上海出台鼓励融资措施 60家企业获贷款逾3亿

　　上海出台鼓励融资措施，科技型小企业先“受惠”

　　60家企业获贷款逾3亿

　　记者 崔烨 实习生 俞虹 制图 任萍

　　为了进一步支持推动科技型企业发展，促进地区经济增长，上海市出台了一系列相关政策。记者在上周五举办的2011年度上海市科技小巨人企业授牌仪式上了解到，“科技小巨人信用贷”已经从2011年9月起在全市范围内的一些科技小巨人企业中进行试点，第一批参与试点的60家企业获得信用贷款总额达3.325亿元。

　　浦发泰隆两家创新授信方法

　　上周五，记者在2011年度上海市科技小巨人企业授牌仪式上获悉，科技小巨人项目就是上海市创新推出的一项通过相关金融服务挖掘和扶持具有发展潜力的科技型中小企业的工程，自2006年实施以来，科技小巨人工程支持企业733家，支持经费8.19亿。据不完全统计，733家企业年度销售额已突破1500亿元，已有上市企业29家。今年共有39家企业被评为2011年度上海科技小巨人企业，另有102家企业被评为2011年度上海科技小巨人培育企业。

　　记者了解到，此次市科委和浦发银行联合推出 “科技小巨人信用贷”，是为小巨人企业提供增量贷款。

　　浦发银行上海分行副行长葛宇飞向记者介绍，“科技小巨人信用贷”是政府评价系统与银行信用评价进行有效信息互换的一次尝试，为迎合小企业的自身特点，该款产品具有无抵押无担保、利率低、贷款申请流程方便等特点，贷款金额从500万-1000万不等。

　　据悉，“科技小巨人信用贷”已经从2011年9月起在全市范围内的一些科技小巨人企业中进行试点，第一批参与试点的60家企业获得信用贷款总额达3.325亿元。

　　葛宇飞表示，推出如“科技小巨人信用贷”等针对科技型中小企业的转专项金融产品，不仅使银行降低了运营成本和贷款风险，同时也可以让快速发展中的科技型中小企业获得实惠，真正实现了“双惠双赢”。

　　据介绍，浦发银行已创建了浦发科技金融模式：设立科技型专营支行 (张江支行)并开辟专项信贷额度，在风险控制体系中浦发银行也为科技型中小企业开起了“小灶”，将容忍度从一般企业的3%提高至5%，贷款审批时间缩短至8小时，为科技型中小企业贷款提供便利服务。

　　记者了解到，泰隆银行上海分行也将目光聚焦于科技型企业。银行相关负责人表示，为响应政府关于“创业扶持，加强对科技型中小企业的关注和支持”的政策，银行首创科技型创业企业融资服务平台，如在杨浦设立的网点，就致力为科技型小微企业服务，着力探索与上海大学生基金会合作的创新新模式。

　　对科技企业鼓励政策不断

　　在12月7日举行的市政府新闻发布会上，市金融办主任方星海介绍了《上海市人民政府关于推动科技金融服务创新，促进科技企业发展的实施意见》，强调要求积极推进上海科技型小企业的发展。目前，上海有众多中小企业特别是科技型中小企业正处于快速成长的阶段，需要大量的资金支持，而“融资难”却成为了制约他们成长与发展的突出问题。因此，各商业银行纷纷推出相关创新举措，为破解中小企业“融资难”瓶颈出谋划策。

　　市科委主任寿子琪在发布会上表示，《实施意见》的制定出台，是上海加快推进科技金融工作的重要举措，也标志着上海将进一步加大对于科技型企业发展的扶持力度。

　　近期，随着政府不断推进对于中小微企业的扶持，商业银行也开始逐步加快对于中小微企业特色金融服务产品的开发与落实，抢占市场。同时，也有一些银行将中小企业金融服务作为自身的主营内容，以求在激烈的银行业竞争中“杀”出一条差异化错位竞争之路。

　　近日，上海银监局发布《关于上海银行业进一步改进小企业金融服务的通知》，明确提出了对“小微企业专营银行”的差异化支持政策，明确了“两个80%”(单户授信总额500万元以下(含)的小企业贷款余额占各项贷款余额的比例达到80%以上(含)，单户授信总额500万元以下(含)的小企业贷款户数占所有授信户数的80%以上(含))的具体标准。

　　记者从泰隆银行上海分行方面了解到，银行一直希望能够在在小微企业金融服务领域做专、做精，始终关注那些因为没有抵押物品，求贷无门的小微企业主。截止9月30日，泰隆银行上海分行贷款额度在500万元 (含)以的下贷款占总贷款的90.83%。贷款期限也以短期为主，98.85%的贷款为6个月以内。

　　相关负责人表示，在充分考虑小企业无抵押物、贷款短频急等特点后，泰隆银行在信贷担保方面做出了创新的举措，推行“多人担保”、“辅助担保”、和“信用担保”的保证担保贷款，即贷款不用抵押，而是要求借款人做生意的朋友、亲戚等提供保证，并可能辅以父母、妻子或是子女等作为辅助担保。

　　同时，泰隆银行在中小微企业金融服务方面推出了上门服务项目，创新提出了“离行式团队作业模式”——客户经理亲临市场一线了解情况，通过“人海战术”密集地走访客户，频繁地沟通交流，搜集累积信息，并提供一对一的上门服务，送贷款上门，为客户贴身服务。

　　无独有偶，浙商银行也在近期开展了“走千家客户，送贴心服务”活动，通过客户走访，深入了解企业实际经营情况、还贷资金安排、续贷需求等，有针对性地分析和提出增进或维持授信等意见，帮助企业走出困局。

　　银行有关负责人介绍，作为中国银监会指定的全国小企业贷款工作联系行，浙商银行自开业以来一直专注于探索小企业银行业务的专业化经营。近年来，银行出台了一系列的帮扶措施，其中包括将小微企业作为重点支持对象，确保全行单户500万元及以下小企业贷款增长幅度高于各项贷款的增长幅度；帮助客户合理安排贷款期限、还款额度、还款方式，减轻客户还款压力；对符合转型升级要求的中小企业实行利率优惠政策；创新小企业担保方式，积极推进小企业信用贷款试点等。

　　负责人告诉记者，今年浙商银行特别推出了 “小企业结算手续费减免优惠”活动，内容包括：网上银行、电话银行、商银通汇款、转账，手续费全免；开立“浙商e证书”工本费全免；柜台转账、汇款，手续费2折(政府指导价除外)；减免时间持续2年。

　　小微企业专营网点沪上开花

　　东亚银行(中国)宣布，其首家致力于为小微企业提供量身定制金融服务的专营支行——上海张江支行已获得监管机构的开业批复。“小微企业专营支行的设立，是银行在大力发展内地中小企业业务的一项重要举措。”东亚中国执行董事兼行长关达昌表示，“从长期来看，在风险控制前提下稳健发展中小企业业务，是东亚中国未来持续稳健发展的重要战略之一。”

　　据他介绍，东亚中国上海张江支行将以提供融资服务为主，重点关注和支持小微企业、特别是张江地区的小微科技型企业的孵化和发展。作为一家专营支行，上海张江支行对单户授信总额人民币500万元以下(含)的小微企业贷款余额占其各项贷款余额的比例将达到80%或以上；而该支行的小微企业贷款户数占所有授信户数的比例也将会达到80%或以上。

　　本月6日，渣打银行(中国)也宣布其上海闵行广通路支行正式营业，这是渣打银行全球首家专门服务小微企业的支行，将为各类小微企业提供贷款、现金管理、贸易与供应链融资等金融产品。

　　记者注意到，之前上海小微企业金融服务存在着一些盲点区域，主要集中在城乡结合部，该类地区银行服务覆盖少，而小微企业金融需求旺盛。但目前，随着整个小微企业金融服务的不断完善，包括外资银行在内的越来越多的商业银行关注到了盲点地区的服务需求，在相关区域开设专营支行，为企业提供专项服务。

　　据悉，泰隆银行上海分行的首家支行——闵行支行就设立在各类小微企业聚居的漕宝路，此举既弥补了该区域银行金融服务缺乏的短板，也有效解决了以九星市场为核心的各类小微企业主旺盛的融资贷款需求。目前银行已经开设的闵行、松江支行，以及即将开业的嘉定、浦东支行，均贴近专业市场设立。

　　近期，许多商业银行与泰隆银行上海分行一样通过专营网点的设立，将小微企业专项金融服务延伸到小企业集中的县域、乡镇、专业市场、商业街区及办公楼宇等等。记者了解到，目前一些外资银行也陆续加入到小微企业金融服务的队伍中，开始专营支行。

　　来自广发银行的消息，该行“小企业金融中心”也将覆盖全国网点。到2012年，全行计划增设“小企业金融中心”的特色支行将超过100家；到2013年，全行将有超过50%的分支机构转型成为中小企业特色支行，逐步实现小企业金融服务领域的规模效应。

　　业内人士透露，目前为了更好的满足上海地区中小微企业贷款的需求，各家银行之间也正在推进强强联手，结合各银行在资金或小企业信贷模式方面的优势，开拓小企业金融服务的新平台。例如泰隆银行上海分行已与国家开发银行上海分行达成合作协议；近期，还将与中国银行上海分行达成合作协议，共同扶植小微企业发展。