经济适用房遭遇奢侈商贷 首付五成利率上浮10%

　　首付须五成，利率上浮10%，全家不吃不喝5年才能攒够首付

　　图文：经济适用房遭遇“奢侈”商贷

　　楚天都市报讯

　　本报记者陈珂

　　经济适用房本为解决困难家庭住房需求，但相较普通商品房，武汉却出现经适房贷款门槛更高，甚至不能贷款的怪象。上周日，赶在最后期限，青山经适房持证人王军(化名)，交上了东拼西凑的14万多首付款。“摇上号的时候，我特别兴奋，终于有了自己的住房！”年近四旬的王军对记者说，但随之而来的贷款条件，却让他懵了……

　　经适房商贷执行利率等于“投资房”

　　王军购买的，是青山区经适房项目——港东名居。该楼盘虽地处洪山区，但安置了不少青山区有经适房购房资格的家庭。“去年12月底公示的购买资格。”王军告诉记者，考虑到以后父母要和自己同住，一家五口人，他选择了91平左右的3居室。

　　港东名居是武汉为数不多的、位于2环内的经适房项目，因此，王军一家人在一片喜悦中度过了龙年春节。但节后一纸通知却给王军“泼了一大桶凉水”。按照要求，2月19日是缴纳首付款的截止日。当银行对首套房普遍要求首付3成之时，却要求这个项目的购买人，必须支付5成首付！

　　王军所购住房单价只有3150元左右，总房价不到29万，但14万多的首付依然让王军大伤脑筋。孩子尚小、爱人没有工作，全家人只有王军每月有2000多元的收入。要拿出首付款，全家得不吃不喝攒5年多。“我哪里拿得出这么多钱，但如果不交钱，只能放弃购买资格！”王军告诉记者，他几乎借遍了能借的亲戚朋友，最终才在截止日最后期限，缴纳了14万多的首付款。

　　首付虽然解决，但更让他难以接受的是贷款利率。王军初步准备贷款20年，当武汉多家商业银行已开始对首套房执行基准利率之时，仍要求该经适房贷款利率上浮10%，银行对第二套房的贷款门槛，也仅是利率上浮10%、首付4成。

　　若按此操作，王军每月需还贷1150元，比按基准利率贷款多了60元，20年总共需要多支付1540元。虽然金额不高，但令王军想不通的是，为何对一般商品房可以按基准利率放贷，面对收入状况更差的经适房业主，却要上浮利率10%？

　　五成首付击碎贫困家庭“购房梦”

　　王军遭遇的，在武汉并非个案。

　　昨日，记者致电青山区房管局，对方表示，主管部门主要负责经适房建设过程的监督和按政策分配，至于如何购买？贷款政策如何执行？需要向开发商和银行了解。“我们的确有一家支行正在和开发商商谈这个项目，但具体怎么操作需要进一步了解。”该项目放贷办理银行人士对记者解释。但至昨日截稿，并未回复更多内容。

　　而记者昨日多次致电，一直未能联系上港东名居的开发商——绿景苑置业。不过记者联系另一家经适房楼盘，开发商售楼处人士告诉记者，贷款利率可能会有差异，但首付一半会统一设定一个最低比例。“但实际上，申请经适房的家庭，经济状况都不会太好，银行的操作不会有太大差异。”

　　无独有偶。去年银行额度紧张时，甚至无法给经适房办房贷。

　　去年年底，武汉江汉区有经适房开始摇号，但摇中号的市民却发现，两个楼盘居然都不能贷款，要买房只能付全款！这对于经济状况一般的家庭而言，更是雪上加霜。

　　虽然最终经过协调，上述项目得以贷款。但武汉一区级房管部门分管局长告诉记者，“经适房虽然首付总金额不高，但不少项目都出现过购买人无法凑足首付，而最终放弃购买现象。”

　　银行：高风险必须提高贷款定价

　　根据武汉市相关要求，有资格购买经适房的家庭，需要满足家庭人均住房建筑面积低于16平方米、家庭人均月可支配收入低于824元等条件。经适房原本即保障中低收入者的住房权，缘何银行却要抬高他们的购房门槛？

　　昨日，记者以经适房购房人的身份，咨询武汉多家商业银行，对方一听是“经适房”均拒绝贷款，并称“只有当初给经适房项目提供开发贷款的银行，才能发放个人住房按揭贷款。”“按我们要求，房贷申请夫妻双方，月收入至少要达到5000元。”一银行业内人士对记者分析，但根据武汉经适房购买资格的条件，绝大部分家庭根本就不可能达到这个条件。而且这部分人不少甚至没有收入、工作不稳定，为不符合银行条件的客户。“还有一点很关键，如果客户不正常还贷，银行要收回房屋。”上述人士透露，但我国规定，对只有唯一一套住房的客户，不能收回房屋。“其风险本来就高，违约还不好处理，银行一般都不做，即使做，要覆盖风险必须提高贷款定价。”

　　值得注意的是，购买经适房也可使用公积金贷款，贷款利率也更低。但以王军为例，他所在公司根本未给其办理公积金，也根本无法申请贷款。

　　从结构上破解“保障”与“商业”的矛盾

　　“经适房通过划拨土地的方式，降低了建设成本，同时政府确定购买资格标准，保障中低收入群体，能够以较低的门槛购买。”湖北省社科院经济研究所副所长叶学平认为，大多家庭没有能力一次性支付房款，只能办理贷款，但银行从商业角度出发，却与“保障”产生了一些矛盾，实际上抬高了“支付”门槛。

　　实际上，不仅是武汉，上海、北京等地也曾出现过经适房贷款难、贷款门槛高的现象。

　　在叶学平看来，商业银行作为经营实体，他的经营标准无可厚非。如果政府不能通过补贴等方式解决矛盾，只能从结构上破解。

　　“最重要的是满足中低收入者居住权利，而不是保障财产权利。”叶学平说，如果政府能加大公租房等非产权房建设，既满足居住，又不加重支付压力。

　　实际上，去年武汉开建的12万套保障房中，经适房只有1.5万套，大部分为公租房等项目。今年，武汉明确表示将加大公租房建设力度，或许正是化解之道。

　　购买经适房如何降成本

　　1、使用公积金

　　根据相关规定，对使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例最低为20%。也就是说，用公积金贷款购买总价在20万左右的经适房，购房者最低只需付2成首付。同时，相比与商业贷款，公积金贷款利率也更低。

　　2、尽量选择合适面积的房源

　　目前武汉多个经适房项目，房源面积从60~90平不等，未来可能将主要户型集中在80平以内。以当前经适房3100元单价为例，30个平方的差价为9万左右。购房者选择合理的户型，有利于降低支付成本。