温州民间借贷登记中心正式开业

　　温州民间借贷“红娘”开张，资金阳光化还保护隐私逼退地下高利贷

　　■为温州和浙江首家民间借贷登记服务中心，实行公司化运营，主要对中小企业融资，目前借贷月息为1.5分

　　■当地各界认为利率市场化才是金改的“有力武器”

　　晨报特派记者 杨育才 浙江温州报道

　　昨天上午8点15分，随着红色的大幕徐徐拉开，浙江省首家民间借贷登记中心正式开业，标志着温州“地下金融”步入阳光化时代。

　　在过去30多年里，如同健康肌体和血液之间的关系一样，温州发达的民营实体经济从未曾离开过民间资本的营养输送。然而，去年出现的一系列老板“跑路”事件，显示今天的温州实体经济已然伤痕累累。重振实体经济，成为当下政府和民间的共识。温州数千亿元的民间资本，无疑是温州中小企业最近便的“血库”。在此次新一轮的金融改革试点中，民间资本能否在阳光下流入实体经济？又能够在阳光下走多远呢？

　　近日，晨报记者再赴温州，采访温州民间借贷中介、法律专家、银行人士以及企业老板等等。在他们看来，经历过多次金融改革试水之后，温州此次新一轮的金融改革仍将是“摸着石头过河”。

　　首个借款人拿到5万借款

　　经过近一个月的试运行，温州民间借贷登记服务中心(以下简称“登记中心”)昨天上午正式揭牌开业。记者在现场看到，人人贷、速贷邦、宜信和攀远四家贷款服务公司也正式入住登记中心并开门迎客。规范发展民间融资，是此次温州金改“十二条”中的第一条。登记中心的开业，则被视为“第一条”的重中之重。

　　8点30分左右，24岁的胡家强(化名)在速贷邦拿到了5万元的借款。他也是登记中心开业后完成的第一笔个人借贷。刚刚毕业的胡家强准备开一家实体数码店，5万元的借款用来做启动资金。从登记到拿到钱，他只用了2天时间。借期1月，利息1.6%，抵押物是一辆两厢轿车。“登记中心为借贷双方提供的是一个对接平台。”温州民间借贷中心负责人徐智潜在接受采访时说，是让民间借贷阳光化、规范化，降低投资风险。

　　颜贻潘，攀远经济信息咨询公司负责人，同时是浙江攀远律师事务所主任，以及“温州民间借贷网”的创办人。颜贻潘透露，在他创办的借贷网上，今年年初登记的借贷信息中，含信息费的月息大多在2分左右；随着登记数量的增加，目前已经降到1.5分。

　　在具体操作模式上，借贷双方都可以在登记中心免费登记，但在借贷交易成功后，提供贷款服务的上述四家公司将收取一定的佣金。徐智潜表示，如果借贷双方彼此熟悉，认为对方资金或者项目都没有问题，也可以不通过任何中介完成借贷。

　　无论速贷邦工作人员王继红还是攀远的颜贻潘都表示，对借贷双方不会有地域限制，全国的借贷方都可以来登记，但考虑到具体操作的成本，目前还只能对在温州有产权的个人或中小企业发放贷款。

　　采用匿名保护借贷方隐私

　　民间资本的阳光化，一方面遏制了高利贷，降低了借款人的成本；另一方面，却使放贷人的隐私也面临阳光化的风险。个人隐私能否得到保护，必然是借贷双方在跨进登记中心前的一大疑虑。

　　温州一位不愿具名的退休公务员认为，登记中心对个人借贷者不会有太大吸引力，因为他们一般都不会露富。

　　在颜贻潘的民间借贷网上，登记的放贷者和借款者都不会出现真名和联系方式，需要联系对方时，只能通过网站的工作人员。颜贻潘认为，在公开登记时采用匿名，对借贷双方的隐私保护并不难。“有部分出借者还可能有特殊的保密范围，比如父亲想放贷，不想让儿子知道，他也可以提出来。”

　　提及对借贷双方的隐私保护，徐智潜强调，登记中心对借贷双方的隐私都是保密的，除非借贷方自己授权，中心和中介都不能公开具体内容。

　　颜贻潘最为关心的不仅是隐私保护，更是对出借资金的风险控制。“风险肯定存在，但只要在可控范围内，就可以接受。”

　　从2010年10月开站到2011年6月暂停业务，颜贻潘的温州民间借贷网共成功匹配了近20对共计3000万元的借贷。“其中只有两三起因为纠纷引起了官司。”“阳光化使得信息对称，本身是规避风险的一种方式；此外，律师可以提前介入，事先防范。”颜贻潘透露，基于目前的社会信用体制和状况，他不会插手无抵押、纯粹依赖信用的贷款担保。

　　隐私得到保护，风险得到控制，这对于借贷双方是否就具备足够的吸引力呢？被温家宝总理称为“温州民间资本代言人”的温州中小企业发展促进会会长周德文建议，既然国家承认民间借贷合法，企业民间借贷的利息就应计入成本，此举可降低企业纳税，企业自然就愿意去登记。但这一建议目前还未得到温州政府的回应。

　　[相关背景]

　　温州四次金改尝试的艰辛路

　　在过去32年里，从基层到顶层，温州先后有过四次金融改革的尝试，但无一成功。

　　1980年，温州金乡镇信用社实行存贷款利率浮动，后来被上级部门取消；1984年，方培林成立方兴钱庄，实行利率浮动，钱庄只存活了2年；1986年，温州商人杨嘉兴创办中国第一家股份制城市信用社，后并入温州银行。 2002年，人民银行批准 “温州金融改革综合实验区”，方案中包括“利率市场化”内容。

　　“对新生小企业融资有用”

　　温州民间借贷登记中心能否引导温州数千亿元的民间资本流入嗷嗷待哺的温州中小企业呢？

　　温州市南郊的瓯海区东方路上，“东方打火机”的招牌仍然醒目。这家曾经的“明星企业”，不仅是因为中国产金属打火机第一次从这里走出国门，还因其董事长李中坚是“邓小平特型演员”，更是中国“反倾销第一人”。温州打火机产业的黄金时期在1992年至2000年间，最高峰时有3000多家打火机厂。“东方打火机厂的配件提供商，每年都培育出10多个百万富翁。那时每个打火机能赚两三元，现在挣两三毛都难。”李中坚说。

　　20多年间打火机价格降了一半，成本却上涨10倍，由此导致利润从高峰期的40%-50%降到现在的3%左右。李中坚掰指算起了成本账：“材料占60%，员工工资占20%，银行利息占了10%。”

　　“利息这么高，导致‘老高’(高利贷)盛行，哪个老板还愿意踏踏实实地做实业呢？”李中坚说。

　　谈及温州民间借贷登记中心的开业，李中坚认为其对一些新生小企业融资或许有用，但要解决整个温州实体经济问题无疑是杯水车薪。“简单说，我们就两个愿望：降息，减税。”

　　看好派：

　　阳光化后高利率自降

　　■温州民间借贷登记中心负责人徐智潜：借贷双方可以见面，可以谈利率、谈条件。入住的贷款服务公司则提供公证、担保以及法律等专业服务。

　　■攀远经济信息咨询公司负责人颜贻潘：高利贷源于借贷双方信息的不对称，因为是地下操作。登记实现阳光化后，有了透明竞争，高利率自然就降下来了。

　　期待派：

　　利率市场化才是一剂猛药

　　“有总比没有强，毕竟是个阳光化的平台。至于有多大量的资金能够进入这个平台，那还得看具体运作。 ”高级经济师、温州民间资本投资服务中心副主任潘银宝认为。

　　登记中心的成立只是此次温州金融改革试点的一个缩影。潘银宝的上述看法，也在一定程度上反映了温州大多数民间人士及企业老板对此轮金改“十二条”普遍的模糊心态。

　　此次国务院发布的 “十二条”，并未对利率是否市场化做明确规定。但温州市金融办一负责人透露，在“十二条”发布之后不久，银监会负责人就明确表示，此番“十二条”不含利率市场化。

　　“利率市场化是金融改革的核心，缺乏这一条，改革的力度就大打折扣。 ”在接受记者采访时，周德文表示，“国家或许有顾虑，担心利率市场化导致大量外地资金涌入温州，这种担心没有必要。 ”

　　周德文认为，利率市场化，首先放开的是存款利率，不是贷款利率。“存款利率高才能吸引大量存款；在高存款利率下盈利，就得以高利率贷出去，大量资金都要以高利率贷出去并不容易。市场会调节利率，不会出现大量资金涌入温州的情况。”

　　在周德文看来，比利率市场化缺位更遗憾的，是“十二条”未允许民间资本筹建民营银行。“所谓依法设立民营银行，一是《商业银行法》，该法明确规定不允许民间筹建商业银行；二是《村镇银行试行条例》，规定发起人必须是国有银行。 ‘十二条’出台后，上述现有的规定是否会做相应调整，还是未知数。 ”