老牌金融贵族的法则探究

　　老牌金融贵族的法则

　　记者 宋怡青

　　只有私人银行与客户的利益捆绑在一起，才能真正地保障客户利益

　　日内瓦是座不大的城市。

　　没有川流不息的人群，没有喧嚣的马路，甚至没有太多的景点。但就是这里却聚集着让人瞠目结舌的财富。日内瓦的私人银行目前管理的储蓄资产金融，约占全球总数的35%。

　　作为私人银行的发源地，传承数百年的私人银行管理着同一个家族几代财富的故事，仍在这里持续。隆奥达亨银行(LODH & Cie)和百达银行(Pictet & Cie)就是其中的代表。

　　Corraterie大街11号，有一座不起眼的4层白色石头建筑。瑞士最古老的私人银行隆奥达亨银行的总部就在这里。作为一家私营银行，它已经在Lombard Odier家族传承了217年。至今，该家族的第七代银行家正在接管该银行的业务。

　　“隆奥达亨是单纯的私人银行，业务以资产管理为主。”当地一位不愿意透露姓名的私人银行家对记者表示，Lombard Odier家族本身就属于富人阶层。“正因为与客户同处一个阶层，所以他们知道客户的需求，也更知道如何通过管理客户的资产来达到保存自己财富的目的。”

　　在瑞士的私人银行家眼中，只有私人银行与客户的利益捆绑在一起，才能真正地从客户利益出发。而一家商业银行的职员更多想到的不是客户利益，而是股东的利益，这就难以避免出现银行与客户产生利益冲突。

　　所以，瑞士私人银行大多采取无限责任合伙制，成为客户利益得到最大化的保障。

　　以隆奥达亨银行为例，至今为止它有8位合伙人，这8位合伙人对其承担无限连带责任，也就是说，假如某一天银行倒闭了，合伙人将用其全部身家来偿还客户的损失。家族式的财富管理机构与高端人士的资产在某种程度上已经达到了共损共荣的地步。

　　至今，隆奥达亨银行延续着这样一个传统，即接受每一位新客户都要获得全体合伙人的同意。如果有一位合伙人认为该客户的资料不足或者投资风格不一致，该客户最终可能会被拒绝。

　　隆奥达亨这种传统的瑞士私人银行特别重视个性化的服务方式。了解客户的需要，从全局考虑其财务状况及风险，为其量身打造最优的解决方案。

　　包括隆奥达亨在内，瑞士的私人银行客户经理通常来自上流阶层，拥有良好的教育及社会背景，必须有能力站在客户的角度分析问题。“我们不是销售人员而是顾问，负责按照客户的需求给出最优化的建议。”金融、法律、艺术、医学等，私人银行客户经理几乎无所不通，只要客户一个电话，他们就能在最短时间上门服务，为其解决资产管理的问题。

　　同时，隆奥达亨银行认为要实现个人化服务的前提，必须是客户和银行关系的长期稳定。客户与银行经理之间必须发展成为能经受时间考验的相互信任关系。作为最高端客户的私人银行家，隆奥银行将自己的目标客户群定位为500万美元以上流动资金的人群，每名客户经理仅服务20到50个家族。

　　目前，隆奥达亨银行在全球主要金融中心的18个国家或地区设有24家私人银行机构。

　　事实上，瑞士的私人银行历经百年长盛不衰有其独特的渊源。作为“永久中立国”，瑞士政局稳定，资本出入不受限制。严格的银行保密制度一直是瑞士私人银行揽客的金字招牌。

　　“任何银行职员都必须严格保守与客户的有关机密，否则将被视为违法，面临最低6个月到5年的监禁，以及最高5万瑞士法郎的罚款。”前述私人银行家对记者表示。