银监会：推动资本工具创新 拓宽银行业融资渠道

　　第一解读

　　银监会：推动资本工具创新 拓宽银行业融资渠道

　　联播头条，来关注日前中国银监会正式对外发布的《商业银行资本管理办法》，这个《资本办法》又被称作是中国版的巴塞尔三，是一部对金融机构进行监管的新标准和新尺度。它的酝酿时间达五年之久，将对中国银行业的未来发展产生巨大影响。今天，记者从中国银监会了解到，为配合《商业银行资本管理办法》的实施，目前银监会正式成立了“资本工具创新”课题组，就资本工具创新的配套政策进行前期研究。

　　近日，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，今后中国银行业监管标准将与国际标准接轨，对系统重要性银行和其他银行的资本充足率的监管要求分别为11.5%和10.5%。下调了小微企业贷款和个人贷款的风险权重，并严格明确了各类资本工具的合格标准，扩大了资本覆盖风险范围。

　　银监会相关负责人表示，与国外银行相比，中国银行业的资本结构相对简单，普通股占绝大多数。在《资本办法》起草过程中，很多商业银行以及相关部门都提出希望能加大资本工具创新力度，拓宽资本补充渠道。所以目前最重要的一项工作，就是推动商业银行拓宽资本补充渠道。一方面鼓励商业银行提高利润留存比例，扩大内源性资本补充；另一方面积极探索通过发行优先股、创新二级资本工具或开拓境外发行市场等方式筹集资本。

　　目前，银监会已经建立资本充足率报表编制、信息系统开发、监管流程改造、宣传培训等相关工作机制，将于《资本办法》正式实施前完成各项准备工作。

　　除了拓宽资本补充渠道外，下一步，银监会将加强与相关部门的政策协调，实现监管政策同产业政策、财政政策、货币政策的协同；督促商业银行制定并实施资本规划，指导商业银行按照《资本办法》的要求，制定并实施过渡期内资本达标规划，促进商业银行有序地提高资本充足率。

　　新闻背景：巴塞尔协议

　　巴塞尔协议，全名为“银行资本充足协定”，是隶属于国际清算银行的巴塞尔银行监管委员会，为了维持资本市场稳定、减少国际银行间的不公平竞争、降低银行系统信用风险和市场风险，推出的资本充足比率要求。我们接下来通过一条短片来具体了解一下。

　　1988年7月，巴塞尔委员会通过了具有标志性的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，规定银行的核心资本充足率不能低于4%，总资本充足率不能低于8%，被业内称作为《巴塞尔协议》。

　　由于东南亚金融危机影响，1999年6月，巴塞尔委员会提出了以资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的新资本监管框架草案，2004年6月最终实施，被称之为《新巴塞尔协议》。

　　受全球金融危机影响，2010年11月，20国集团首尔峰会批准了巴塞尔委员会提交的资本监管和流动性监管改革方案，被称作是《巴塞尔协议III》，一年后的20国集团戛纳峰会上，各国领导人承诺将在2013年1月1日前实施新资本监管标准，并在2019年前全面达标。协议要求，商业银行必须上调资本金比率，以加强抵御金融风险的能力。比如截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。

　　演播室访谈(有内容！)

　　中国银监会国际部主任 范文仲

　　马洪涛：2008年金融危机以来，大家对金融机构的监管都是特别地关注，这一次我国实施所谓中国版的巴塞尔III，它的政策出台的背景是怎样的？对我国金融机构的运行又到底意味着什么？今天我们演播室里专门请到了中国银监会国际部的主任范文仲先生，范主任来跟我们谈一下这些问题，范主任你好。

　　范文仲：你好。

　　马洪涛：首先有一个问题也是大家很关心的，就是为什么选择在这个时候要出台新的资本办法？也就是中国版的巴塞尔III，主要是针对目前中国银行业的哪些问题？

　　范文仲：商业银行资本管理办法颁布和实施具有非常深刻的国际背景和非常重要的现实意义，首先从国际背景上来看，这一次全球金融危机爆发之后，各国都在对金融危机的教训进行深刻反思，在国际上有全球金融稳定理事会和巴塞尔委员会主导，推进了全球金融监管改革的一个全面的立场，那么2010年底首尔峰会通过了巴塞尔委员会提交的巴塞尔III的这样一个协议的主要的内容，其中主要包括资本和流动性新的监管标准，在这个协议中规定各个成员国要在2013年开始实施这个新协议，要在2018年底全面达标。作为20国集团的正始成员，也作为巴塞尔委员会和全球金融稳定理事会的重要成员，实施这个新的国际金融监管的标准是一项国际义务。同时呢，现在对各个国家监管水平的衡量也成为它金融的稳健度的一项重要指标，中国的银行业作为全球金融市场的重要参与者，要参与这项国际金融的市场中去，就必须要遵守国际规则，这是在国际上的一些重要考虑。

　　那么在国内呢，也有一些重要的现实意义，首先实施这个巴塞尔III对于中国银行业防风险至关重要，实施了新的商业银行资本管理办法之后，商业银行的资本吸收损失能力将会大大加强，将会提升中国金融体系的稳健度。第二，实施商业银行的资本管理办法，也有利于推动中国银行业转型，实施新的资本监管标准之后，商业银行有了资本约束这样一个监管的规则，这样将会有助于商业银行从现在的规模扩张这样的一个模式，转为资本节约的内涵式发展。最后在国内的现实要求中呢，实施新的监管规则还有利于提升对实体经济的服务能力，目前在商业银行中，对中小企业和金融服务一直是我们强调的重点，在新的规则中我们就降低了对小微企业和个人信贷的资本要求。这样有利于引导商业银行增强对小微企业和消费信贷的金融支持。

　　马洪涛：我们知道巴塞尔协议III是通过银行的资本充足率来减小银行的风险，我就想问一下在中国的银行业当中，是否存在着因为资本充足率不够而存在的风险？

　　范文仲：从现在来讲我们做过一个初步的测算，国际上在实施巴塞尔III的协议有各种不同的情况，和西方的主要的商业银行相比，我们中国这一次中国银行业稳健度相对比较高，在国际金融危机中受到的冲击比较小，所以我们的资本充足率是远远高于西方的商业银行。

　　马洪涛：但是即便如此，我们也要出台我们这样一个资本管理办法吗？

　　范文仲：对，这个资本管理办法提出了一个更高的要求，它从未来抵御风险前瞻性的角度，提出了前瞻性的要求，所以从现在来看，我们看中国银行业达到这样一个初级要求是可以的，但是在未来在达到这个要求中仍然有一段路要走。不过也不用担心，因为我们在这个资本办法中已经设定了充裕的过渡期，所以我们相信在这个过渡期内，中国银行业可以稳健地达到这样一个目标。

　　马洪涛：但是我们知道巴塞尔III是一个国际的标准，而中国的银行业又有中国自己的一个特点，怎么样能把国际通行的标准跟中国的特点在我们的办法里得到一个好的结合呢？

　　范文仲：把国际的要求和中国的国情相结合，这也是我们在制定这个资本办法中非常中国的考虑因素。新的资本办法如果大家看到内容，一方面具有国际的特点，首先建立一个全面统一的资本充足率的管理体系。一方面包括最低的资本要求，也包括留存超过资本的要求，也包括逆周期的要求，同时对未来加强系统性、重要性银行管理设定了这样一个新附加的要求。所以它这些新的要求中，跟国际的巴塞尔III的协议是完全一致的。另外在过渡期上我们也基本做到了跟国际同步，所以按照我们现在的中国商业银行资本管理办法的要求，我们也同样要求中国的商业银行从2013年1月1号开始实施，同时我们也要求在2018年底达标，这个跟国际是一致的。

　　马洪涛：六年的时间？

　　范文仲：六年的时间，同时我们也考虑了中国的一些特色的情况，比如说中国商业银行的资本结构跟西方的银行有不相同的地方，在中国的银行中，我们的核心一级资本，就像普通股这样的资本占的比例比较高，所以我们也有针对性地提高了我们核心一级资本的要求，国际上是4.5%，而我们是5%，但这个调整是考虑到了中国商业银行的实际情况，不会对我们的商业银行经营产生实际影响。

　　马洪涛：那刚才你也提到了实行这个新的资本办法之后将会实现一系列的目标，我们会不会采取一些相对具体的操作的措施来确保这一个一个目标的实现？

　　范文仲：是的，因为实现资本监管的目标是需要很长的路要走，为了平稳地推进商业银行资本管理办法的实施，我们也在做很多的配套工作，首先我们加强了与其他部门的配套协调，加强监管政策与货币政策、财政政策和产业政策的协调，来确保宏观经济环境的稳定。第二方面，我们也考虑到资本要求的提高，也有必要为商业银行拓宽资本渠道来提供一些新的空间，所以最近我们也在建立了资本创新工作小组，未来我们还会跟其他的监管部门进行密切合作，来开拓一些新的资本创新工具，来减少中国商业银行的资本压力，在近期从我们自身来讲，也会一方面来指导商业银行练好内功，做好资本规划，能够尽快地达到资本管理办法的要求。同时我们自己也在抓紧时间设计相关的报表，在改进我们的信息系统，同时我们也做好宣传培训工作，确保这项重要工作得到实施。

　　马洪涛：我们降低了银行的风险，其实也降低了我们整个国民经济运行的风险，非常感谢我们银监会国际部的主任范文仲先生到我们演播室来专门解读商业银行的资本管理办法。