首置贷款利率上浮存量房贷或难逃一劫

　　文：记者李凤荷

　　继建行北京分行宣布上调首套房贷利率后，上海、广州、深圳等多家国有大型银行纷纷仿效。美联物业全国研究中心有关人士认为，银行上调首套房贷利率并不是新鲜事，早已有银行在落实执行，但此次四大银行高调宣布，只是带出楼市的政策信号，“限贷”令依旧。“限购”和“限贷”政策仍在继续，显然是告诉开发商和炒家，不要对政策掉头抱有希望，降价才是硬道理。据记者了解，目前部分银行对首次置业者维持基准利率，另外一部分银行则在基准利率上上浮5%~10%。此外，银行对放款也采取差别政策，贷款利率高则先放款，部分二手房买家受业主的收款压力，对利率上浮不得不屈服。若二手房买家不屈服，有可能产生买家、业主与银行之间的纠纷。

　　基准利率上浮5%~10%，对首次置业者相当于贷款利息加息一到两次。小数怕长计，上调利率后，以首套房贷款100万元、20年偿还期计算，月供将首次接近8000元，总利息上涨5万元。以目前市区电梯楼为例，“闲闲地”要200万元一套，也就是说贷款五成的首次置业者或家庭需要背负每月8000元的月供，若贷款70%，其月供压力更不能想象。首次置业的首付比例从20%提高到30%，贷款利率从下调到上浮，楼市有购买力的人群逐步萎缩，对于业主或者开发商来说，最终都不得不降价。

　　据专家分析，首套房贷款利率调整也为存量房利率上调埋下伏笔。其实，从去年年初开始，已有多家银行的高管曾放风，要调整存量房贷利率。2008年底至2010年中旬之间入市的人士，首置享受下调15%~30%不等的优惠；改善型买家也搭顺风车，享受下调优惠幅度与首次置业者相仿。当时银行之所以出台有利存量房贷款优惠，实在是因竞争所迫，其他银行下调了，自己不下调，势必导致存量房贷搬家。如今，存量房贷搬家的门路——纯抵押贷款已被封死，市场利率比存量房贷享受的优惠要高不少，既然房贷搬不了家，那么存量房贷就是案上肉，任由银行宰割？

　　不过，银行对存量房贷也有忌讳，当初银行“放下身段”给予存量房贷的客户享受下调优惠，可是白纸黑字签下补充协议。既然补充协议与银行按揭合同已约定下调优惠的共识，银行该如何“突破”有关协议的规定，达到上调存量房贷的利率呢？在“限购”“限贷”面前，存量房贷客户也不能高枕无忧，小心银行的“秋后算账”啊！