忠实履行“第一代私人银行”的使命

　　曹彤

　　2011年是中国“十二五”规划的开局之年，但对金融从业者而言也是内外部风险交替显现之年。主权债务危机和世界经济 “二次探底”的预期已经引发了国际金融市场和大宗商品的剧烈震荡。中国经济在错综复杂的内外矛盾中正在进行着艰难转型。在这一背景下，中国私人银行业更需要分析大势、把握方向，总结经验、迈向未来。因此中信银行加入了由中国人民大学等机构发起的“国际私人银行研究会”并参加了“中国私人银行发展年会”与各界有识之士共同探讨私人银行业四年间的成败得失。这些努力都是为了加强私人银行行业交流与研究，共同推进中国本土私人银行业的发展。

　　近期，中信银行私人银行中心与中央财经大学中国银行业研究中心联合发布了《2011中国私人银行客户特征与未来发展趋势研究报告》。研究报告显示，截至2010年底，中国境内可投资资产（包括金融资产和投资性房产）在1000万元人民币以上的高净值人群数量达100.3万，其持有的可投资资产规模达30万亿。报告预计，高净值人群规模在2011年底将达118.5万，持有的可投资资产规模将达36.3万。报告经综合分析认为，尽管由于未来五年的宏观经济减速、产业结构调整、房地产调控、资本市场深化和收入分配体制改革等因素，中国高净值人群规模的增长会有所减缓，但仍将保持较高的增幅——中国私人银行业在未来仍将拥有充分的市场需求和潜力。与此同时，报告总结了中国银行业开展私人银行业务以来所获得的经验和成绩——在客户积累、品牌推广、服务模式探索等方面富有成效并占据了市场的主导地位。报告对中国私人银行业的发展现状、面临的问题进行了全面的解析并提出了一系列旨在推动私人银行业务发展、完善监管政策环境的建设性意见。

　　发端于蓬勃成长的中国财富管理市场，中国私人银行业已经走过了四年历程。回望来时崎岖路，我们认为，四年来，借鉴私人银行成熟市场的运作经验，中国银行业按照中国本土高净值客户的特点，已经初步完成了私人银行“中国模式”的第一阶段探索并取得一系列积极成果。这一初级阶段的成果主要体现在：

　　第一，中国私人银行业蓬勃发展，中资银行私人银行业务规模呈现跨跃式发展态势。以中资银行为主的私人财富管理服务在高净值人群中的渗透率正在逐步上升。在这四年间，我们完成了私人银行客户的积累和潜在客户的经营，实现了私人银行业务战略的良好开局。

　　第二，私人银行服务理念的初步成熟，服务模式在探索中前行。四年来，中资银行开展了以投资顾问、咨询驱动为服务内容的财富管理模式新探索。通过多元化的资产配置、开放式的产品配置平台和一站式的销售服务流程，中资银行私人银行成功吸引了中国本土以保障财产安全和保值增值为主要理财目标的高净值人士。中信银行私人银行在2009年即提出了动态财富管理的理念和模式，依托“保富”与“创富”两大系列产品，根据客户的风险偏好，制定可调整的资产配置组合方案，服务远景涵盖了“生财、理财、护财、传财”领域并谋求成为客户“尊逸生活的伙伴”。

　　第三，在中国银行业的引导和培育之下，“第一代”客户对私人银行的理解更加深刻，基于东方文化背景之下的私人银行客户关系文化初步成型。四年来，中资银行私人银行业务依托境内商业银行网络，打造了平台式财富管理服务，品牌声誉初具基础——客户正与我们成为日渐熟悉的朋友。

　　第四，在私人银行业务推动之下，中国财富管理市场进一步丰富。依托私人银行这一集成式的产品选择平台，财富管理的商业模式日渐多元化。私人银行业格局进入全新的阶段，也带动了信托、阳光私募、PE等行业的快速扩张，促进了全社会直接融资规模的增长。

　　“绿阴不减来时路，添得黄鹂四五声”。这四点成就既是中国私人银行业四年耕耘之成果，也体现在中信银行的四年实践之路中：自2007年8月以来，中信银行按照“高起点、稳步走”的发展战略，成功构建了有中信特色的 “五型私人银行”：一是条线推动型，率先采取准事业部制模式并平稳发展；二是中外合作型，作为唯一一家进行私人银行业务中欧合作的国内银行，既有效借鉴西班牙对外银行BBVA在欧洲成熟私人银行市场经验又充分发挥中信银行海内外服务平台潜力；三是技术引领型，博取众长、鼎力开发了先进的私人银行IT系统；四是服务集成型，将私人银行业务发展为开放式平台，广纳中信集团各领域、中信银行各业务条线以及全社会各种金融与高端服务资源并促进合作共赢；五是理念领先型，中信银行私人银行率先践行“保有财富、创造财富、尊享生活”的服务理念，引导伙伴型的客户关系文化。

　　抚今追昔，鸿雁高翔。中国私人银行业又将在新的起点，承载着各界的厚爱和希冀展翅高飞。我们相信，随着未来规模的增长、模式的成熟、体系的完备，中国私人银行业对高端财富管理市场、商业银行战略转型、中国金融生态的优化都将发挥更为广泛的积极作用。展望未来，我们要立足于中国市场环境和监管政策，依托自身的品牌优势和整体实力，完善经营服务模式，整合商业银行内外部价值链条，创新私人银行服务组织架构。我们要更加明晰“第一代”私人银行的使命所在，为私人银行客户订制动态综合解决方案和资产管理的服务平台，努力打造跨产品，跨市场，跨机构的综合服务，发挥金融机构专业服务的优势。与此同时，作为私人银行客户的服务者，我们应该搭建起财富与社会责任的桥梁，实现客户财富增值和公民责任的和谐统一。

　　（作者系中信银行副行长）