本报讯（记者程思思）近期，本报连续刊发《银行配合保险“演潜伏”》及多篇追踪报道,引发社会热议。不少学者和业内人士认为，银保销售频繁打“擦边球”的原因，在于银行和保险方面过度依赖这种产品获利，在产品销售占据主导地位的银行是在将自己建立在老百姓心目中的信用度透支。

　　武汉科技大学金融证券研究所所长董登新分析，目前中国金融业的经营模式已经进入了互利性时代，银行与保险、证券业之间的合作越来越多，但目前这种经营模式仍然处于初级阶段，监管上面存在不少漏洞。

　　他认为， 在三方的合作中，银行首当其冲扮演着“领头羊”的角色。银行在国民心目中信用度最高，安全性也最大。而保险由于在进入中国市场初期采用较为低级“传销”的手段，监管也不到位，造成了目前国人心目中反感的印象。所以，银行“出借”自己的信用给予保险公司，保险公司也借由银行渠道销售产品，达到双赢的效果。

　　但在合作中，一些商业银行为获取最大的中间利润，将银保产品销售与计划指标、奖金挂钩，下达任务，使得银行员工过于激进的销售银保产品，甚至做出欺骗客户的行为。

　　“在银保销售过程中，银行占据的是一个主导的地位，有数据表明，保险公司也试图采用直销的形式，但销售结果不尽如人意，目前银行仍然成为保险产品销售的一个重要渠道。”这要求在两者的合作中，银行方面要把握度，坚守自己的操守。信用是银行长远发展的一个重要因素，不能出于短期目的而将两者背离。“中国银监会有关人士曾表示， 银行是代理保险业务销售行为的实施主体，负责在银行网点直接向客户销售保险产品，必须对销售过程承担管理责任，对误导销售、错误销售等行为负责。”

　　董登新表示，目前股市和楼市不景气，不少投资者都将目光投向了较为稳定的银行理财产品，银保产品应该抓住机遇，规范销售。

　　对于一些银行屡次挑战道德底线，纵容保险人员“潜伏”银行，一位金融观察人士认为，监管部门应坚决查处，而不能仅仅依赖商业银行的自律，更不能无所作为。