本报记者 季小舟 北京报道

　　 第三方支付企业成为“正规军”以后，“国家队”开始大举进攻这一市场。中国银联近期推出了无卡交易处理平台“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”。对于众多出身草莽的第三方支付企业来说，这回果真是狼来了。

　　银联无卡支付

　　平台冲击很大

　　 银联推出的无卡支付平台，可以通过网络、手机等方式购买商品和缴费，用户不需要刷卡，只提供卡号和相关认证信息就可以完成支付。

　　 “个人认为这次银联推出的无卡支付平台，会对其他第三方支付企业造成较大的冲击。”艾瑞咨询分析师程善宝告诉记者，“一是银联所处的位置更加强势，二是从其业务形态来看，与支付宝比较类似，替代性明显。”

　　 银联在线支付平台的优势在于，一是不用开通网银就可以完成支付，二是支付时不用提前向第三方账户划账，交易资金是冻结在个人银行账户内的，避免了用户利息损失和资金挪动的风险。

　　 凭借“国家队”的身份优势，目前已经有60多家银行接入了银行的无卡支付服务平台，预计至今年年底，将有200多家银联境外成员机构实现接入。

　　 另据银联的相关人士透露，银联的在线支付平台已经与铁路网上售票电子支付系统对接，有望实现铁路网上购票。

　　 据易观智库EnfoDesk《2011年第一季度中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，2011年第一季度中国第三方互联网在线支付市场交易规模达到3973亿元，环比增长10%，同比增长98.7%。

　　 第三方支付市场一直保持着较高的市场集中率，据易观国际的数据显示，今年一季度支付宝以45.4%的市场份额占据第一，紧随其后的是财付通和银联网上支付，分别是20.3%和11.7%。

　　 尽管支付宝的江湖老大地位不可动摇，但目前已经受到了一定的冲击，去年全年支付宝所占的市场份额为49%，今年一季度其市场份额已经有所下降。京东商城、百联集团旗下的联华OK卡均中止了与支付宝的业务合作。

　　支付宝

　　力推快捷支付

　　 前一段时间，不少银行的网银下调了通过第三方支付公司进行的网上交易的单日限额，这对网购用户和商户都造成了较大的影响。

　　 不过早在今年4月份，支付宝就与数家银行联手推出新的支付方式“快捷支付”服务。同样不需要登录网上银行，开通快捷支付服务后，在支付时只需要输入卡号、支付密码等必要信息就可以很快完成网上支付。

　　 这一支付方式轻松绕开了网银每日交易限额等限制，支付的额度以信用卡本身的额度为准。

　　 “从合作的层次来看，支付宝也是银联服务的对象，因此表面上看支付宝和银联并不存在直接的竞争关系，但他们是实质的间接竞争关系。”程善宝说。

　　 近年来，苹果的手机、平板电脑、笔记本等风靡国内市场，多家银行跟风开放网银iPhone版和iPad版，但国内银行的网银系统并不支持苹果电脑的mac操作系统，因此无法完成网上支付等，支付宝的快捷支付则由于无需登录网银，则可以轻松避开这一问题。

　　 易观国际分析师张萌认为，支付宝的快捷支付不仅解决了非IE浏览器用户的支付问题，还为手机支付的爆发提供了基础。

　　 据易观国际的研究显示，2011年第一季度中国第三方互联网在线支付市场增长速度保持稳定，由于受到季节和春节长假的影响，互联网在线支付市场交易规模增长速度较2010年第四季度有所下降，但在第三方支付业务许可证发放的正向刺激作用下，整个第三方互联网在线支付市场的交易额增长速度仍达到10%。随着第三方支付企业在航空、保险、基金、教育等细分行业不断发力，易观国际预计，2011年第二季度，互联网在线支付市场交易额规模增长速度会有较大提升。

　　挖掘基金

　　直销金矿

　　 随着第三方支付牌照的落地，除了机票、缴费、网上购物等支付领域，基金代销也正在成为第三方支付企业挖掘的一个金矿。

　　 “在基金直销方面，目前汇付天下是做得最好的，通联支付和银联也在做，支付宝和财付通也在积极进入这一领域。”程善宝说。

　　 汇付天下方面对记者表示，未来将继续在金融支付、产业链支付方面深挖行业，继续扩大在基金、航空领域的优势，并加速拓展物流、商业零售、新兴网络商城等领域。

　　 汇付天下“天天盈”提供的基金直销支付平台，目前支持直销25家基金公司的500多只基金产品，同工、农、中、建在内的19家商业银行合作，通过天天盈支付购买基金申购费率可以打4折。目前天天盈的注册用户已经突破了20万。

　　 汇付天下称：“截至目前，最大的支付公司一年处理的支付量也只有几千亿的水平，而基金行业为支付公司提供了一个每年3万亿的市场，基金行业毫无疑问在未来两年会取代航空业，成为第三方支付市场的第一大行业。”

　　 “支付是一个需要规模效应的行业，目前做基金直销的利润空间还无法预测，但企业前期开拓市场很重要。”程善宝说，“支付企业可以通过像银行一样收取渠道佣金来实现利润，未来还会看重对行业和企业的深度服务产生的收入。”

　　第三方支付牌照再掀资金“血统”波澜

　　本报记者 季小舟 北京报道

　　 首批第三方支付牌照发放刚刚尘埃落定，不料又再掀波澜。

　　 博客网创始人、互联网实验室董事长方兴东6月15日晚间在微博(http://weibo.com)中爆料：“腾讯财付通的牌照已经回收给央行深圳分行，央行责令腾讯整改。请大家考证。”

　　 腾讯财付通很快就此事辟谣称：“一、谣言，央行从未作出过类似通知；二、财付通自2006年开始就是纯内资公司；三、内部从未有过协议控股这一概念，也不清楚这一概念由何而来。”

　　为获牌照

　　争相转内资

　　 这一风波源于财付通通过协议被腾讯控股有限公司所控制的猜测。根据央行的规定，如果支付企业保持外资股份，申请支付牌照时就必须要等央行的另行规定，但目前第三方支付牌照并未对外资企业开放。

　　 此前，支付宝为获得第三方支付牌照，阿里巴巴集团将支付宝的所有权转让给马云控股的另一家新公司，变身为全内资公司。马云声称按照央行规定清除支付宝外资股份的举动引发了巨大的争议，将财付通、快钱等一干第三方支付企业也拖下了水，协议控股这一问题在业界激起了轩然大波。

　　 继支付宝之后，银联旗下的银联商务公司为了变身内资血统，将三家外资股东股份转移给了内资公司，中信产业基金和雅戈尔接手了这三家外资股东的股份。

　　 在中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇看来，第三方支付机构的交易相对银行来说更为核心，这一领域对外资的开放，甚至需要比银行等金融机构更加谨慎。

　　 易观国际观察家王鲲认为，支付宝拥有多达数以亿计的用户数据，并且这些数据包含精确到个人的消费特征、地域信息等敏感信息，从某种意义上来说，支付宝股权变更事宜，更加保护用户隐私。

　　 包括支付宝、财付通、银联商务、快钱等在内的27家金融机构已经获得了央行颁发的《支付业务许可证》，其牌照业务内容涵盖银行卡收单、互联网支付、预付卡受理三项。

　　 易观国际分析师张萌指出，对比获得牌照的支付企业申请业务种类和获牌业务范围，并非支付企业所有申请业务都获得批准，也存在某些获得支付牌照企业对于支付业务进行了部分调整，如银联商务、通联支付等5家支付企业的预付费卡的发行与受理业务申请只批准了受理业务，数字电视支付业务未获得批准。

　　银行角逐

　　备付金存管资格

　　 随着第三方支付企业成为“正规军”，各家商业银行也开始展开了对支付企业备付金存管资格的角逐。

　　 目前，支付宝已经正式宣布选择工商银行作为其备付金银行。监管层方面建议，支付机构所选的备付金存管银行需获得证券投资基金托管资格，或者银行总资产超过2000亿元，银行能有效监测客户备付金信息等。

　　 北京银联信总经理符文忠告诉记者，获得第三方支付备付金存管资格对商业银行中间业务收入、存款规模等都会带来有利影响。

　　 符文忠认为，对获得第三方支付备付金存管业务的银行来说，支付清算所带来的中间业务收入规模，随着中国经济增长速度的加快和整体经济总量的提升，一定会带给银行越来越多的中间业务，最后会超过如今以存贷利差为主的银行盈利比重。此外，第三方支付备付金存管业务对银行自身特别是电子银行业务会带来一定影响。但第三方支付企业是对传统金融服务体系的补充，在支付企业与银行合作的过程中，双方呈现明显的竞合关系，从长期来看，这一竞合关系将动态变化，成良性发展。

　　 另一方面，第三方支付备付金存管业务虽然对银行存款形成了分流，但当前此项业务能够分流的还只是“交易”功能，影响的主要是银行活期存款，银行定期存款是不受影响的。以支付宝沉淀存款为例，目前客户备付金主要分为两部分：一是用户已经支付、但未确认付款的资金被转到支付公司备付金账户中，二是尚未支付的支付宝账户余额。据统计，日均余额仅在数十亿数量级，尚未对商业银行形成挑战。此外，第三方支付备付金存管业务的发展，使银行有了更多的潜在客户，可为银行增加新账户的开立，同时，支付方式的多元化，也减轻了柜台压力，为银行带来巨大的现金流及资金沉淀，进而增加了银行的存款规模。

　　

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