孟扬 金立新 陈宜萍

　　记者孟扬金立新陈宜萍7月1日，按照银监会、央行、发改委较早前联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，商业银行将对人民币个人账户的开销户手续费、密码修改重置手续费、存折开户更换工本费以及部分账户的小额账户管理费等11类共计34项人民币个人账户免除服务收费。近日，有媒体报道称，银行旧的免费项目尚未取消，新的收费项目又纷纷出台。就商业银行是否存在对原本免费项目收费以及是否存在新的收费情况，记者采访了多家股份制银行。

　　未对原本免费项目收费个别银行新增少量收费项目

　　据此前银监会等三部委的通知，11类不得收取的相关费用包括：本行个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；同城本行存款、取款和转账手续费(贷记卡账户除外)；免除存折开户、销户和存折更换的工本费；密码修改和密码重置手续费；境内本行查询服务收费等。

　　记者在采访中了解到，对原本免费的项目各家银行基本不存在收费的情况。在记者采访的股份制银行中，民生银行、中信银行、招商银行、浦发银行、华夏银行均表示，自去年以来零售业务部门没有新增任何收费项目。有3家银行有新增收费的情况，主要集中在短信服务和小额账户管理服务费上。

　　记者从中国光大银行网站了解到，该行6月1日发布的公告表明，自2011年6月1日起，光大银行阳光信使———“个人短信通”服务将结束免费推广期，正式开始收取服务费。收费标准为首次签约“个人短信通”服务的账户将享有3个月的免费体验期，签约后第4个月起按照每个签约账户3元/月的标准收取服务费；公告之前已签约“个人短信通”服务的账户，将于公告之日起第4个月开始按上述标准收取服务费；扣费当日符合光大银行金卡（含）以上客户评级标准的贵宾客户，可免费享受短信通服务；“个人短信通”通知默认的账户起点金额为100元。

　　兴业银行从2011年7月1日起，调整人民币单位银行结算账户、个人活期存款账户服务收费标准。其中，对个人存款账户开户满3个月，且3个月内日均余额小于300元（含）的人民币个人活期存款账户每季度收取3元，3个月内日均余额大于300元的账户不收费，开户未满3个月的账户不收费。该行白金卡、黑金卡、黄金卡客户持有的各类账户免收费；兴业银行还列示了具有12项功能的账户，具备功能之一的个人账户也免收账户管理费。账户管理费每季度收取一次，首次收费时间为2011年10月15日。

　　广发银行的新增收费项目主要有个人贷款账户管理费和个人储蓄短信服务两种。

　　新增收费基于市场定价主要动因在于提高效率

　　就收取“个人短信通”服务费，记者在致电光大银行95595热线时，该行客服人员告诉记者，收费是因为免费试用期结束。随后记者致电光大银行有关人士时，该人士对记者表示，在确定是否收取该项费用前，光大银行曾对各家银行此类服务是否收费和收费价格进行了调研，调研结果是几乎所有银行对这一服务都已经开始收费，目前只有少数的一两家还没有收费。但服务费用各行参差不齐，最高的达到每月7元，最低的是每月2元，但行业平均标准应该是在3元左右。因此，光大银行对于此项服务的收费应该是行业惯例。收费标准也是符合行业平均标准的。此外，光大银行提供的黄金资讯信息、个贷及信用卡还款提示信息、信用卡消费提示信息、动态密码信息、交易提示信息及短信查询等短信通知服务，仍然免费。

　　就收取个人账户管理费，兴业银行表示，主要动因是为了优化资源配置，提高系统运作效率，向客户提供更为优质的服务。从个人账户的现状来看，同一客户常常在不同银行间甚至同一银行内开立了多个账户，沉淀了很多常年闲置不动的“睡眠账户”，消耗了银行账户资源，降低了网络运行效率，不利于银行为客户提供高效率的服务。通过收取账户管理费，可促进个人客户有效归并闲置账户，整合在各家银行间的资产，集中选择一两家银行作为自身的金融资产管理行，一方面可争取享受到银行的收费减免政策，另一方面也提升了个人的金融理财意识。另外，部分客户甚至不了解自己究竟持有多少张银行卡，通过收费可促使客户自觉清理自有账户，降低银行卡丢失、被盗、被不法分子用于洗钱或转移非法所得等风险。

　　此外，有银行内部人士告诉记者，目前银行的收费标准是基于市场定价原则和比较科学的成本测算。例如，短信服务成本主要包括运营商短信费、短信平台的IT系统建设投入、系统运营维护费用和人员成本；个人贷款账户管理费，主要用于覆盖除资金成本外银行投入的人力成本和客户账户管理的软、硬件等支出。

　　银行谨慎面对服务收费应更注重提升金融服务水平

　　随着商业银行转型的推进，中间业务收入快速增长并成为银行盈利新的增长点。但从发展趋势上看，银行传统的基础金融服务收费对银行盈利的贡献在不断弱化，主要是理财、私人银行、投资银行等相对高端的新兴中间业务发展迅速。而且，由于社会对银行收费的敏感度较高，银行普遍对面向个人账户的收费十分谨慎。

　　民生银行有关人士对记者表示，对于零售客户收费的增加可能引起的反应会比较大，增加或提高收费所获取的收入也不是很多，因此该行对于增加或提高零售客户服务收费一直比较谨慎，也不主张对零售客户多收服务费。

　　“银行在推出新的收费项目或提高收费标准时，应在考虑业务成本的基础上，考虑市场的接受程度，避免集中、大幅度地推出新的收费项目或提高收费标准，激化社会矛盾，同时也可考虑在收费时，针对不同的客户群实施差异化政策，推出某些减免举措，培养客户群的忠诚度。”浦发银行相关负责人说。

　　招商银行则认为，广大客户对银行收费问题的关注，应不在于银行是否进行业务收费，而是银行是否能够为客户提供物有所值的金融产品和金融服务，满足广大客户在新的经济形势下不断增加和日益个性化的金融需求。因此，银行应努力提高金融服务水平，在满足银行运营要求的基础上，严格执行监管政策的要求，合法、合理并尽量减少服务收费内容。

　　对于不断增多的银行收费，采访中不少专家表示应理性客观看待。“首先，如果收费是被明令禁止的，那就必须取消收费。其次，从西方国家来看，银行中间业务中占比最高的一项就是银行账户的收费，而目前我国银行对账户的收费实际是非常少的。银行不是公益性机构，也需要盈利，消费者如果使用了银行的平台，占用了银行的资源，支付一定费用是情理之中的。但需要注意三个问题，第一，收费的定价是否合理；第二，有无重复收费；第三，是否对客户充分告知。”兴业银行资金营运部资深经济学家鲁政委表示。