在扬州市邵伯镇渌洋湖村采访，一个突出的感受就是：农业发展、农民增收都离不开金融支持，在金融机构的支持下，农村正在发生巨大的变化。但是，几天的采访下来，记者听到村干部和农民都在表达一个共同的期盼：希望金融机构深入再深入农村、农户，给予“三农”更多更贴近实际的支持。

　　记者在同渌洋湖村的村民们聊天中了解到，农户发展生产需要小额贷款，然而，农业生产涉及面广、抗风险能力弱，加之广大农户又缺少抵押物。在这种情形下，如何有效防范这类贷款风险，一直是基层商业银行的顾虑所在。一边是农民的需求亟待满足，一边是银行也在情理中的顾虑。如何实现共赢发展，让农户能贷到款，银行敢放贷款？农行扬州分行在实践中针对不同的经济组织，摸索出一系列灵活有效的风险管控模式，并不断完善和推广，既解决了农户融资需求，又有效控制了贷款风险。

　　在扬州的“荷藕之乡”射阳湖镇，全镇荷藕种植面积达8万多亩，总产量达10万吨左右，大多数藕农在向银行申请贷款时普遍存在有效担保不足的问题。通过对藕农生产经营状况的调查分析，农行扬州分行推出了“1+N”贷款模式，即由该镇有一定经济实力的村干部或村能人牵头，组成一个联保小组，以联保小组方式向该行申请贷款，受到了广大农户欢迎。目前，该行已累计向该镇发放此类农户小额贷款182笔667万元。此外，该行还针对不同情况，陆续推出了“信用村、小康村”授信模式和“合作社+农户”授信模式。前者是选择在信用村、小康示范村进行重点推进，对信用村在其他金融机构已有授信且无不良记录的农户优先授信；后者是通过农户联保再加合作社及其法定代表担保方式进行授信。这些授信方式的运用，既满足了广大农户合理生产资金需求，又增强了银行还贷保障。截至2010年末，该行农户小额贷款授信4442户，贷款余额15641万元，不良贷款余额19.36万元，不良率仅为0.12%。

　　农行扬州分行的做法表明，因地制宜，不断创新信贷模式是金融机构深化“三农”服务的有效途径。当前，随着国家和各地强农惠农政策的陆续出台，新农村建设正向纵深推进，现代农业产业化快速推进，县域新型工业化蓬勃发展，农民收入稳步增加，城乡经济社会一体化进程加快，相关领域的金融需求也迅速增长，范围逐步扩大，层次明显提升，这就对广大金融机构提出更高要求。金融机构应该结合新“三农”的新特点，缜密研究，细化方案，努力拓宽金融服务领域，着力在农民生产生活、粮食生产、农业产业化、农业农村基础设施、县域中小企业等方面加大信贷投入，在不断提升“三农”服务质量和水平的同时，也为自身发展提供广阔的市场空间和商业机遇。可以预期有巨大发展空间的“三农”服务将成为金融机构新的利润增长点。