文/实习记者 崔岭

　　 随着网购市场的火爆，第三方支付行业呈几何式增长起来。越来越多的企业加入到第三方支付行业，竞争愈加激烈，问题也更加突出。

　　 5月26 日下午2 点，第三方支付企业“渤海易生”的支付牌照在微博(http://weibo.com)上被“晒”。发出此条微博的是艾瑞咨询分析师程善宝，目的是“求验证”。

　　 一个小时后，央行网站对外发布：央行已向符合金融资质的第三方支付企业颁发《支付业务许可证》，即“支付牌照”。自此，包括支付宝、财付通等在内的27 家获得支付牌照的第三方支付企业浮出水面。

　　草莽时代 爆发式增长

　　 科技改变生活，这句话不是随便说说的。第三方支付行业的产生，是由电子商务的资金流需求推动的。支付企业扮演了银行金融网络系统和互联网之间的接口角色，即各家商户和银行之间连接的“中转站”，也叫支付网关。这种支付方式，帮助商户节约了辗转于不同银行所耗费的成本。

　　 在国内，第三方支付行业“第一个吃螃蟹”的是具有半官方性质的“首信易支付”，它的前身—首都电子商城，是北京市政府确定的网上交易与支付中介的示范平台，1999年3 月开始运营。

　　 2000 年，另一家独立运营的第三方支付企业—环讯支付在上海运营。2002 年6 月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（China pay）揭牌。

　　 随着三家企业开始运营，国内第三方支付行业不温不火地发展起来。2004 年，C2C 电子商务异军突起，作为国内最大C2C 交易平台的淘宝网，为了规范虚拟世界中的交易行为，推出了支付宝。支付宝借助淘宝网的商户平台，使支付企业从单纯的“网关代理商”转变为促成交易的“信用中介”。这样，互联网在线交易中的信任问题，通过第三方支付企业的介入得到了有效解决。

　　 之后，网购市场和第三方支付行业在相互推动下呈几何式增长。从2005 年起，支付市场规模迅速扩张，每年的增长速度都在100％以上。巨大的市场背后蕴藏的商机不容小觑，越来越多的企业加入到第三方支付行业的竞争当中。

　　 为了在市场中获得一席之地，一些企业开始尝试支付方式的创新，探索增值服务，多元化的支付平台、深入化的行业应用成为市场竞争的重点。

　　 汇付天下通过为行业提供定制服务，以渠道上下游为对象，依靠提供整合的解决方案来实现支付；快钱的支付产品支持信用卡还款和移动支付；拉卡拉则全力拓展渠道，布局二、三线城市的终端网点，整合线下收单、便利支付等业务；众多第三方支付企业还在布局跨境支付……

　　 目前，第三方支付已经渗透到百姓生活的方方面面，涵盖了互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、货币汇兑等众多领域。

　　 按照现在的核心业务模式，第三方支付行业已经发展为两种不同的方向：水平支付和垂直支付。支付宝和财付通属于前者，它们以海量网民为对象，捆绑大型商务网站，靠“跑马圈地”的互联网模式来发展支付业务；而汇付天下和快钱属于后者，聚焦于行业。

　　 资料显示，目前，我国大大小小的支付企业共300 余家。易观国际数据显示，2011 年一季度，支付宝占据了45.5% 的市场份额，财付通占20.3%，银联网上支付、快钱、汇付天下、易宝支付等多家企业瓜分了剩余的市场份额。

　　发放牌照 剑指何方

　　 第三方支付行业经过十多年的市场洗礼，规模日益壮大。中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民在公开场合表示，2010年全国支付量已达1600 万亿元。

　　 任何事物都有两面性，支付行业的弊端也在发展过程中逐步暴露。众多市场乱象将一直在“幕后工作”的第三方支付行业推到了舆论的风口浪尖。

　　 由于缺乏制度监督，第三方支付企业在竞争市场份额的过程中，出现了恶性竞争。比如，通过免收服务费来吸引商户，而赚取商户服务费与银行费用的差额，一直是第三方支付企业盈利的主要来源。免收服务费后，很多支付企业宣称，自己处于亏损运营状态。

　　 然而，做企业的目的肯定不是亏损，采取了免收服务费模式后，如何使企业继续运营，这让业内人士充满了好奇。讨论的焦点则是第三方支付企业如何支配账户上的巨额沉淀资金和利息。目前，支付宝是业内唯一公开托管资金沉淀的企业。而其他企业的沉淀资金如何处理，几乎没有公开披露。

　　 这使得第三方支付行业的发展曾一度失控。2009 年以来，在破获的赌博集团和色情网站案件中，第三方支付企业成为了“幕后推手”，很多非法组织通过支付企业的平台，流转了大量的非法资金。

　　 为了清理行业乱象，规范第三方支付市场的行为，2010年6 月，央行公布了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称“办法”）。根据规定，央行对第三方支付行业的金融资质进行审核，并以颁发《支付业务许可证》的方式认定其经营资格。在2011 年9 月1 日前，未取得第三方支付牌照的企业，将不被允许从事第三方支付业务。2011 年5 月26 日，第一批27 家第三方支付企业牌照姗姗来迟。

　　 牌照的发放，让27 家支付企业松了口气。“这是一个众望所归的消息，但这仅仅是一个开始。”支付宝CEO 彭蕾表示，“《支付业务许可证》对支付宝以及整个行业而言并不是一张毕业证，而是一张入学通知书。”

　　 业内人士分析，将第三方支付企业纳入到国家政策监管体系下，有利于第三方支付行业朝着更加规范、健康的方向发展。这表明监管机构已给第三方支付企业开启了“正规军”大门，未来将有更多的资本注入市场，掀起新一轮的收购、兼并浪潮。

　　

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