2011年，在正规金融体系信贷不断收紧的同时，目前民间借贷出现了火爆的景象。

　　据对湖南株洲的调查显示，在资金严重“缺血”的农村市场，民间借贷呈现出日趋活跃的发展势头，虽然在一定程度上缓解了农村金融资源供需矛盾，但借贷纠纷剧增，风险增加的问题不容忽视。

　　一是利率失控。民间借贷的敏感点是利率。调查显示，株州茶陵县民间借贷的利率水平在15%~30%。二是风险加大。民间借贷大部分是乡村邻里、亲朋好友等社会小团体之间，组织结构松散，管理方式落后，潜伏着巨大的风险。三是纠纷居多。双方大都是仅凭一张借条或一个中间证明人即可履行借贷行为。这种简单的约定易引发纠纷。

　　如何才能促进民间金融步入正常发展轨道，笔者认为，应该考虑以下四个方面：

　　一是建立民间借贷法规制度，明确民间借贷的合法地位。允许民间借贷在给定条件下的合法存在，对具有一定规模和管理制度的民间借贷，允许其领取《经营金融业务许可证》并开展业务，限定其利率浮动范围。同时，将其纳入国家金融监管体系加以管控。

　　二是加强市场准入管理，强化金融监控。金融监管部门要从完善法律、制度、政策入手，严格市场准入条件，在实行风险责任自负的情况下，引导和鼓励民间借贷小额贷款业务的正常开展，并纳入农村金融体系中管控，以增加农村金融的服务供给，满足“三农”多层次的融资需求。

　　三是建立存款保险制度，防范资金风险。民间借贷比较脆弱，有必要建立存款保险制度，以保护公众利益。同时突出监管功能和民间借贷的风险处置能力，通过清偿存款、承接购买、不歇业救助等“保险存款转移”方式，减少民间借贷风险。

　　四是完善管理机制，落实风险责任。应建立风险可控、监督有效、约束力强的管理机制，地方政府应成立专门的组织机构，对民间借贷开展定期、不定期的检查，发现问题及时处理，确保民间借贷步入规范化管理轨道。