李亮：做中原的私人投资银行

　　经济视点报首席记者 任立斌

　　

　　 探索中国私人银行业务发展的可能路径，将是今后一段时期内从业者共同的挑战。志在做中原的私人投资银行的大德理财是河南省第一家定位第三方理财的投资咨询公司，总经理李亮阐述了大德理财的发展理念与战略构想。

　　经济视点报：听说大德理财成立半年来，已经发展500余名会员，约定理财金额已超过8亿元？

　　李亮：截止到8月20号，公司签约会员517位，约定理财金额超过8亿。很感谢大家的信赖与支持。

　　经济视点报：公司具体是什么情况？

　　李亮：大德理财是2011年3月份在河南省工商总局注册成立的第三方理财投资咨询公司，也是河南省第一家定位第三方理财的投资咨询公司。公司的发展方向是做中原的私人投资银行，做投资人身边的理财顾问，打造客观权威理财咨询机构。

　　经济视点报：什么是第三方理财？

　　李亮：第三方理财，就是我们对金融市场上现有的理财产品进行研究，风险评估，给出专业意见，指导投资人进行投资，理财产品包括：公私募基金，债券，信托基金，黄金，外汇，保险等。

　　面对金融市场种类繁多的金融产品进行投资产品的严格筛选，帮助客户找出合适的理财信息；投资信息和项目的尽职调查，投资问题的免费咨询；还定期举办金融峰会、分类项目推介会以及理财知识讲座，授人以渔，让客户真正学会理财，让客户的投资理财更轻松，做客户身边的私人投资银行，真正体现第三方理财以人为本，量身定制的理财优势。

　　经济视点报：公司业务这么快的发展速度，说明了什么？

　　李亮：首先是CPI的不断上涨，银行的理财产品不能满足客人抵御通胀的理财需求，使得人们热切盼望通过最优储蓄和投资组合实现资产最大化效益，理财需求萌生，而且增长速度较快，市场对理财的客观需求明显增加；另外大德理财定位在第三方理财，独立于金融机构之外，能够准确分析客户的财务状况，全面探析客户理财需求，进而提供综合性的理财规划服务，因为客观独立，河南大德理财得到了大家的高度认可；三是大德理财提供的理财产品稳健，高效，省心，稀缺，优中选优。

　　经济视点报：公司发展的战略构想是什么？

　　李亮：作为中原首家第三方理财，大德理财的发展方向是打造中原的私人投资银行和理财产品超市。私人银行（Private Banking）是指银行服务的对象是私人或家庭，并且一般是具有至少100万以上的金融资产的富有客户，因此，私人银行是面向高净资产客户提供的、以才股管理为核心的专业化的高层次金融服务。大德理财私人投资银行提供的是一种财富管理服务，比一般的银行理财服务更全面化、更增值化，是VIP个人或机构理财业务的升级。

　　经济视点报：你所了解目前的投资理财市场是怎样的一个状况？

　　李亮：CPI高居不下，股市前景短期看淡。理财市场空前活跃。因为银行的理财产品不能满足客户的理财需求。使得民间资本到处乱窜，这就不难理解近两年的豆你玩，姜你军，蒜你狠的闹剧。国家货币调控政策（银根紧缩），也使得民间资本溢价能力提高，各种投资公司，担保公司充斥市场。非银行理财机构乱像丛生，不难理解现阶段理财的风险如影随形。

　　由于很多投资人对理财市场的知识缺乏，以及对项目的了解不到位，导致很多打着理财项目来非法集资的机构层出不穷，客观专业机构的缺乏，社会投资人对其认识度的局限，以至于很多金融违规违法案例频频出现，高息揽储、非法集资、集团诈骗、金融骗局等，给投资者得资金带来了很大的安全隐患。

　　与此同时市场上也诞生了一些合规的前沿的理财模式和理财产品，但是因为客户的对其不了解，导致很多客户不敢轻易尝试和参与，很多优质投资机会也就错失了。理性的投资理财市场，要慢慢的从卖方市场转向买方市场，合理的资产配置（适合自身的理财产品），充分的产品属性理解（风险把控，收益配比，存续期管理，获益机制等），稀缺投资机会的把握。

　　经济视点报：河南市场状况如何？

　　李亮：和全国一样，客户都需要给力的理财产品。黄金投资，艺术品交易，民间拆借都空前繁荣，尤其是近期大家不同程度上都关注上了风险比较大的PE基金。大德理财提醒大家，千万不要慌不择路，应该根据自身的财务状况进行合理的资产配置，寻找适合自己的理财产品。

　　第三方理财在这时也突出了非常大优势和市场必要，不代表银行、保险等金融机构，站在客观的角度对金融机构和金融产品作出客观公正的评价，专业系统的方法来帮客户选择合规的金融机构，为投资者加上一层安全网。

　　经济视点报：对于2011年下半年，你认为比较好的投资理财机会在哪里？

　　李亮：对于2011年的经济形势，我们建议侧重点在：一、文化艺术品。2010年我国艺术品市场全面市场增量资金规模约在700亿元，艺术品领域成为投资的“新欢”，同时大量海外热钱涌入国内，需要寻找落点，开放的艺术品市场成了承接平台。

　　二、黄金。黄金作为世界货币硬通货，因此，投资黄金通常可以帮助投资者避免经济环境中可能会发生的问题，而且，黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。尤其是现阶段世界经济动荡，黄金的避险功能凸显。

　　三、PE类。PE（私募股权投资基金）投资于即将上市企业的股票，投资周期长，可以跨越萧条的经济周期。

　　四、还有优质的产业对冲基金。

　　经济视点报：大德理财目前推出了哪些服务项目？

　　李亮：大德理财以人为本，站在客户利益一方，为客户投资保驾护航。目前推出的服务项目有：首先专业的金融理财师来帮客户筛选市场，根据客户的自身资产情况和性格特点来配置适合客户的信息；再者就是帮助客户关于现在手里面的投资以及即将进行的投资做全面的尽职调查，为客户的投资全面负责；在客户日常方面大德理财经常举办一些金融峰会、各类项目的投资说明会以及一些理财知识讲座，在现在的社会情况下，无疑这点对客户来说是一笔隐形的财富，授人以渔，这也是大德人至真至诚的服务理念；在大德理财的客户中，平常一些投资问题以及理理财疑问，大德的理财师都会进行贴身的免费咨询，私人银行式的服务，让客户的理财做的清晰明了。

　　经济视点报：大德理财的核心竞争力在哪里？

　　李亮：产品的筛选能力。大德理财做为第三方理财机构，提供私人投资银行服务，以客户利益为首要考虑因素，站在客观的立场，严格筛选项目。我们的风控团队有着深厚的国际金融投资背景和国际融投资项目操作经验，借助于自身国内外投资理财的高端资源优势，组建了一支由国际金融专家、投资顾问和银行、证券、保险、担保、基金、外汇、财务、法律等诸多领域优秀人才相融合的高素质精英团队；采用最全面最专业的风险控制体系，严格把关项目的各个风险，金融律师的尽职把关，财务机构的细致调查，切实了解项目风险所在，提出严谨风险规避方案。

　　经济视点报：对于投资理财项目，投资者首先应该考虑风险而不是盈利，你怎么看？

　　李亮：很认同。首先，理财的目的是在资金安全的基础上进行资金的保值增值，以致达到财务安全、财务自由的目的，所以首先要保证的是资金的安全。我们致力的也是在保证客户资金安全的基础上进行合理的投资，做好资金的保值增值。其实，投资有风险，风险跟利润也是成正比的，高利润伴随着高风险，稳健产品的普遍收益率都不是很高。但是在资产配置中，我们建议对于一些高收益项目，可以适量投资，但是要建立在风险可控的基础上。

　　经济视点报：如何控制理财风险？

　　李亮：大德理财对风险有以下几点理解：

　　一、对金融多一点了解，对财富就多一点保障，所以我们尽可能的做到充分的了解，这样对财富就有了充分的保障。

　　二、所有的投资都有风险，关键是风险的可控和可预期。能够看的到的风险，就不是风险，因为我们可以合理的规避，或者是控制到我们可以承受的程度。

　　三、最大的风险是无知，很多被骗理财案例中的往往都是对法律、金融、财务、市场不了解，或者了解不够深入的人。

　　四、风险和回报是成正比的，承担多少风险，就享受多少的收益。所以我们不看收益有多少，要看风险有多少。是否可以承担。

　　综上所述，对金融市场种类繁多的金融产品进行投资产品的严格筛选是风险控制的核心。而严格的筛选需要专业的知识，充分的调查和丰富的经验。