聚焦 网银理财备受青睐

　　杨克灿

　　日前，工商银行面向个人网上银行及手机银行客户推出首款“金融@家”电子银行专属理财产品。该款产品期限为63天，认购起点金额为5万元，预期最高年化收益率高于一般同期限、同认购起点的理财产品，客户只能通过工商银行个人网上银行或手机银行渠道购买。

　　近来，像工商银行这样推出网上银行专属理财产品的银行还真是不少，建行、中行、农行、招行、浦发、民生、深发展等多家银行都已经推出了网银专属的理财产品。

　　随着网购成为一种新兴的消费方式，网上银行也被越来越多的人接受。目前，商业银行纷纷推出网银专属理财产品，这些产品只在网上专享销售，总体收益水平比柜台销售的产品要高，所以非常风靡，不少产品一上市即被“秒杀”。

　　网银理财方便快捷

　　 登录个人网银，查看信用卡账单，再用工资账户偿还信用卡欠款与房贷车贷，甚至缴纳手机费和水电费，然后打开常去的银行网站，寻找适合自己的理财产品……这些如今已成为年轻投资者理财的固定模式。随着互联网的日益发展，购买网络理财产品，即使不在银行工作时间之内，也能在家里或单位，足不出户享受理财的乐趣，实现财富增值。

　　银行通过传统的网点渠道销售理财产品，有人力成本、营销成本和网点成本等多方面的开支。而银行把产品放到网上，就像“超市”一样，投资者可以“随便逛”自由选，随时随地购买，同时，还减少了银行柜面压力及经营成本。因此，各大银行争相推出基金、黄金、外汇交易等网银理财产品，投资者坐在家里点几下鼠标，就能方便快捷地买到理财产品。网银理财还实现了24小时服务，怎能不受到投资者青睐？

　　网银理财产品备受追捧

　　为促进网上银行功能应用，发挥网上银行销售主渠道的作用，建行于近期先后推出多期网银专享理财产品，得到了广大客户的关注和踊跃认购，产品销售供不应求。

　　建设银行4月29日发行的首款网银专享理财产品“乾元-特享型(跑赢CPI)”2011年第1期开售仅两分半钟，10亿元额度即被客户抢购一空；5月9日发行的第2款网银专享理财产品“乾元-共享型”2011年第6期承接了这一旺销态势，不到两天，150亿元额度即告售罄；“乾元-特享型(跑赢

　　CPI)”2011年第2期网银专享理财产品，5月31日，在7分钟内20亿完全销售结束；7月28日开售的“乾元-特享型(跑赢CPI)”2011年第7期(网银专享)理财产品再度获得投资者追捧，短短10秒钟即销售一空；“乾元-稳健型”2011年第7期网银专享理财产品也很快售罄。

　　网银特色服务吸引人

　　 近日，招商银行作为2011年第26届深圳大运会首家全球合作伙伴，为方便上班族下班后实现理财需求，专门推出了在晚间发售理财产品的“理财夜市”，该“夜市”每周定期推出高收益理财产品，认购时间定在晚上20:00-22:30。“理财夜市”中的理财产品在全国范围内统一销售，只要开通了招行网上银行就可以购买。部分产品先到先得，售完即止。同时，在“大运金牌理财季”期间，招商银行还全面调高了主动管理类产品的收益率水平。

　　招行相关负责人表示，之所以推出“理财夜市”，一方面是为了便于上班族投资理财，另一方面也是便于资本市场收市后，客户可以结合市场走势确定更合理的投资目标。

　　招行的网银用户，还可以在招商银行的商旅中心预订酒店、机票，如果航班延误两个小时以上，客户将获得“航延关怀赔付”200元。工行的网银汇款，推出了“到账短信通知”、“预约网银汇款”等特别服务。通过中行的网上银行，用户可以在线预约申请开户，包括预约申请开通借记卡、网上银行、手机银行和信用卡等，极大地减少了个人客户到柜台办理新开户业务等候的时间。此外，交行、招行等银行还开通了网购火车票等业务。

　　网银理财优惠多

　　 网上银行具有成本低廉、高效便捷、低碳环保等优势，对银行完善服务、稳定客户群、提升储户价值发挥着十分重要的作用。正基于此，近年来各银行纷纷重视网上银行发展，不断丰富网银产品和功能，并推出各种优惠活动，大力引导储户通过网上银行办理业务。

　　在费率方面，各大银行也纷纷展开了“折扣战”。农行6月网银理财功能实现全面升级，可以随时随地通过网银购买本利丰、安心得利、安心快线、汇利丰等理财产品。年底前，通过网银购买基金申购费低至7折，8月8日起至9月30日更推出申购费率5折的网银购基金特惠产品。建行、华夏银行网上购买基金8折优惠，建设银行在线申购基金7折，定投8折优惠。

　　近期，邮储银行推出多重网银优惠活动。对于VIP客户可免费赠送UK或电子令牌；对通过邮储银行个人网银办理转账、汇款业务的客户，手续费按5折优惠；通过个人网银申购部分基金，申购费4折优惠，最低申购费率0.6%。

　　工行8月将个人电子银行渠道的转账、汇款手续费，降到了最低1.5折。工行电子银行渠道包括个人网上银行、手机银行和电话银行等。客户通过这些渠道办理工行异地转账及跨行汇款业务，将可在柜面费率的基础上再享受手续费5折的优惠。电子银行渠道的异地转账和跨行汇款业务的费用，最低达到1.5折，最高7.5元封顶。

　　在股份制银行中，有的银行甚至直接免掉了网银转账的手续费。如中信银行近日推出了“网银互联转账免手续费”等一系列优惠活动，符合条件的客户通过该行网银转账汇款都不收费。

　　网银理财产品收益率高

　　 除了购买便捷，网银理财产品还有一个很大的优势，那就是收益普遍比银行柜台销售的产品高，这些只在网上销售的理财产品普遍比普通理财产品收益要高0.5%~1%左右，这也是越来越多的人更愿意选择这些产品的原因。

　　民生银行应该是较早推出网上银行理财产品的。去年6月，民生银行推出了“U宝系列”网银专属理财品，只通过网银销售，相比柜台同期同类型产品收益率更高，在短短4个月时间里，其U宝系列网银专属理财品就发售了22期，销售金额突破百亿元。在去年全年，该行网银销售理财产品累计金额已超过500亿元，销售占比超过柜台，成为该行理财品销售的主渠道。进入2011年，民生银行坚持每周在网上提供20余款非凡资产管理和票据理财产品供投资者选择。这些产品覆盖7天、14天、18天、1个月、2个月、3个月、6个月等众多周期，收益率同样高于柜台同期同类型理财产品。

　　中国银行不久前推出的首批只在网上银行渠道发售的专属理财产品，预期年化收益率为5.1%，起点金额5万元，而相同期限、相同投资起点的产品，在银行柜面销售的预期年化收益率多在3%~4%。农业银行在近期发行了4款网银专享理财产品，其中从7月15日开始发行的一款网银专享理财产品投资期限为28天，预期年化收益率达到5.5%，购买门槛为5万元。建设银行“乾元-特享型(跑赢CPI)”2011年第7期(网银专享)理财产品投资期限30天，预期最高年化收益率为6.42%。另外，浦发银行、深发展银行等股份制商业银行也纷纷于近日推出网银理财产品，年化收益率都在5%以上。

　　随着网上银行和手机银行的普及，银行理财也逐渐迈入了“网络时代”。目前工商银行个人网银客户超过1亿，网上银行和手机银行已经成为客户投资理财的重要渠道。其中不仅各类银行的理财产品越来越多地通过电子银行渠道销售，而且工商银行的外汇买卖、证券交易结算资金第三方存管、账户贵金属等业务几乎全部通过电子银行渠道办理，50%以上的代理基金业务也在电子银行渠道完成。传统以柜面为主的投资理财交易模式已经发生了重大变化，电子银行交易主渠道作用日渐凸显。民生银行相关负责人透露，今年以来，网银专属理财品的销售额大幅飙升，7月初，该行网银渠道理财销售额已突破2500亿元，网银渠道购买理财产品的交易笔数和金额都超过了70%。6月初，中信银行个人网银理财产品销售金额就已突破1000亿元。这些数据表明，越来越多的投资者开始从柜面转向网银，网上银行已成为购买理财产品的一个主要渠道。