专访东亚银行（中国）常务副行长林志民：3-5年内地盈利占集团过半

　　本报记者 陆玲 发自北京

　　香港已逐渐成为境外人民币最集中、流通程度最大、市场化程度最高的人民币离岸市场。数据显示，截至今年6月底，香港人民币存款已达5536亿元。国务院副总理李克强早前访港时曾公布多项金融措施。其中包括允许香港建立人民币回流机制，包括初期额度200亿的RQFII（合格境外投资者）投资机制破冰，以及在内地推出港股组合ETF（交易所交易基金）等。

　　“对于香港的业界来讲，这是一个好事。现在在香港人民币的存款越来越多（高达5000多亿），怎么样保证资金的回流是很重要的一个议题。而这对于香港人民币离岸中心的形成，是一个很好的起步。对东亚银行这样母行在香港的外资行来说，无论对我们内地还是香港的业务都是很正面的帮助。” 东亚银行（中国）有限公司（下称“东亚中国”）常务副行长林志民近日在京接受时代周报记者专访时表示。

　　对于“支持港资银行在广东省内以异地支行形式合理布点”的政策，林志民表示：“东亚中国将加强在广东省的异地支行建设。不仅仅是广东，未来一段时间，东亚将继续在北京、上海和深圳等一线城市增设支行，预计年内的营业网点将会突破100家。”

　　外资行亦有发展空间

　　时代周报：在欧美业绩表现不佳的外资行最近纷纷裁员，调整其全球布局，东亚银行香港母行之前有类似表达。东亚中国如何做业务上的调整？

　　林志民：其实最近裁员较多的大多是投资银行，他们对经济的反应是最快的。他们在全球裁员，但可能会在中国增长，因为中国这个市场还在增长，每一年的GDP也是8%-9%的增长。对于东亚银行来说，只有头痛如何补充人手的问题，从没出现过裁员的现象。中国内地是整个集团最为主要的市场之一，所以不管海外市场如何变化，我们还是继续加强我们在中国的业务。我们网点还在扩充，还要招聘。

　　时代周报：扩充有没有具体的计划？

　　林志民：我们刚刚开完哈尔滨的分行，最近长沙分行刚刚得到批准筹建。我行计划于2011年和2012年分别新增不少于10个网点，所属地域不仅包括发达地区，也包括国家政策鼓励的东北、中西部等地区。北京、上海、广州、深圳等一线城市目前仍是我行网络拓展的重点。未来一段时间，我行将继续在上述城市增设支行。预计年内的营业网点将会突破100家。

　　时代周报：目前内地业务占比多少？

　　林志民：从我们的中期业绩来看，2011年上半年东亚银行在中国内地业务为集团的盈利贡献超过三分之一，在36%左右，我们的中长期战略是在3-5年内实现内地业务占集团盈利贡献率达到50%。

　　时代周报：36%的盈利应该还是很不错的业绩，今年下半年内地的业绩是不是还会有所放大？这些业绩的构成是怎么样的？

　　林志民：我们当然希望能有更大空间，但是在国内有些不确定因素，我自己觉得谨慎乐观吧。但是相对来讲，可能风险相对上半年比较大一点。

　　对公约占80%，对私业务约占20%。

　　时代周报：普华永道最近发布了一个调查报告，说外资银行在内地的市场份额其实是原地踏步的，你怎么看待这一现象？

　　林志民：它主要是看贷款规模，相对而言，外资银行贷款规模和份额整体没有增长，所以看起来好像是原地踏步。主要原因就是最近这一两年，按照监管标准，要把贷存比达标，所以相对来说把存款的力度加大，贷款的力度放慢一点，所以刚刚看到银监会发布现在外资银行已经达到低于75%的贷存比标准。

　　大村镇银行概念较好

　　时代周报：之前看东亚中国今年有增开村镇银行网点的计划。其实，对村镇银行的开发也是其他外资银行网点扩张的一个重要方向。东亚在村镇银行这一块的战略是什么？

　　林志民：去年我们开了我们第一家村镇银行，在陕西的富平县。下一步还会继续。今年我们肯定会多开一些村镇银行，但这也要看需要以及监管机构的审核，有一定的不确定性。

　　时代周报：怎么看村镇银行市场？虽说是村镇银行市场比较大，但是包括中资行的实际动作并不怎么到位。

　　林志民：以前村镇银行给人感觉社会责任味道比较重一点，现在慢慢摸索起自己的商业模式和盈利模式。我看好村镇银行的未来。因为中国村镇经济会越来越多，看到三、四线城市慢慢变成大城市，在国内讲内需，内需不但是城市的内需，村镇也有很多内需，内需拉动经济，也离不开银行的服务。问题就在于，大家虽然都看好农村的经济，但是目前村镇银行确实难以见到理想的效益。对于东亚来说，我们看这个市场是中长期的，比如在北京开一个支行，基本上第二年就能盈利，这个在村镇银行是不可能的。村镇银行要中长期投入，不是短期的。

　　时代周报：东亚在设立村镇银行和监管政策方面有何建议？

　　林志民：在一些三、四线的城市，或者在一些村镇，怎么加速当地的金融发展，所以不管是中资银行还是外资银行都会很积极做的。下一步怎么整合村镇银行，怎么把国内十家八家整合成大的村镇银行，就是“大村镇银行”的概念会相对比较好。

　　网银本地化是首要任务

　　时代周报：网银如何布局？

　　林志民：首先就是本地化，从2005年开始，东亚是唯一一家做网上银行的外资银行，到了2008年我们做了改善，把“本地化”作为网上银行的首要标准，因为我们在国内做业务一定是要更多地符合国内用户的体验需求， 2008新版网银上线后，用户普遍反映从功能和界面上，非常吻合内地客户需求。现在除了网上银行之外我们还有ATM、多媒体，我们形成网络化，所以下一步我们也会积极开拓手机银行。

　　时代周报：网银核心竞争力何在？如何跟国内的中资行竞争？

　　林志民：很多外资行也用网上银行，但是网银是他们母行全球的网上银行，所以网上银行的便利性、以及迎合普通内地用户需求上可能有所欠缺。我们于2008年推出了强调“本地化”的新版个人网银服务，是完全按照国内的一般消费者的使用偏好去做的，所以跟外资银行的差别在这里。东亚中国的定位是做“外资银行里的中资银行、中资银行里的外资银行”，所以你看到我们的产品，都是以当地的情况来量身定做的，我们不会把香港那边的产品原封不动搬到国内来，这样都不符合国内的客户需求，所以我们针对这一方面做很多大的投入。国内市场很大，如何竞争首先要看大家的份额多少。国内银行本身服务的人很多，有庞大的客户群，这是优势也是劣势。比如改变起来会不太方便。但是我们是全新的、利用最新的科技去做网上银行，我们没有什么包袱。

　　时代周报：网络安全问题咋解决？

　　林志民：在整个互联网电子商务的发展过程中，“资金安全”始终是最为关键重要的一环。作为资金源头的银行，我们有义务保障客户的账户资金安全，提供安全的网上支付，甚至是移动支付服务。因此，我行在规划网银支付服务之初就一直把安全放在首位予以考虑，并采取了多种技术和业务措施用于保障客户的支付安全。

　　时代周报：如何保证在线支付安全？

　　林志民：例如，我行是国内最早采用按钮型安全Key的银行之一，安全Key从物理上根本隔绝了黑客和木马的攻击。同时，使用我行网上支付功能的客户必须有我行四种认证方式之一：手机动态密码、文件证书+手机动态密码、安全Key或者安全Key+手机动态密码，通过对手机动态密码、CFCA数字证书的组合校验和动态匹配，有效地保障客户的支付安全。此外，我们为所有的网银客户提供免费的动账通知短信服务，使客户对每一笔资金的流入流出及关键性非金融交易都能做到了然于心。当出现异常交易时，我行客户可以在第一时间知晓。当然，还有客户自定义支付限额、网银预留信息、自定义头像等诸多个性化安全措施供客户选择和使用。

　　时代周报：东亚好像是外资行里第一家开通网上支付的银行？

　　林志民：是的，我行的确是国内最先开通网上支付功能，并且接入第三方支付公司数量最多的外资银行，目前国内大多外资同业都还无法向其客户提供该项服务。早在2008年，我们就正式推出了本地化的新版个人网银服务，也同时与支付宝、快钱等国内知名的第三方支付公司签署了战略合作协议。经过三年的发展，我行已基本接入国内所有主流的第三方支付公司，例如财付通、易宝支付、银联、汇付天下、网银在线等。