多措并举 进一步加强信用体系建设 杜金富谈推进中小企业和农村信用体系建设

　　记者 牛娟娟

　　　

　　市场经济是信用经济，信用是市场经济运行的基石。信用不是与生俱来的，也不能仅仅靠道德教化，还需要用制度加以维护和提升。日前，中国人民银行副行长杜金富做客人民网，详细介绍了社会信用体系、中小企业信用体系、农村信用体系以及个人征信系统的相关建设情况。

　　中小企业信用信息体系建设成效显著

　　杜金富表示，近年来，我国社会信用体系建设稳步推进、地方信用建设取得明显进展、信用服务市场已初步形成。2006年，我国建成了全国统一的企业和个人征信系统。它涵盖了所有从事信贷业务的机构，这既为金融机构发放信贷提供支持，同时也有利于金融机构防范信贷业务中的风险。此外，地方信用建设取得明显进展，中小企业和农村信用体系建设促进了地方经济发展。

　　访谈中，杜金富详细介绍了我国中小企业信用信息体系建设涵盖的五方面内容，并指出，中小企业信用信息体系建设是解决中小企业贷款难的重要措施之一。中小企业信用体系建设解决了信息不对称的问题，引导金融机构加大对中小金融机构信贷的支持力度。此外，系统的建设有助于防范风险、优化信用环境，有助于在某种程度上约束中小企业的信用行为。系统的健康运行，还有助于为当地政府出台支持中小企业政策提供信息服务和参考。

　　杜金富表示，下一步中小企业信用体系建设还要继续推广试点，搞试验区建设。现在有相当一部分地市已经在建设试验区。在“十二五”期间的头两年，每个省至少在一个市搞一个试验区。在谈到中小企业如何参与中小企业的信用体系建设时，杜金富说，树立诚实守信的意识是其首要的。此外，要注意“三步走”，即中小企业的信用基础应该打好；积极参加地方政府和金融机构组织的金融知识培训班；此外，中小企业应主动到当地人民银行或其他金融机构去申请参加中小企业信息系统建设，并且要定期向中小企业信息库报送有关信息。

　　多处着手推进农村信用体系建设

　　近年来，我国农村信用体系建设取得了重要进展，并在推进社会主义新农村建设方面发挥了重要作用。杜金富介绍说，农村信用体系建设首先有效解决了贷款难和信息不对称的问题。到今年上半年，我们对农户的信贷支持已经达到了1.4万亿元。其次，这个系统在为融资提供了便利的同时，也防范了信贷风险。第三，农村信用体系建设提高了农民信用意识，改善了农村地区的信用环境。它还起到一个非常重要的作用，就是创新社会管理。目前“信用村”、“信用乡（镇）”的社会治安，应该说是比较好的。因此，农村信用体系的建设不仅有金融意义，还有很大的社会意义。

　　在介绍下一步人民银行在推进农村信用体系建设方面的一些考虑和政策措施时，杜金富表示，下一步将深入开展农村信用体系试验区建设，提高地方政府参与农村信用体系建设的积极性，共同推进农村信用体系建设。在“十二五”的前两年，争取每个省至少选择一个县开展试验区建设工作。二是要充分发挥各级政府在农村信用体系建设中的主导作用。推进“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”的建设，推动地方政府制定金融生态环境建设规划，并纳入地方经济金融发展的总体规划和考核目标。三是要进一步完善地方农户信用档案系统，根据需求不断改善系统功能，扩大入库信息主体的范围和种类，逐步扩大信息共享范围，进一步完善农户档案。四是要综合运用农村信用体系建设成果，全面推广“农户+征信+信贷”的业务模式，推动农户信用评价结果与农户贷款考核、管理相结合，引导金融机构增加对“三农”的信贷投入。

　　进一步完善个人征信系统建设

　　在谈到个人信用信息时，杜金富表示，信用信息的主要内容是关于信贷交易的信息。个人信用信息的搜集范围会随着信用环境的优化越来越大。搜集的信息，有正面的也有负面的。他介绍说，贷款逾期以及其他一些信息如欠税、欠费等是主要的负面信息。不良信息的保存期限仅为5年，超过了5年应予以删除。此外，个人信用异议修改申请15个工作日即可免费办理。

　　杜金富表示，目前人民银行配合国务院法制部门，办好意见的整理和汇总工作，争取《征信管理条例》早日出台。这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。杜金富还透露，截至2011年7月底，我国征信系统收集的自然人数是7.92亿人。

　　在谈到下一步央行在推进个人信用档案建设方面的考虑时，杜金富表示，我国个人征信系统2006年已经建成，下一步我们在制度方面要进一步研究、探讨，比如说征信系统采集的信息内容、信用报告的内容和形式等；再就是个人信用信息体系建设中最重要的一个问题，即如何保护个人隐私，在这方面我们会加大工作力度，采取更为有效的措施，对个人隐私加以保护。