美政府就“两房”房贷损失起诉全球17家大银行

　　美国联邦住房金融局近日向17家金融机构提起诉讼，要求赔偿“两房”从这些机构购买按揭贷款支持证券所造成的损失。

　　

　　【中国经营网综合报道】9月2日，房利美和房地美(下称两房)的监管者美国联邦住房金融局，正式向17家金融机构提起诉讼，要求赔偿“两房”从这些机构购买按揭贷款支持证券所造成的损失。

　　这17家金融机构包括美国银行、巴克莱集团、花旗集团、摩根大通等。美国联邦住房金融局在起诉书中称，在2008年金融危机爆发前，这17家金融机构在打包向“两房”出售抵押贷款证券时，“严重夸大了借款人偿还按揭贷款的能力”，造成后者的损失。

　　17家银行成被告

　　据第一财经日报报道，美国联邦住房金融局在其官方网站上发布消息称，美国联邦住房金融局以房地产泡沫高峰时期，对“两房”所售抵押贷款债券的质量表述不实为由，起诉包括美国银行、高盛、摩根大通、花旗银行和德意志银行在内的17家银行。

　　美国联邦住房金融局称，这17家银行的行为触犯了联邦证券法和普通法，涉及价值约2000亿美元的抵押贷款证券，从而造成两房损失超过300亿美元。作为“两房”的监管方，美国联邦住房金融局向上述金融机构提起诉讼，旨在追回它们出售的抵押贷款证券给两房造成的损失。

　　这一起诉也是自2008年金融危机以来美国政府针对华尔街大型银行在楼市崩溃及金融危机中的责任所采取的最大规模法律行动。消息传出，美国银行股大跌，追踪美国24家大型银行股票的KBW银行指数上周五下跌4.5%。美国银行以8.3%的跌幅领先，摩根大通和高盛股价的跌幅均在5%左右。

　　 美银等否认指控

　　在此次被美国联邦住房金融局盯上的17家金融机构中，美国银行问题最大，其向“两房”出售的问题抵押贷款支持证券总额达到575亿美元;位居其后的是摩根大通，出售证券总额计330亿美元;苏格兰皇家银行居第三，总额304亿美元。

　　据悉，“两房”从美国银行直接买入的MBS资产为60亿美元，此外还从美林银行和Countrywide金融公司分别购入了248亿美元和266亿美元的MBS资产，而这两家金融机构都已被美国银行接管，因此这笔账也算到了美国银行的头上，这样加起来，“两房”所购入的逾1/4问题资产都来自美国银行，这也使其成为了美国联邦金融局此次兴师问罪的主要对象。

　　美国银行回应称：“两房曾声称了解次级抵押贷款证券投资的内在风险，现在却要找其他市场参与者对他们的损失负责。”苏格兰皇家银行也表示拥有“大量可信”的反驳证据，并将进行积极辩护。德意志银行相关负责人则明确表示，美国联邦住房金融局的指控是毫无根据而且无法成立的。“房利美和房地美都是典型的成熟投资者。”

　　据北京日报报道，美国联邦住房金融局方面指出，17家金融机构提供的抵押贷款质量说明材料存在“硬伤”。如美林旗下一家金融机构发布的产品说明中称，贷款金额绝不会高于抵押房屋金额，而实际上该公司产品中大约20.7%的抵押贷款超出了房屋本身价格，这意味着产品从销售之初便蕴含着巨大风险。

　　迟到的清算?

　　据人民日报报道，业内人士认为，这场美国政府机构与华尔街之间的新博弈，是对于次贷危机以及之后更大规模的金融危机的肇事者迟到的清算。

　　媒体评论人徐立凡则称这次的诉讼将是旷日持久的论战。从美国政府的角度说，与华尔街彻底翻脸不符合所有人的利益。但可以看出：全球主要金融机构将面临一次大洗牌。“即使美国政府全部打赢官司，也会重创金融业，这也是美国政府所不愿意看到的结局，因此，可能最终的结果以妥协而告终。”

　　中银国际分析师董翔认为，美国政府此次起诉17家银行，震慑的意味要大于索赔。同时，这也是华盛顿和华尔街之间的一场政治与经济的博弈。“美国政府方面力图通过更严格的监管措施来制约华尔街，而金融机构带来的市场波动及其经济影响力也将会产生巨大的反作用力。”（编辑 谢振轩）1