深发展：供应链金融为企业现金增值

　　记者 薛亮

　　9月9日，深发展在北京发布“财富1+N”现金管理产品。该产品立足供应链管理日趋强化和企业现金流趋紧的形势，以供应链为基础，增值现金管理服务。众所周知，深发展以供应链金融专业服务银行著称。作为现金管理业务的后来者，深发展开创“贸易融资+现金管理”融合模式，提供完整的交易银行服务。与其他银行不同，深发展走的是一条以供应链金融为基础延伸现金管理之路，而这样的道路也具有独特的优势。

　　“财富1+N”：基于供应链的现金管理新理念

　　“作为一家供应链金融专业服务银行，深发展拥有数量庞大的‘1+N’供应链核心客户群。”深发展公司产品管理部总经理金晓龙称：“深发展现金管理系统，特别专注于‘供应链企业或企业集团资金交易管理和资金集中管理’的特色需求，突出为供应链企业提供商流、物流、资金流、信息流协同匹配服务以及‘资金池’对供应链融资的支持、信息整合服务，力求基于传统现金管理功能并结合供应链管理需求有所创新和突破。”

　　针对供应链客户群“1”和“N”的现金管理需求迥异，该行现金管理系统设计之初即采用功能构件化以支持产品灵活的拆装、组合，并在营销方案设计上将现金管理与传统优势“贸易融资”产品线相嵌套，进而可以针对“1+N”供应链企业交易结构特点，灵活组合功能、设计“四流融合”的个性化现金管理解决方案。

　　“财富1+N”首先着眼于供应链各个节点企业之间的经济交易。深发展致力与企业供应链软件提供商或自建技术平台部门合作，通过银行核心系统与核心企业商务平台对接，提高供应链交易可视度和贸易背景的真实性，使得供应链各个节点都可以产生融资机会，推动供应链上的商品周转。另一方面，在推动商流基础上，利用自身的电子结算平台优势，以物流、资金流为引导，整合供应链上的信息流，实现“四流”一体化，反过来，进一步提高供应链各个节点的可视度，创造更多的融资和生意机会。

　　给力供应链：“贸易融资+现金管理”双轮驱动

　　贸易融资作为供应链金融的核心业务组件，特别强调“自偿性”。以国内银行普遍开办的货押业务来说，银行管住“货”就给“钱”，客户销售还“钱”就放“货”，通过对“货”这一物化的资产与信贷资金“钱”的严密考察和封闭控制，来实现销货还款的“自偿性”。深发展已经与中远、中储、中外运、中铁等全国近200家物流公司合作，搭建“金融-物流”平台来开展贸易融资业务。即：面向供应链客户管“生意”，银行给予货押融资管“钱”，物流公司负责物流并受银行委托监管货物管“货”。深发展以贸易融资支持“1+N”链条生意成长，迄今惠及近150家核心企业和8000多家配套中小企业。

　　“通俗地讲，贸易融资是为供应链注入资金，现金管理是帮助供应链快速归集和管好资金。我们将两者结合起来，首先是要帮助客户完善财务管理的两大基础功能，”金晓龙说：“同时，从生意持续运转的角度看，我建议企业有必要关注供应链关系，将企业现金管理、融资管理与供应链上下游交易活动紧密结合起来，主动优化供应链效率。深发展有整套支持工具与独特的解决方案。”

　　整合“四流”：打通企业财资管理环节

　　从某种程度而言，企业财务管理是“商流－物流－资金流－信息流”的综合反映。企业财务部门根据采购/销售合约即“商流”、进货单/发货单即“物流”，进行付款/收款结算形成“资金流”作业，同时这一因订单需求引发直至支付完结的流程形成了完整的经营“信息流”。

　　“四流”协调运转更是供应链管理的核心要旨。金晓龙介绍说：“深发展十多年供应链金融的业务实践，尤其是货押业务，始终围绕订单合约（商流）、货权占管（物流）、融资与收付控制（资金流）展开的，这一过程特别强调多方信息的透明与共享，与企业通过ERP实现内部作业协同匹配的做法十分契合。”

　　“贸易融资”和“现金管理”是深发展正在实施的“最佳银行战略”中最为重要的几个战略子项目之一。“我们的目标，不仅在于通过现金管理帮助企业提升集团内部财务管理效率，更重要的是协助供应链核心企业打通财务供应链，将企业内部的‘四流’与其供应链‘四流’有机衔接起来，为企业提供一个供应链综合金融服务平台。”金晓龙称。