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另类理财替私人银行“开道”?

http://msn.finance.sina.com.cn 2011-09-17 02:08 来源: 第一财经日报

  龚如玥

  上周,工商银行首款普洱茶特色理财产品在全国范围开始募集。从艺术品、酒类到茶类,这些令人耳目一新的理财产品犹如万绿丛中一点红,每每能在国内银行理财市场独领一时风骚。

  工行推出的这款产品名为“工银大益‘黄金组合’”的普洱茶投资理财产品,预期年化收益率7%,被设定为私人银行客户专享。工行目前将资产在800万以上的客户定为私人银行客户,而该行现有2.2万此类客户。最新的普洱茶产品只发售500套,每套10万元,每位客户限购一套。从这一规模和举措来看,工行的这一产品只能称其为试水产品。

  国内最早的银行“另类理财产品”,可以追溯到2007年夏天民生银行的“非凡资产管理——艺术品投资计划1号”。当年3月,随着中国银行首开私人银行,私人大客户理财时代的春天就此来临。

  当时这款吃螃蟹产品的募集规模就有近亿元。在两年到期后,年化收益率达到了12.75%。2009年,民生银行重装上阵,推出了该产品的2号计划,起始金额由1号的百万元降至了50万元,覆盖面更广,理财期限则延长至3年,募集规模陡然增加了50%,达到了2亿元。

  此后,又有酒类理财产品进入了投资者的视野,最早的一款大约要数2008年推出的“君顶酒庄红酒收益权信托计划”。而最新的则要数上个月热卖的中国银行、中海信托与张裕三方合作的品重醴泉系列理财产品,此系列包括一款收益权集合信托产品和一款银行理财产品。认购门槛高达108万的信托产品发行当日便抢购一空,而原计划9月发行的门槛仅为10.8万元的同系列亲民银行理财产品,却丝毫未见动静。

  国内的外资银行同样热心于另类理财产品,法国兴业银行为顶级私人银行客户设计了“极致葡萄酒基金”,每年在葡萄收获季前发行一次,然后封闭一年,封闭期过后,投资者在每个季度有一次赎回的机会。这个基金每次募集的基本额度为300万美元,每份最小投资额为30万美元。

  富人青睐另类理财产品,不仅是这类理财产品收益较高,更在于当金融和证券市场频繁动荡难以获利时,这类产品往往成为资金的避风港。可惜动辄百万千万的理财资质、认购门槛,使得这些五彩斑斓的理财产品虽好,却不是普通百姓可以分羹的美味。

  (作者供职于第一财经研究院)

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