像信用卡一样随借随还

　　

　　工行湖南省分行推出的“网贷通”就像信用卡一样，客户可以随借随还，而且还可以省下不菲的利息。图/IC

　　工商银行湖南省分行小企业

　　金融业务部总经理聂欣欣

　　加息、提高存款准备金率，货币政策紧缩的大环境下，银行里的银子少了，中小企业贷款也难了。但如果贷350万，能省下6万元利息成本，对于精打细算的老板们来说，是不是很有吸引力？

　　工商银行湖南省分行推出的“网贷通”，不仅能随借随还，还能节约不少利息成本。

　　据了解，截至今年6月底，省工行中小企业贷款余额约600亿元。未来三年，该行还将向7500家中小企业提供信贷融资金额1320亿元。本版撰文/本报记者蔡胤

　　“网贷通”就像信用卡

　　网贷通是中国工商银行通过网上银行渠道向客户提供的网络自助式循环贷款服务。客户只要一次性签订循环贷款借款活动，在合同规定的有效期内，即可通过网上银行自助进行合同项目下提款和还款业务申请，系统自动处理，资金实时到账。

　　“有时贷款期限是半年，但可能两个月就把生意搞定了。”省工行小企业金融业务部总经理聂欣欣告诉记者，“网贷通”如同信用卡，客户可通过网上银行自主提取贷款，旺季需要资金时及时提款，淡季有闲置资金时马上还贷，按实际用款时间计算利息。合同一经签订，贷款金额、还款期限均由客户自己确定。

　　据了解，从2009年到今年4月末，该行已为190户企业提供“网贷通”融资授信10.6亿元，客户自主提款12.5亿元，余额达9亿元。

　　“联保贷款”创新小企业融资方式

　　“网贷通”业务仅是省工行致力金融创新，服务省内众多中小企业的一个缩影，也是省工行今年实施“服务价值年”的具体举措。省工行已将发展中小企业金融业务、支持省内中小企业发展作为一项长期的发展战略。

　　“虽然没有抵押物，但我们通过市场商户三人联保的方式，每人都拿到了200万元的贷款。”邵阳湘桂黔建材城经营户刘谋福告诉记者，自己是今年工行创新中小企业融资方式的首批受益者。据工行邵阳分行负责人介绍，这里的大部分经营户没有办妥资产产权证，无法提供有效资产办理抵押贷款，对此，工行大胆创新，推出“商户联保+资产抵押”“商户联保+个人无限连带保证责任”组合担保方式。市场内拥有固定经营场所，营运良好、盈利能力较强，没有直接或间接控股关系的非关联小企业按照“自由组合、风险共担”的原则组建联保体。截至8月末，工行邵阳分行累计发放联保贷款近4000万元。

　　聂欣欣说，除了讲诚信，产品有市场有销路有效益，提供真实的财务状况外，企业法人代表人品好，责任心强，没有不良嗜好，也能促进银行放贷。融资成功的主体，很多都是市场上跟着大企业走、提供配套服务的中小企业，或在专业市场里运行多年的优势商户。

　　三年将“输血”过千亿

　　据了解，今年省工行率先在业内推出了商品融资贷款、应收账款贷款、订单融资贷款、预付款融资、国内信用证项下卖方融资、国内信用证等十余种金融业务创新品种。

　　聂欣欣介绍说，虽然眼下信贷规模还是紧，但工行会对中小企业优先安排、重点扶持。

　　今年6月3日，省工行与省工商局、省个体私营协会在全省各市州同步举办“2011年全省促进个体私营经济发展银企融资洽谈签约会”，全省400多家个体私营企业在会上与省工行各级分支机构共签约融资授信近100亿元。至此，从2009年至2011年，工商银行湖南省分行通过这一平台共为1389家个体私营企业提供信贷资金345.85亿元。

　　随后，在6月30日举行的全省中小企业融资服务对接会上，省工行与省经济和信息化委员会签署《中小企业金融服务战略合作协议》。根据该协议，省工行将进一步加大对全省中小企业信贷支持力度，今年将为全省1800家中小企业提供330亿元的信贷融资服务；未来三年，将为7500家中小企业，提供信贷融资金额1320亿元。

　　声音

　　大银行服务小企业

　　“大银行也服务小企业，而且力度很大。”工商银行湖南省分行小企业金融业务部总经理聂欣欣昨日接受本报记者采访时表示，工行作为一个大行，在改变经营理念，把中小企业业务作为重点业务。在降低贷款门槛同时，优化业务流程，采取了一系列举措实行专业化经营。

　　转变经营发展方式、调整信贷结构，加大对中小企业融资的支持力度，是工行加快经营转型、转变发展方式的一项重要战略安排。据聂欣欣介绍，2009年4月，工行湖南省分行在省内率先成立了小企业金融业务部，相继在省分行营业部、二级分行成立了小企业金融业务中心。在经济发达县域及信贷管理水平较高的县级支行，工行湖南省分行还有选择地组建了小企业金融业务分中心。

　　组织专业队伍、打造专业流程、创新专属产品、推行专营机制。同时优化信贷流程，创新金融产品，在近两年的实践中行之有效。

　　目前，全行已共设立小企业专营机构63个，配备专兼职业务人员1055名，形成了省分行、市(州)行、县支行经营中小企业金融业务的三级专营机构体系。中小企业产、供、销各环节中的发票、订单、应收账款、商品、未来物权等都可作质押或保证，从工行获得供应链融资服务，也为许多中小企业缓解了担保难或抵押物不足的融资难题。

　　细节

　　“网贷通”省下利息6万多

　　原料价格上涨，人工成本上涨、物流成本上涨，让在高桥做建材批发的老板刘建平（化名）眉头紧锁：“除了这些在涨，钱也越来越贵了。”眼下，一年期贷款利率则达6.56%，五年以上贷款利率则已从2010年首次加息前的5.94%上升到如今的7.05%。

　　对于刘建平和他的同行们而言，从上半年开始，聚在一起喝茶聊天，策得最多的就是贷款经。7月，刘建平总算喘了一口气，他用工商银行“网贷通”贷款350万元，从签合同当日开始，按照进货需要，分3次在网上提款，收回货款后又分三次还掉。

　　以目前一年期流动资金贷款基准利率计算，这笔350万元的贷款能节约一个半月的使用时间，刘建平省了6万多利息。