中国私人银行“信托牌照梦”或还遥远

　　2005年以前，国内绝大多数人不知道私人银行为何物；2010年末，已有10家中资银行设立了私人银行部门，银行业在个人财富管理领域的资产规模猛增至1.7万亿元人民币。中国的私人银行已经逐步揭开了神秘的面纱，走向了银行创新的前台。

　　9月20日，由7家银行共同倡议发起组建的中国银行业私人银行联席会议成立大会上，学界、监管层和银行界的人士表示，创新综合服务依然是市场取胜的法宝，各机构探索发展不同模式带来了整体转型的契机，已成为各银行转型能力"风向标"，但实现持有信托牌照的愿望或还有很长的路要走。

　　服务仍是私人银行杀手锏

　　私人银行业务的高歌猛进其根本原因就在于，中国已成为全球最大和最具潜力的私人银行市场。2011年6月，波士顿咨询公司(BCG)发布的调研报告显示，中国百万美元资产家庭的数量2010年比2009年增长了31%，已超过100万大关。

　　市场空间巨大，这些“高净值客户”自然成为银行间抢夺的资源。目前内地私人银行市场上，有16家外资银行机构在华开展私人银行业务，有113家本土银行机构提供财富管理服务，其中包括5大商业银行，12家股份制商业银行，95家城市商业银行，中国邮政储蓄银行以及部分农村信用合作社。刨除同业之间竞争，在银行集团内部对客户的争夺也异常激烈。

　　然而，私人银行业务以客户经营为核心，提供跨产品、跨市场、跨机构的创新综合服务成为取胜的法宝。当前内地私人银行业务主要集中在发展全权委托资产管理，丰富客户专享产品线，与金融服务机构合作，发展证券类代理产品等方面。专家表示，由于行业内产品同质化较为普遍，为满足客户需求增加了难度。

　　中国银行业协会专职副会长杨再平指出，私人银行不同于一般财富管理业务，其服务层级更高、个性化更强，规范化、标准化将是私人银行着力需要做的事。

　　近年来，各家银行都为此做了不少尝试。交行、民生等均采取的是类似团队服务模式，招行“1+N”专家团队服务的同时国内领先的开放式产品平台。工商银行利用较为完备体系优势，上半年着力构建理财类、代理类、顾问咨询类三大业务线。

　　“目前私人银行服务内容已由最初的单一金融产品销售配置，转变为“生财、理财、护财、传财”金融解决方案；从单一的客户关系维护，转变为与客户家庭、家族之间的深度合作。”工行副行长张红力表示。

　　中国银行个人金融部总经理梅非奇更是建议，把私人银行服务当成一种服务而不是营销，把私人银行不定位为盈利中心。

　　模式之争背后是整体转型

　　不同服务方式的背后是各异的管理模式。业内人士指出，私人银行经营管理的模式，肯定是和所提供的服务紧密相连。目前在中国私人银行主要有三种模式：投行内设立的私人银行、独立的私人银行和商业银行集团内部架设的私人银行独立部门。然而目前无论私人银行采用何种模式，都或多或少在银行集团内部，私人银行和商业银行之间存在着争夺客户的竞争。

　　北京大学数字中国研究院副院长曹和平指出，商业银行设立的私人银行和第三方理财机构相比，最重要的就是客户资源可共享。“应该成立一个机制，让不同的部门去共享资源，这是现在商业银行和私人银行面临的挑战。”

　　“目前还没有哪一种模式绝对有利于资源整合。”民生银行私人银行事业部总裁张胜表示，私人银行最重要的是内部流程的整合，不能零售、对公和理财的部门都去跟一个高净值客户谈，“应该在客户面前就是一家银行，不是各种部门”。

　　银监会主席助理阎庆民表示，私人银行业务需要综合服务，以客户经营为核心。这就要求银行全面打造“问题由我接受、内部处理由我联络、结果由我提供”的经营管理模式，必将对商业银行传统的管理模式产生革命性影响，对商业银行实现转型有极大优化作用。他指出，私人银行业务占用资本少、附加值高、示范强，同时还会在引领创新方面发挥积极作用，有利于商业银行深度挖掘客户；而通过内部管理优化，私人银行业务需要提供跨产品、跨市场、跨机构的综合化服务，这对商业银行提出更高要求，对其传统管理模式产生革命性影响；同时，调查显示，高净值客户最关注品牌、专业性和客户经理服务，要求银行将品牌作为核心竞争力来打造，也将实现市场品牌的优化。

　　“开放”或还有很长的路要走

　　但从中国目前的现实环境来看，中国私人银行业务的市场需求早已出现，然而中国本土商业银行尚没有一家能够提供全面的私人银行服务，真正意义上的私人银行发展还受到一定的制约。

　　工行私人银行部总经理张琪指出，私人银行客户的需求可分为三个阶段：一是提供传统子女教育服务、财富服务、慈善方案；二是理财业务服务；三是要满足客户的投资需求。她认为，全权委托管理是私人银行的本质，现在私人银行的客户正处于第一个阶段向第二个阶段转型的过程。“我们所服务的客户有私人财富的托管业务需求，房地产的一些托管管理、慈善基金管理的需求，但是工商银行没有信托牌照。”因此，张琪呼吁，银监会对于工行这类持牌经营机构，能不能在特定领域给予一些特定的开放。

　　对此，阎庆民表示，“十二五”规划提出增加居民财产收入，为私人银行业务发展定下政策基础，同时利率市场化和汇率形成机制推进，有助于丰富私人银行产品，银监会的监管支持也在加强。同时，阎庆民强调，我国私人银行还处在初期阶段，存在定位不清晰、产品单一和服务不到位的问题，完善发展还有很长的路要走。

　　（责任编辑：华青剑）