华夏银行:全方位平台托起特色化服务

　　开栏的话伴随着国民财富的快速增长，我国个人财富领域的资产管理规模从2005年末的2000亿元人民币增至2010年末的1.7万亿元人民币。同时，财富管理市场也日益细分化。作为商业银行个人金融服务中层次最高的业务，以高端客户为服务对象的私人银行业务在我国问世只有4年时间，已显现出强劲发展势头，成为各大商业银行竞争的制高点。各大银行开办的私人银行产品有哪些“撒手锏”？在为客户资产保值增值方面有什么“独门秘籍”？让我们一起《走近私人银行》。

　　9月19日下午，记者走进位于北京金融街的华夏银行北京分行财富管理中心，在宽敞的接待大厅里，休息区、上网体验区、现金室以及客户经理室等各室分区一目了然，各项功能一应俱全。现金室是为客户打造的封闭的业务柜台，一旦客户有业务办理需求，客户经理就能在这里为客户提供周到的服务。“财富管理中心的客户需求和一般的客户没有本质上的区别，但是在收益和起点方面都更加高端。这些客户一般侧重收益较高的金融产品，当然，这些产品的门槛也较高，有100万元以上、300万元以上，甚至1000万元以上的。”华夏银行理财顾问陈凡告诉记者。

　　据陈凡介绍，对应客户的高要求，华夏银行财富管理中心提供服务贴近性很强，如对产品进行详细说明、提供产品组合建议、理财规划。此外，财富管理中心还能针对客户的多层次需求，组织不同领域、不同级别的专家团队提供更加全面深入的服务。为了详细说明财富管理中心如何服务客户，陈凡向记者讲起了自己如何为客户提供特色化服务的故事。

　　今年44岁的杨先生资产总额在700万元以上，他初次接触华夏银行财富管理服务开始于3年前一次理财产品的选购。以往他总是把钱存成3个月定期存款，到期滚动再存。当时偶然看到华夏银行正销售一款75天的理财产品，预期年化收益率5.5%，杨先生就尝试购买了300多万元，最终获得的收益明显高于3个月的定存。由此，杨先生产生了对银行理财的兴趣，开始接受华夏银行的财富管理服务。

　　陈凡首先要了解杨先生的基本情况：他是从事餐饮服务业的个体私营业主，每年收入200万至300万元。鉴于他收入水平不太稳定，有着非常大的保险需求，但当时杨先生还没有意识到这一点。根据陈凡的建议，杨先生购买了以分红保险作为主险，同时附加定期寿险，意外保险和大病保险的保险组合。每年缴纳十几万元保费，获得30万元重大疾病、200万元意外保险以及50万元死亡保险的保障。

　　前两年，杨先生表示有意购买一些港股以分散投资风险，但华夏银行并没有此项业务。陈凡为杨先生介绍了一家知名券商，在券商的帮助下，杨先生通过合法的渠道参与海外市场投资，投资金额达到300万港币。

　　经过多年的交往，杨先生与陈凡之间建立了良好的信任关系，对财富管理中心所提供的专业服务也相当认可。现在，每当杨先生遇到一些新的投资项目或疑难问题的时候，都会征求陈凡的意见和建议。

　　除了为客户提供特色化服务外，华夏银行财富管理中心所采用的属地管理模式也独具特色。客户经理在了解到客户的金融需求后，会与该行专家团队沟通客户金融需求解决方案，由专家团队负责提供方案规划和产品配置建议。不仅华夏银行每个地域的财富管理中心都有区域专家团队，总行也有专家团队。如果区域专家团队的资源无法满足客户的需求，就会上报总行，由总行的专家团队提供服务。在这种模式下，每个区域的财富管理中心客户在必要时都可以使用华夏银行全行的资源。

　　“曾经有一个客户对我们提出，希望银行能帮助他的企业未来上市，这类客户需要动用银行的全方位金融资源平台为他们提供解决方案，在总行专家团队协商后，我们结合券商资源，给这位客户安排了一个和券商洽谈的机会，搭建起客户和券商的合作渠道。现在这个客户的企业已经快要上市了，这就是一个较好整合金融资源的例子。”华夏银行个人业务部副总经理李岷说。

　　（责任编辑：华青剑）