温州人行驰援 坚持不救高利贷

　　作者: 冯雅男，庞华玮 | 来源: 中国经营报

　　坚守实业的温州企业终于等到了救援。

　　作为温州人民银行6.05亿元再贷款再贴现资金的代表受益企业之一，温州固特皮革有限公司总经理韩继勇与温州银行签订了协议，拿到了500万元小额贷款。和之前贷款不一样的是，此笔贷款有针对性的一条，即必须以自身主业发展，没有外部投资，没有参与房地产项目。

　　温州人行指出，增加的再贷款和再贴现资金需要严格的明确投向。资金的任何一笔去向都需要进行报备。

　　资金必须与实体经济对接

　　10月27日，温州人民银行在8楼会议室举行了“人民银行温州市中心支行再贷款、再贴现签约会”。向温州银行等地方法人金融机构发放再贷款、再贴现6.05亿元，支持大约300家小微企业和2000家农户的生产经营。其中温州银行获得2亿元再贷款额度，剩余的额度由几家农村合作银行和农村信用联社分得。而这次再贷款的利益中小金融机构年利率仅为3.85%，再贴现年利率为2.25%。

　　韩继勇的公司可以说是温州银行的高贡献度企业，除了公司的融资借贷、每个月30万至80万元的银行承兑业务外，韩继勇的个人消费、水电费都在温州银行结算。也正因为如此，银行成为韩继勇获得“安全感”的来源所在。

　　对于温州的当地金融机构来说，在恢复市场信心方面扮演着更重要的角色。国有五大行的温州分行以及其他外地城商行对温州中小企业增加的授信额度，是由各自的银行总行决定。相比较之下，温州当地的金融机构在资金进入企业方面更直接。

　　温州人行的吴国联行长在签约会上的语调没有一丁点客气。“温州第三季度的存贷款增量严重下滑，增加授信并不代表什么，就算你增加了一亿、几亿的授信又怎样？这些钱要落地！不要让银行成为压死企业的最后一根稻草！”

　　之前温州因为长线投资失败出走的企业主，如信泰集团的经验教训俨然成为短期内的参照案例。“凡是有外面投资的，凡是有房地产投资的，一律不要给！”吴国联一再强调这一点；其次，信用良好，与银行合作密切的500万元以下贷款数量的小微企业成为这批资金的首要选择对象。

　　韩继勇和他的固特皮革就成为这次贷款的代表企业。没有抵押物的他，与其他两家公司捆绑，与温州银行签订互联互保的贷款协议。“现在的市场情况已经影响到每一个真正做企业的实体，我还是想踏实干几年实业。在现在的困难时期，完全不敢想投资的事情。”韩继勇心有余悸的说。

　　温州人行的出手，资金的提供不仅起到引导作用，更多的是向温州市场表明一个声音，企业要踏实做实业，就能获得支持。温州市场目前需要的并不是多少资金的投入，而是需要让还在市场中运转的企业恢复对市场的信心。

　　外地银行可选择性进入

　　此时的温州市，更希望银行加入“救助”企业的行列。在9月28日，温州市委、市政府发布了《关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见》（以下简称《意见》）。《意见》要求，银行业机构要按照企业信用等级不同，对中小企业发放贷款实行利率优惠政策，贷款利率上浮最高不得超过30%。同时，不得强制贷款企业购买理财产品，不得与企业存款挂钩，不得变相收取企业手续费。鼓励支持银行业机构开展金融创新，积极探索贷款担保和授信方式，拓宽抵(质)押物范围。

　　针对当地政府的这些要求，深发展董事长肖遂宁接受《中国经营报》记者采访时明确表示：“政府有政府的要求，我们银行有银行的规定。我们不会不顾风险地给企业贷款。”

　　肖遂宁指出，“救助”这个概念不属于银行，江浙“跑路”的企业主，他们往往是介入了不熟悉的行业，比如房地产、期货，甚至是涉赌，“他们出问题，不值得同情，不能不分左中右地去讨论，要差别的对待，市场就是这么选择的。”肖遂宁说：“市场很公平，也很残酷，要让银行去救那些企业是不可能的。银行也是企业，它要向投资人、存款人负责。”

　　肖认为，遇上困难的中小企业基本都是传统行业。“事实上，2008年它们已出现过困难，已经预示这些企业必须进行产业的调整和升级，然而，当时由于40000亿元的投入，流动性泛滥，这些企业过得还不错，所以很多企业没有主动地转型升级，继续生产低端产品，继续保持低下的劳动效率，以至于市场机会越来越少。宏观环境一收紧，它们就变得很困难了。”

　　浦发银行温州分行办公室主任金凡在接受本报记者采访时也谈到，银行支持的是那些短期内资金链紧张的企业而非即将面临倒闭的处于恶性循环的企业。而且，银行在审批中，仍然要坚持按照担保和抵押的规定进行。

　　之前，备受关注的出逃企业之一信泰集团就是浦发温州分行的客户，信泰集团目前正在由政府牵头进行重组。信泰集团在浦发的抵押物价值远远高于其贷款额度，也正是因为在浦发进行融资贷款的企业大都需要抵押物和担保，才使得浦发多为皮外伤，没有伤筋动骨。

　　严格监管资金流向

　　在金融机构纷纷进行“救助”的同时，银监局在此前发布的监管银行借贷与民间借贷的举措中明确提出，“严格执行贷款新规，确保信贷资金流入实体经济”，要求银行业机构加强信贷资金流向的风险排查，对于被挪用于民间借贷的贷款，要立即终止合同。

　　温州银监局办公室副主任严海妹也对记者讲道：“银监局的风险监管要对金融机构起到支撑作用，企业需要分类对待，要看企业倒闭原因，如果经营正常，只是资金链条出现问题，就要支持。相反，如果是企业本身有债务，而且并不是国家支持的企业，则不在救助之列，并不能打包一并对待。”

　　温州银监局明文要求，辖内银行业金融机构要定期上报出走企业及其担保企业、关联企业、被担保企业的授信及风险情况。对于不同企业要进行分类指导，对基本面较好、信用记录良好、有竞争力、有市场、有订单但暂时因为担保牵连出现经营或财务困难的企业不抽资、不压贷，继续予以信贷支持；对于短期内还款有困难但符合贷款重组条件的企业，支持企业实施贷款重组，在帮助企业的同时化解自身风险；对于无望救活的企业，则及时维护债券，保全担保资产，防止债券悬空。

　　可见，无论从温州政府、温州央行还是银监局以及金融机构本身，各方都在“救市”，但这个“市”并非一概而论，不加选择。

　　温州银行业的业内人士对记者谈到，温州的中小企业风波并不仅仅是一个地方的特有现象。任何事物的发展都有其存在的合理性，中小企业的融资问题一直存在，这些都是民间高利贷等高风险出现的根本原因。金融机构起到的是润滑剂和助推器作用，更多的需要企业转型以及市场机制的改善。