划痕险难上：利益驱使还是责任缺失

　　

　　中国经济网编者按：最近很多车主抱怨划痕险难上，有的甚至被直接拒绝。而保险公司却认为划痕险考验车主道德；加上划痕险业务一直亏损，很不受保险公司待见。您买过划痕险吗，又是怎么看待这一问题的？本网编辑梳理了相关报道和资料，在本期《擦亮眼睛买车险》中，和您聊聊划痕险。

　　划痕险门槛高

　　

　　车龄小

　　

　　很多车主纷纷表示，汽车投保划痕险难。“三年以上的旧车拒绝投保”成为保险公司拒绝对车身划痕险投保的主要理由。中国人寿保险公司的客服人员明确表示，投保车辆的车价必须超过6万元才能投保划痕险；平安保险公司则规定使用年限超过3年的车辆，一律拒绝投保划痕险。

　　出险少

　　

　　车主杨先生由于为在上个保险周期内出险4次，被保险公司拒保本年度划痕险。虽然杨先生表示他的4次出险都是小刮擦，车子并没有大的损伤，保险公司还是认为他是高风险客户，不予续保车损险等商业险。据悉很多保险公司对续保控制较为严格，车子出险3次，第二个保险周期的保费将被上调。出险4次，第二个保险周期的商业险续保极有可能被拒绝。

　　直接取消

　　

　　部分险企甚至停办划痕险。以浙江省为例，太平洋电话车险表示，浙江省内其仅在宁波地区保留了此项业务，温州和杭州都已取消；人保车险和平安电话车险在整个杭州都已取消划痕险。

　　车主、险企各执一词

　　

　　车主：保险公司社会责任缺失

　　

　　不少消费者认为，划痕险停售实际拷问的是保险公司的社会责任，保险公司惯用的宣传语是“保险公司是您出险之后的保护神”。然而从车身划痕险的停售与拒保，广大车主丝毫没有感觉到“被保护”的安全感，有的只是风险独自承担的无奈。

　　保险公司：鉴定困难入不敷出

　　

　　“以前这项业务在的时候，这一类事故十分的多，经常出险，赔付虽然没有多少钱，但是繁多累加起来，是一笔不小的赔偿。”随着汽车保有量的增加，很多找不到车位的车主干脆将汽车停在路边，刮蹭几率很高。据某保险公司的工作人员介绍，就是因为赔付率太高，所以保险公司才会将该项业务取消。

　　保险公司同时表示，划痕险一旦出险鉴定困难，之前甚至有部分车主，为了给旧车上漆，故意划伤汽车向保险公司索赔。

　　专家辨因

　　

　　业内人士表示，风险转移(如购买车险)只是风险管理的一种方式，对于较小的风险，可以选择避免风险和自留风险。一方面，注意合理停放车辆，尽量避免车辆被划；另一方面，当车辆被划时，可以选择自主承担，如果损失较小，可能节省下来的保险费就足够支付了。

　　当然，保险公司也不能一味避开对这一险种的承保。专家建议，保险公司今后可在规范划痕险操作细节、合理调整费率、提高划痕险保单质量等方面多下工夫，开发出一套可规避划痕险不诚信理赔的机制，从源头上保障诚信车主和保险公司的利益。

　　各方态度

　　

　　车主：自己动手丰衣足食

　　

　　某汽车论坛上，车主“天衣有缝”表示，“最近车上出现了一些细小划痕，主要在门把手和后备箱，不想走保险，麻烦，而且等不起”。

　　车主“一兜阳光”认为，“车上的划痕还是自己处理，自己用油漆笔补补，主要是防锈。去保险公司，明年的保费又要增加。”

　　“yhywyh”说：“划痕险不影响下一年的交强险，但是会影响商业险的，如车损险等等。”

　　保险公司：不建议保划痕险

　　

　　“即便是才开了一两年的新车，我们一般也不建议车主保划痕险。”平安保险的一名工作人员表示，车身划痕险保费数百元，现在一年内累计赔付金额不得超过2000元，小碰擦一般车主不会频繁理赔，大的碰擦可能还不够赔，对于车主来说，多保这样一个附加险也未必划算。此外，车身划痕险对车型也有一定的挑选，如奔驰等高档车购买划痕险就要比普通车的保费略贵。

　　专家：物业需承担责任

　　

　　专家表示，如果车主将车辆停在物业管理范围内，而且车主缴纳了停车费，车辆一旦受损，物业需要承担一定的责任。根据《合同法》第374条：保管期间，因保管不善造成保管物毁损、灭失的，保管人应当承担损害赔偿责任，但保管是无偿的，保管人证明自己没有重大过失的，不承担损害赔偿责任。

　　付费停车，双方形成了一种保管合同关系，车主支付了保管费，将保管物车辆交付物业公司实际控制，保管合同关系就成立了。合同关系成立后，保管人就要履行合同义务，在保管结束后将保管物安全交还，没做到就是违约了，那就要承担相应的违约责任。

　　

　　《擦亮眼睛买车险》系列

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