渤海银行：以创新的金融产品服务小微企业

　　

　　随着国内经济增速的减缓和民间借贷危机的出现，民营企业特别是小微企业的生存状况受到越来越多的关注。近期，国家多个部门陆续出台了针对小微企业的各种扶持政策，其中包括税收、信贷等各个方面。

　　而作为我国最大“贷款源”的金融机构更是把帮助和扶持小微企业发展作为今后业务发展的主攻方向，在这其中，城商行又扮演了“先锋”的角色。以渤海银行为例，早在2009年初，该行就敏锐地察觉到小微企业所面临的资金困境，以及困境背后所蕴藏的巨大商机，如今在小微企业的资金压力与日俱增的情况下，该行积极响应国家号召，在深入了解小微企业需求和特点的基础上，坚持走专业化、精细化的发展道路，创新产品、提升服务，为小微企业提供有力金融支持。

　　 创新符合小微企业特点的金融产品

　　

　　该行根据小微企业特点开发的个人生产经营贷款、省利通等产品在客户中引起了良好的反响，并在银联信主办的2011年第七届中国银行业年会及银行创新产品系列评奖活动中荣获商业银行创新之星“民生授信奖”。

　　据悉，渤海银行推出的个人生产经营贷款突破了单纯以抵押物为担保方式的依赖，客户可以根据自身的条件选择抵押物、质押、担保公司担保等多种保障方式。同时，针对小微企业财务报表不全、信息不对称的特点，在信贷调查方面不再仅注重财务报表，而是更关注企业经营者的素质和企业运行的真实状况，从多角度、全方位的动态获取客户的信息。

　　为进一步使小微企业主的闲置资金得到利用，减少还款压力，该行还推出“渤乐·省利通”省息服务，即利用借款客户的临时闲置资金，按日节省相应的贷款利息支出，有效的帮助了企业主减轻财务压力。

　　除创新产品外，渤海银行还在银行资源上予以倾斜，切实将支持小微企业金融服务落到实处。前三季度，该行将零售贷款额度中的60%用于创服业务，其中，国务院要求重点支持的单笔授信500万元以下用于小微企业生产经营的贷款又占到了60%以上，增幅更是达到118%，超过平均贷款增幅水平。

　　电子银行服务让企业更“实惠”

　　除了信贷服务外，渤海银行提供的电子银行业务也贴心地为小微企业客户设计了更多优惠。小微企业主虽然网银使用比较频繁，但每笔金额并不大，如按笔数收费则结算成本较高，因此，渤海银行专门制定了一些优惠措施以减少客户的成本。如把小微企业主发展为渤海银行浩瀚客户，可以享受在个人网银以及柜台转账支付的手续费减免，以及投资理财产品的手续费优惠、免费开通短信通知服务等。

　　随着国家宏观政策的引导和经济结构转型以及小微企业的不断发展，渤海银行将始终坚持以客户为中心的服务理念，通过产品和服务创新，为小微企业提供金融支持。(莹莹)