车辆保险案纠纷私家车占比５１％

　　市一中院法官在“私家车保险纠纷案件审理通气会”上为车主支招

　　在暴雨中行驶导致发动机进水受损，能否获得理赔？醉酒驾驶出了事故，保险公司是否应当理赔？昨天，市一中院召开了“私家车保险纠纷案件审理通气会”，法官现场为车主支招，保护自身权益。据市一中院统计，自2009年10月1日新保险法实施以来，该院共受理车辆保险案件151件，其中涉及私家车占比51％。

　　遭遇暴雨引擎受损获赔

　　陆某在驾驶途中突遇暴雨致使行驶中车辆发动机进水受损，保险公司表示车辆损坏是由于涉水行驶而引起发动机损坏，属于保险免责范围。

　　一中院审理后认为，“暴雨”和“涉水行驶”属于不同的事件。涉水行驶包括在天气状况良好情况下由于驾驶人员操作失误或故意驶入河流、沟渠、水塘等情形，这种情况下保险公司可以援引免责条款拒绝理赔。然而，陆某的保险车辆属于正常行驶过程中突遇暴雨等恶劣天气，在路面积水的情况下不得已涉水行驶，对此，保险公司应当承担理赔。

　　据一中院金融审判庭庭长宋航介绍，“免责条款”的效力认定问题、保险公司“怠于定损”被保险人的利益保障问题、旧车投保时“高保低赔”条款法律效力问题、车损险合同中的“无责不赔”和“按责赔付”条款效力问题等，是私家车保险纠纷案争议的焦点。

　　醉驾和肇事逃逸将免责

　　江某在某保险公司投保了交强险。保险期内，江某驾驶的投保车辆发生交通事故导致他人受伤。经交警部门认定，江某属于醉酒驾驶，承担事故全部责任。保险公司在交强险范围内现行赔偿12万元后，以江某醉酒驾驶，保险公司享有追偿权为由，将其告上法庭，要求江某返还12万元。

　　最终，法院判决江某支付保险公司12万元。

　　在私家车理赔案中，不少是被保险人因严重违反交通安全法律法规导致交通事故的理赔问题。宋航表示，对于一些严重违反交通法规而导致事故的情形，例如无证驾驶、醉酒驾车、肇事后逃逸等，保险合同中明确将其列为免责范围。

　　“怠于定损”费用保险全包

　　据宋航介绍，因定损争议诉至法院的，占到私家车保险纠纷的八成左右，其中有不少因保险公司怠于定损而引起。

　　保险公司怠于定损不仅表现在迟迟不出定损结论，还表现在有些保险公司利用强势地位，仅作口头定损，不给相关依据，待到车主自行委托评估后，才给出书面定损结论，推翻车主委托的评估结果。

　　李某的车辆在事故中损坏，保险公司接到报案后一直未予以定损，李某便自行委托有资质的公司进行定损并起诉保险公司请求理赔。法院审理后认为，鉴于修订后的保险法对保险公司的定损期限（一个月内）已作出明确规定，保险公司应当在法定期限内及时定损。否则，被保险人另行委托有资质的评估公司定损，并在此基础上维修车辆。

　　据此，法院采信李某委托评估的定损数额并判令保险公司据此理赔。宋航提醒车主，因保险人怠于定损使得被保险人损失扩大的，保险人应当承担赔偿责任。“之前曾有一起案件，保险公司拖延定损，车主租车代步发生的租车费一万元，也被判由保险公司一并予以赔偿。”

　　◇相关信息：“保险业机动车辆商业险条款”将出台

　　目前，《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款》已公开向社会征求意见，宋航呼吁该条款在充分听取各方意见后，尽快予以完善出台，对于有失公平的条款，如免除保险人主要义务、加重投保人一方责任、排除投保人一方主要权利等情形，应予以修订。