投连险是什么

　　高谈 朱莹

　　Q：什么是投连险？

　　A：投连险是终身寿险的一种，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时也可附加重大疾病险等其他险种。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。

　　Q：投连险是一种保险吗？

　　A：投连险是终身寿险中投资属性最强的险种。不过投连险首先是保险，能够提供意外身故保障等保障功能。

　　Q：投连险与基金具有可比性吗？两者的主要差别在哪里？

　　A：根据投资标的不同，投连险可以与同类型的公募基金做比较。不过，投连险首先是保险，具有保障功能；投连险投资时间更长，一般投保期限为5年以上；账户可以转换，投保人可以在激进、稳健和保守等不同风格的账户中进行转换；仓位较公募基金更为灵活。

　　Q：投连险为什么会分各种账户，各种账户之间转换需要费用吗？

　　A：购买一款投连险产品，一般会有三个可选账户，分别对应激进、稳健和保守三种投资风格。投保人可以根据不同的市场行情进行账户转换。如果投保人并不看好A股行情，就可以将资产转移到稳健型或者保守型的账户中，相反，则可以将资产转移到激进型的账户中。各家保险公司对账户转换的收费略有不同，大多数的保险公司一年会提供几次免费转换账户的机会，如果超出免费次数则需要缴纳一定费用。

　　Q：投连险适合什么样的人？

　　A：首先，投连险是保险产品，本身会带有身故或者重疾保险赔偿，如果不需要这些保障条款的投保人没有必要选购这类产品。其次，投连险的投资属性更强，涉及到账户转换等相关操作，适合对资本市场有一定了解的投保人。最后，因为投连险本身的投资可能发生亏损，投保人需要有一定的风险承受能力。

　　Q：到哪里可以查到投连险的业绩？

　　A：各家保险公司都会定期公布投连险账户的净值和投连险投资月报。投资月报中保险公司会简单梳理目前的宏观经济情况和各投资市场现状，对上期投资操作进行总结，并对之后市场行情进行展望。投保人可以根据投连险账户的历史净值和投资月报了解该账户的投资风格和投资能力。一些数据提供商也会汇总市场上所有投连险，第三方数据的好处是投保人可以对各家保险公司的投资账户进行对比，从而选择出那些更有优势的账户。