温州百个小贷牌照新规AB面

　　李伊琳

　　温州危机风暴下，力推小额贷款公司(下简称“小贷公司”)被当地政府认为是民间借贷阳光化的有效途径。温州已制定《加快小额贷款公司发展三年(2011-2013年)行动计划》(下称“计划”)，改革主发起人确定机制，放开注册资本金上限，并提出“一镇一机构”设想。

　　“小额贷款公司发展中，日常管理和监管非常重要。各县(市、区)必须有专门的日常管理部门和人员。”温州市金融办主任张震宇近日对本报表示。

　　“这一体系如何引导？”温州资本界人士对此计划存疑：若发起人资格以招投标形式向市场发放，是否会扭曲为地方车牌拍卖一样，被操控出一条“潜规则”？

　　“百牌新规”市场化之忧

　　按计划，到2013年，温州计划发展小贷公司100家。至2011年底前，已开业或将要开业的小贷公司共23家，获得批筹的12家。小额贷款公司资本净额总量实行三年倍增计划，2011年达到150亿-200亿元，2012年达到400亿元，力争2013年达800亿元。

　　此外，部分指标有所松动——小贷公司主发起者资格，今后将通过市场化招投标形式决定。以前主发起人流程是，各县(市、区)按省政府规定的条件，研究确定主发起人向上报批。这次，温州向省政府一次性争取三年小贷公司100家的总额，再按辖内重点镇和各功能区发展情况自主布局。并明确今后小贷公司主发起人要实行招投标制度，由温州市招投标中心运作。

　　大致的流程为，招投标中心发布小贷公司招投标公告后，符合条件的潜在投标人先向各县(市、区)金融办报材料，审核通过后到市招投标中心报名。招投标中心组织专家评审，公示结果。中标入围资格的企业将被报到省政府核准，并接受审计。

　　张震宇透露，初步设想，投标小贷公司的主发起人，注册资本金3亿元左右，欠发达县可在2亿元左右；净资产5000万元以上，欠发达县可在2000左右；企业资产负债率70%以下；近三年连续盈利；三年净利润1500万元以上，欠发达县600万元以上；企业法人无犯罪记录。

　　“招投标确定小贷公司主发起人，关键是公平、公正和公开。”张震宇认为，一方面评标要科学认真、严格择优；另一方面要防止投标人干扰招投标工作。

　　“要防止某些领域的腐败现象出现在小贷公司招投标中，确定评标人是关键，招投标的条件是‘死’的，而人是‘活’的。”不仅是监管者、参与者有此担心。

　　一镇一机构

　　“招投标小贷公司要考虑市县统筹布局，特别是要与统筹城乡发展、中心镇发展结合起来。尽量使每个重点镇都有一家小额贷款公司。”张震宇认为。如此一来，每个镇的小贷公司就如同一个个“吸盘”，将当地大量民间资金纳入监管。

　　温州为何如此大力放行小贷公司？

　　一家小贷公司负责人认为，小贷公司放贷资金具有额微、期短、分散性强等特色，更适合小微企业融资需求。

　　比如，一家小贷公司截至今年9月30日的贷款余额2.2亿，大多是短期贷款，共1001笔。成立三年来，累计发放贷款17亿元。其中，支持三农贷款占92%，300万元以下的小额贷款占72%，三个月以上的贷款占比78%。目前资产优良率99.91%。

　　温州市政府危机处理小组经过几轮研判认为，8月以来集中爆发的借贷危机，正是地下借贷疯狂发展的结果。这波危机集中发生在民间高利贷及担保领域，唯有小贷公司发挥了稳健的借贷风格，起码到目前，这个领域未现系统性风险。

　　小贷公司一直受制于有限资本金决定放贷额度的监管紧箍咒。温州方面规定，县级小贷公司注册资金1亿元，市级2亿元。以永嘉瑞丰小贷公司为例，设立初资本金1亿元，后从银行贷款5000万元，由此最多放款1.5亿元。这是一个变相稳固的风控体系。

　　温州政府此番力推小贷公司，多因其在这轮危机中表现出的稳健风格。当地官员认为，这是一种民间资本阳光化的有效途径。

　　根据计划，温州还放宽了小贷公司准入条件，注册资本金不再设上限。同时，为吸引区域外民间资本回流，允许在外温商总部迁回温州的企业参与主发起人招投标。