为小企业保驾护航 兴业银行获准发行300亿元小企业贷款专项金融债

　　陈宜萍

　　记者陈宜萍日前，兴业银行获中国银监会批准，在全国银行间债券市场发行金额不超过300亿元人民币债券，所募集的资金将专项用于小企业贷款。

　　据悉，此次获准发行小企业贷款专项金融债，对兴业银行进一步推动小企业金融业务的发展，提升小企业金融服务水平具有重要意义。一是有助于解决该行小企业贷款资金来源不足的问题，缓解存贷比压力。二是实现风险资产指标的差异化考核，有利于促进该行小企业授信业务发展。三是有助于补充该行中长期负债来源，保障资产负债期限合理匹配。

　　缓解存贷比压力

　　　 兴业银行表示，发行专项金融债券所募集的中长期资金不用缴纳存款准备金，可百分之百用于支持小企业贷款的发放，能较好地解决小企业贷款的“融资难”问题。另外，发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款在向监管部门申请认定后，将不纳入存贷比考核范围，这也将缓解存贷比压力，从而使该行有更大的空间来满足符合条件的小企业的贷款需求。

　　此外，由于小企业客户的抗风险能力较弱，目前小企业客户贷款的担保方式以抵押和保证为主，在计算风险资产时，其风险权重均较高，对该行资本的占用较大。在目前严格的资本充足率监管要求下，部分分行将因风险资产超出控制数而无法发放小企业贷款。根据有关规定,专项金融债券所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款可视同零售贷款处理，这将降低部分小企业贷款在计算风险资产时的风险权重，减少对该行的资本占用，从而促进小企业授信业务的发展。

　　为小企业量身定制服务方案

　　兴业银行表示，该行一向把支持小企业发展摆在突出位置，为小企业安排专项贷款规模，其中2010年安排200亿元贷款规模专门用于小企业贷款，2011年安排不低于300亿元的贷款规模支持小企业信贷投放，并指定专人定期监控各分行小企业新增贷款投放情况，重点保障小企业贷款的投放需求，确保了全行小企业贷款增速高于全行贷款增速。

　　近年来，兴业银行通过产品创新积极满足小企业的金融服务需求。2010年陆续推出了“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划、小企业流动资金贷款延期业务、小企业联贷联保、小企业设备按揭贷款和小企业自建工业厂房贷款等创新产品。

　　“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划，囊括了两大门类、三大阶段及九大专案，以中小企业成长上市为主线，根据其在初创、成长、成熟三个阶段的不同需求，综合应用丰富、灵活、专业的传统银行和投资银行两大门类金融服务工具，横跨直接融资、间接融资、现金管理等多个金融领域，为不同成长阶段的中小企业成长上市提供相对应的专属金融服务方案。该产品被银监会评为“2010年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”。

　　整合资源提升核心竞争力

　　以资源整合为基础，使兴业银行在服务中小企业上的竞争力进一步提升。比如，在“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划的实施过程中，整合了各种内外部资源为客户提供服务：在整合内部资源方面，兴业银行将传统的融资、支付结算、理财与新兴的投资银行、金融租赁、信托、期货金融、基金金融、碳金融等产品相结合，通过总行、分行、支行全行联动的模式为客户提供个性化、差异化的量身定制产品和专属金融服务；在整合外部资源方面，兴业银行已经与众多的国内外券商、知名私募机构、会计、法律、评估等中介机构、担保机构和再担保机构、各种金融同业以及相关政府部门建立起了良好的业务合作关系。

　　据悉，截至2011年6月末，加入“兴业芝麻开花”计划的客户，有62家处于上市辅导阶段，7家已通过上市辅导，21家已上报证监会，4家已通过证监会审核待发行，27家已成功在中小板或创业板上市；有51家已成功引入私募或风投；有1家已成功上市再融资；有27家已成功发行债券或注册待发行。

　　兴业银行表示，大力发展中小企业金融业务，是该行金融服务和业务创新的重点。未来将继续推进改革创新与稳健进取并举的经营策略，从架构、团队、产品、机制、流程和系统等方面加强中小企业金融业务经营体系建设，进一步提升核心竞争力。