2011金融市场盘点：政府银行齐力帮扶中小企业

　　

　　中国经济网编者按：今年下半年以来，我国为了控制通胀上升而连续收紧了货币政策，银行等金融机构的可贷资金明显受到了影响，在外需也不断减弱的作用下，我国中小企业的生存状况十分堪忧，由于我国70%的就业都来自中小企业，所以如何解决中小企业的危机就成为稳定中国经济的重要一环。可喜的是，在国家政策的不断支持下，越来越多的金融机构也重视了中小企业的经济地位，在产品和服务上根据中小企业的特点不断推陈出新，为促进中小企业发展和经济转型起到了很好的助推器作用。

　　扶持政策不断出台助企业脱困

　　当前，在国内外复杂的经济形势下，不少小微企业面临生存考验，融资难和税费负担偏重等问题较为突出。10月12日，国务院常务会议研究确定了支持小微企业发展的9条金融、财税政策措施。

　　当月26日，银监会就发布了《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(以下简称《通知》)，细化了此前发布的“银十条”，同时支持商业银行通过发行专项金融债的方式募集资金，用于发放小微企业贷款。并同时要求商业银行出具书面承诺，承诺募集来的资金全部用于发行小微企业贷款。此前，银监会副主席周慕冰就在公开场合透露，对贷款政策向小企业倾斜的银行，银监会将优先支持其债务融资需求，并将允许商业银行的金融债所对应的单户总额在500万元(含)以下的小微型企业贷款不纳入存贷比考核范围，允许银行将此类贷款视同零售贷款计算风险权重。另外，《通知》还细化了对小微企业的贷款余额和客户数量超过一定比例的银行，将放宽机构准入限制，允许批量筹建同城支行和专营机构网点。

　　同日，国务院常务会议还决定，从2012年1月1日起，在部分地区和行业开展深化增值税制度改革试点，逐步将目前征收营业税的行业改为征收增值税，同时在现行增值税17%标准税率和13%低税率基础上，新增11%和6%两档低税率。随着这一系列扶持政策逐步落到实处，小微企业的发展后劲将更加充足。

　　10月份，财政部还曾发布通知，自11月1日起正式上调增值税和营业税起征点。从此次起征点的调整范围看，旨在支持小微企业发展，个体工商户是受益最大的群体。提高增值税和营业税起征点，将明显减轻小微企业的税负，有助于提高小微企业的财务能力，进而提升其融资能力，增强盈利能力。

　　财税扶持政策在逐步面向小微企业的同时，还加强了与金融政策的协调配合，以让广大小微企业获得便捷高效的金融服务。比如，财政部确定，自2011年11月1日起至2014年10月31日，免征金融机构与小微企业签订的借款合同印花税；对金融机构农户小额贷款的利息收入、符合条件的金融机构的金融保险业收入以及保险公司为种植业、养殖业提供保险业务取得的保费收入，给予营业税、企业所得税优惠；对金融机构涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策，延长执行至2013年底。

　　同时，国家工商行政管理总局23日还正式公布了《公司债权转股权登记管理办法》(以下简称《办法》)，并将于2012年1月1日实施，这是我国规范商业性债权转股权登记管理的第一部行政规章。接受《经济参考报》记者采访的专家认为《办法》主要是为了化解金融危机后一些企业资金链条断裂甚至引发破产的危险，同时也有利于鼓励民间资本进行创业。

　　另一方面《办法》也为引导和规范民间债务转向股权提供了操作流程，为全民创业提供新的路径。投资者可以先以债权人的身份将资金出借，待到企业经营相对比较稳定之后，再将债权转化成股权，由债权人变成公司的股东。“这将有助于鼓励投资者盘活用于出资的各项资源，尤其是债权资源。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授则对《经济参考报》记者表示，债权可以作价出资，开设公司，有益于鼓励投资兴业。

　　另外，国家不止在财政政策上做出了具有前瞻性的调整，在CPI连续出现下降走势后，国家还抓住了有利时机，对货币政策也作出了有针对性的放松。近日中国人民银行就宣布，从12月5日起下调人民币存款准备金率0.5个百分点。据相关机构测试得知，这实际上相当于释放了4000多亿元的流动性。

　　有关专家透露，在通胀压力依然较大的情况下，央行下调存准率一方面说明对中小微型企业的定向支持，同时也表达了政策上将停止继续收紧的态势，给市场送去了极大的信心。

　　内资银行争相创新产品服务

　　

　　据温州都市报报道，民生银行温州分行副行长方舟，上周三在民生银行温州分行和温州市工商业联合会举办的“合作凝聚智慧，创新成就未来”民生金融恳谈会上做的上述表示。

　　“民生银行温州分行将启动中小企业集合票据发行工作，并在未来的一年内向温州小微企业新增50亿元的专项贷款”。

　　一位曾参与外省中小企业集合票据发行的人士称，此项业务打破了传统的银行贷款融资模式，是为企业多渠道融资的成功案例。对企业而言，这期票据的发行不仅增加了企业运营资金，3年期的融资还调整了短期贷款与长期贷款的比例，可以优化贷款结构，提高了资金运营效率。

　　而招行总行公司部总经理张健在11月25日举行的“资本之路，你我共铸”——“千鹰展翼”金融服务体系及创新产品推荐会上也介绍了招行针对创新型成长企业精心设计和推出的金融服务体系以及创新产品。

　　据第一财经报道，这次发布的创新产品包括：第一是“科技成果转化贷款”，它是根据《国家科技成果转化引导基金管理暂行办法》，推出的服务于科技创新型中小企业的创新型融资产品；第二是“投融通”产品，它是实现企业PE股权投资资金的提前进入和无缝转换的融资产品；第三是“股权管家服务”，它是借助招行建立的私募股权合作平台，为优质的创新型成长企业引入私募股权融资的服务。其他还包括科技贷、商机贷、商链贷等一系列创新的融资产品。

　　据介绍，招行未来将继续大力推广“千鹰展翼”计划：未来三年内将扶持3000家创新型成长企业；未来五年内将投放2000亿元专项贷款支持创新型成长企业；力争未来三年内实现对科技型中小企业贷款，占中小企业贷款总额的比重提高到50%。

　　外资银行将中小企纳入“重要战略”

　　而大力创新中小企业服务产品的还不止国内众多优秀的金融机构，外资在华银行也同时看准了这一方向，近日，东亚银行与渣打银行就纷纷在上海成立了专门服务于中小企业的支行。

　　据华西都市报报道，东亚中国上海张江支行将以提供融资服务为主，重点关注和支持小微企业、特别是张江地区的小微科技型企业的孵化和发展。作为一家专营支行，上海张江支行对单户授信总额人民币500万元以下(含)的小微企业贷款余额占其各项贷款余额的比例将达到80%或以上；而该支行的小微企业贷款户数占所有授信户数的比例也将会达到80%或以上。

　　东亚中国执行董事兼行长关达昌先生表示：“小微企业专营支行的设立，是东亚银行在内地大力发展中小企业业务的又一重要举措。不仅是东亚中国对母行服务中小企业的理念、经验和服务优势的继承，更是对内地政策导向、市场环境充分认知的结果。从长期来看，在风险控制前提下稳健发展中小企业业务，是东亚中国未来持续稳健发展的重要战略之一。”

　　而渣打银行的首家小微企业专营支行经过一段时间的运营后，其小微企业的客户数量已经占中小企业客户总量的73%。该行为小微企业提供包括贷款、现金管理、贸易融资、电子银行、外汇管理在内的一系列金融产品，其中尤以“无抵押小额贷款”最受小微企业欢迎，已经为很多客户解了燃眉之急。

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　　（责任编辑：康博）