理财“大市场”催生“小智慧”

　　

　　□本版撰文 信息时报记者 徐岚 实习生 曾炎鑫

　　理财市场似乎总能见到小智慧“横飞”，大如买卖房产、投资理财产品，小到租房、汇生活费，只要发挥自己的小智慧，普通市民也可以经营得有声有色。上班期间难以购买理财产品，那就去逛“理财夜市”；如果讨厌每个月去银行排队汇生活费，那就到淘宝拍一个“生活费”；不买房不甘心买了房又很伤心，“双租族”或许是一个不错的选择。淘宝亲热卖“生活费”、自己有房不住要租房、白天上班晚上理财忙?——这些看似很奇特的“怪现象”，恰恰也彰显了普通市民平时生活的智慧。

　　学生族：亲，拍“生活费”啦

　　“我亲爱的妈妈，你以后在这里拍下这个商品、支付宝支付之后我就有生活费了”

　　最近网络上开始兴起用淘宝汇生活费，有网友在论坛上说，“我在淘宝上发布了一个商品叫“生活费”，每个月初我妈买一次就完成了给我生活费的任务，并且不需要任何手续费。用银行汇款的孩子弱爆了！”。

　　记者在淘宝网上搜索后发现了大量的“生活费”商品，他们有的名字叫作“a mon的生活费”、“小璐璐的生活费”、“亲爱的老妈，我永远爱你，生活费”。点击商品进入后，其中商品介绍上也让人忍俊不禁。有人直接说明这个是用来汇生活费的——“这个是给在下的娘的专用链接，请勿错拍哦”，有人对老妈说话——“我亲爱的妈妈，你以后在这里拍下这个商品、支付宝支付之后我就有生活费了。我亲爱的妈妈。你只需鼠标轻轻一点哦。”也有人向老妈阐述用淘宝汇钱的理由——“亲爱的老妈：在我上大学之后，我接触了电脑，知道了上网，还学会了电子商务。根据党中央的思想指示，我努力参加实践。也为了节省您去银行排队的烦恼，特意为您开了一个网店，方便您为我提供物质基础啊。”

　　这些商品“生活费”定价大多数是500、1000、2000，也有一些会定价为1元。某个定价为1元的“生活费”商品这样命名，“母爱伟大/妈妈给我的生活费/好友还钱链接”，似乎还把该商品也当做了收债专用链接。此外，该商品在过去30天内已经“卖”出了8003件。

　　点评：相比通常的银行汇款、或者网银转账，用淘宝汇生活费确实有一些好处，例如不用排队、填写表格，甚至连手续费都可以免除。而且，由于淘宝自身的功能设定，“买家”不用担心会填错账号、汇错款，因为只需要点击一个链接、填写一个数字即可。即使实在弄错了链接，也不用担心，因为只有买家在“确认收货”后，钱才会到“卖家账户”，汇错钱的概率大大减少。如果实在弄错了或者“买家”不满意，也可以“申请退款”。

　　有网友看完帖子后留言，“这做法强，还可以刷信用啊”。有大学生网友告诉记者，“现在跟老妈要钱，都得用淘宝体了：亲，拍一个吧亲”。而一些家长也告诉记者，如果孩子“把我惹毛了，就直接申请退款”。

　　双租族：既当房东又当房客

　　“双租”：租出自有房产，再另租入房产居住，简单而言，就是既是房东又是租客。

　　房价高企，物价飞涨的背景下，各大都市都纷纷兴起了“双租”：租出自有房产，再另租入房产居住，简单而言，就是既是房东又是租客。此前，中国青年报开展了网络调查，有81.3%的人认为自己周围存在“双租族”，“双租”变得日渐普遍。

　　选择“双租”的理由很多，除了部分是因为迁就上班地点或者孩子上学地点外，大多数人是希望通过“出租大房、租住小房”来减轻房贷压力，或者是希望赚取租入和租出之间的差额。

　　通过“双租”，每月要还贷的市民可以减轻压力，但代价可能是要降低一定程度的生活质量。根据此前厦门网的报道，一套每月月供1740元的房产，如果以1600出租，再租住一套500元的房子，则一个月只需支出640元。虽然每月仍需支出640，但相比较之前每月1740的月供，压力确实小了不少。

　　也有市民认为“双租”并不可取，想想都会觉得“不甘心”、“不舒服”。

　　对于不需要每月供房的“有房一族”，“双租”可以帮助他们赚取差额利润。法制晚报报道，在北京的王小姐，通过租出自有的在海淀区的三居室，再租入一套一居室，每月可以赚取4000元。而在广州，出租在天河市区的自有房产，再在番禺区租住房产，并不罕见。由于两区之间的租金差异，市民可以藉此赚取利润，也有市民是希望藉此改变居住地点。

　　点评：为了应对房价日益高涨、租金水涨船高，“双租”确实是个好办法。但“双租”也存在风险，一旦自有房子无法租出，则投资者可能要面临“房贷+租金”的双重资金压力，每月要支出的费用不低。因此对于每月还需要还房贷的市民，选择“双租”要谨慎。业内人士建议，由于租房手续较多，且需要交纳一定的中介费用和税款，因此不论是租出房子还是租进房子，“双租族”最好能够以一年或一年以上为租期，这样既可以让租金固定，也可以避免频繁换租产生的中介费用。

　　上班族：白天上班，晚上理财

　　所谓的“理财夜市”，也就是可以在晚上选择、交易理财产品。

　　正常情况下，理财产品的发售时间都是在上午的9点或者10点，上班族的空闲时间和银行营业时间几乎全部重叠，另一方面即使能够在上班时间去银行，漫长的排队、填表也不是一件令人愉悦的事。

　　现在上班族们理财有了新的办法，通过各大银行推出的“理财夜市”，不用再担心上班会错过好的理财产品。所谓的“理财夜市”，也就是可以在晚上选择、交易理财产品。有别于现在常见的网上购买理财产品，“理财夜市”虽然也是通过网络进行交易，但它将交易时间设置在晚上，更方便了市民购买。招商银行是业内首先推出“理财夜市”的银行，它将部分理财产品的认购时间设定在晚上8点到10点半之间，从时间上方便了不少市民，显得更为人性化。

　　除了这种网上的“理财夜市”，中国邮政储蓄还在北京开设了第一间实体的“理财夜市”。这间实体的“理财夜市”广安门支行，和“朝九晚五”的传统银行实行“错时经营”，营业时间延长至晚上20:00。这样的设定打破了传统银行的八小时工作，能够让市民下班后也享受到的银行服务。

　　点评：“理财夜市”所购买的理财产品只限于网银购买，虽然柜台、网银在投资方向上没有任何区别。

　　但是“理财夜市”目前的收益率稍高一些，而且在起息日上也有一定优势。通常的柜台产品是在募集期结束后开始计息，但是“理财夜市”产品则是在卖完之后开始计息，也就是最快在买到后两到三个小时就开始计息，市民因此可以有更多收益。