中小企业信贷业务 创新与发展

　　【对话嘉宾】

　　宗乐新 广东发展银行副行长

　　纪福星 工银金融租赁有限公司副总裁

　　谢振山 晋城银行副董事长

　　卢小群 华夏银行中小企业信贷部总经理

　　项安达 贝恩集团合伙人

　　钟明博 新思软件董事长

　　【主持人】

　　周汉 融道网CEO

　　主持人：商业银行做中小企业业务的时候，需要哪些外部支持？

　　宗乐新：我觉得小企业融资需要全社会的广泛关注，其中政府和银行承担的责任会更大些，政府在宏观层面主导的资源是最多的，政府可以在建立诚信的市场环境方面，在各级财政或者是政策扶持方面都应该发挥积极作用，创造良好的条件，银行才敢于承担一定的风险做中小企业业务。广发银行到今年底将有50家支行转型专门做中小企业。最近我们也出台了配套政策，设计了一些具体的服务于中小企业的产品。这些工作都需要良好的外部条件。众人拾柴火焰高，大家共同来努力。

　　主持人：有两个指标能反映一家银行是不是真心实意地做中小企业业务。一是做中小企业业务的人员占全行人员的比例是多少？二是中小企业业务的前线审批权限是多少？晋城银行是怎么做的？

　　谢振山：我们客户经理队伍大致分为三块，一是做微贷，100人左右；做小企业目前有两个团队，大概200人左右。我们正在探索将小企业业务剥离出来变成专营。全行总共700多人，做中小企业业务的人员占到三分之一。这个比例可以看出，我们是打算真正扎下根来做中小企业业务。草根银行就是需要一种小草的精神，首先是比较坚韧，生存力强，第二是比较乐观和谦卑。我们有一个所谓的小草宣言，总结了几句话：战略坚定，实事求是。在审批权限方面，我们目前下放审批权限的主要是小型企业和微型企业，小型企业是五百万以下，微型企业是一百万以下。

　　主持人：在开展中小企业业务过程中，怎么看待中小企业的风险问题，如何在中小企业信贷过程当中进行风险管控？

　　卢小群：做中小企业业务，很重要的一点是要找准自身定位。以华夏银行为例，我们做中小企业业务和城商行还是有差异的，不能依靠熟人经济，这不是我们的优势。我们有一个产品，跟资产管理公司联合进行贷前调查，一旦产生风险，迅速退出。在这块业务上，华夏银行给出很多宽松的政策，给了相对较高的容忍度。实际上在目前这个阶段，我们认为这项业务的风险还是偏低的。从风险控制上来说，我们认为不应该一概而论，而要对不同行业进行具体分析。

　　主持人：金融租赁公司在中小企业融资方面能够发挥什么样作用？

　　纪福星：中小企业融资是一个复杂的问题，确实不是一种产品或一种手段可以解决的。租赁公司要想解决中小企业服务的问题，必然要走既能控制风险，又谋求发展的一条路，在这两者之间谋求平衡。据我所知，大部分租赁公司目前并没有做很多中小企业业务，即使做也基本是基于公司所在地能管辖能控制的范围内。工银租赁的做法是充分利用工商银行网点多、渠道广的优势，将工银租赁的自身特点和工行的渠道、品牌、客户资源等优势尽可能地结合，这样我们的租赁业务才能发展，才能持续性地为企业提供服务。

　　主持人：咨询机构怎么看待各家银行的中小企业金融服务？

　　项安达：我认为未来六个月到一年，对于银行和银行体系外的金融机构，包括民间资本，会有一个重要考验。中小企业融资缺口在未来几个月会越来越明显，尤其是以出口为重点的中小企业。各家银行应当采取适合自身特点的手段和流程，控制住风险，选择性地有所退出。现在很多地方性的小型银行在风险管理和公司治理方面都有待提高。

　　（本报记者何韬整理）