图文：银行为何强推“以卡代折”

　　

楚天金报讯 图为：曾经，银行存折是很多人温暖的回忆。然而，部分银行近来强推“以卡代折”，让很多存折户颇受伤（图文无关）

　　□文图 /本报记者张新雄

　　近来，与银行存折有关的类似投诉不少，集中表现为银行或明或暗地强推“以卡代折”，存折问题成为当下金融服务领域的热点问题之一。小小存折，曾给老一辈人无穷的幸福回忆，如今又为何成为无数人伤心的代名词？

　　存折问题成投诉热点

　　前段时间，汤女士的母亲在汉生病住院，急需大笔医疗费用。她前往医院附近一家银行，准备临时新办一张存折，等父亲从外地同行汇款后，再择机销户。

　　在银行网点，工作人员极力鼓动汤女士办卡，为此还说了办卡的一大堆好处。汤女士知道办存折是免费的，而办卡则需要承担工本费、年费等费用，因此拒绝。

　　汤女士为母亲生病一事已经很心烦，可银行工作人员要她办卡。在发了一通脾气之后，工作人员才悻悻地引导她办理了一张新存折。

　　梅先生此前以小孩的名义在汉口某国有银行办了一张存折。前不久，他带小孩到银行去办理业务，工作人员告诉他，存折“消磁”了不能使用，需要更换存折，或新办一张银行卡。

　　梅先生决定更换存折，但工作人员告诉他，根据规定，每周之中只有一天——周五才能更换存折。梅先生当时有一点憋屈，但忍了忍，决定等周五再跑一套。

　　紧接着的一个周五，梅先生放下手上的工作，兴冲冲地前往银行。可这一次，工作人员告诉他，存折换完了！

　　“更换存折是一项最基本的业务，银行开门做生意，为何不准备好，今天推明天呢？”梅先生近日向本报诉称，为了换一本小小的存折，自己已跑了三趟，前后等了半个多月。

　　在本报近期的读者服务热线中，与存折有关的投诉有多起。而据记者采访了解，关于存折的怨言和投诉集中表现如下：新办理存折时遭强制推销；银行对存折客户的态度很消极，存折客户遭工作人员歧视；存折客户遭遇不公正待遇——部分银行限定每周只有一天办理更换存折等业务；存折莫名其妙“消磁”，等等。

　　银行办存折三大怪现状

　　武昌水果湖地区政商云集，银行网点扎堆。7日上午和下午，本报记者以普通消费者名义，前往该地区进行了暗访调查。

　　在武昌一银行，记者咨询如何办理新存折时，大堂工作人员并没有表现出明星地倾向性。暗访过程中，并没有发现明显问题。

　　但在另一家国有银行网点，记者发现了不正常情况——银行强推“以卡代折”。这家网点的规模较小，距离大门几步之遥的地方就是银行柜台。记者进大门后直接走向柜台，向柜员咨询如何办理新存折。对方称，不办存折只办银行卡。

　　进一步咨询中，对方介绍，办卡工本费为5元，年费为10元；若日均存款低于500元，每季度收3元的小额账户管理费。对于“不办存折只办银行卡”之说，记者提出了明确异议。对方见记者态度坚决，最后勉强同意可办存折。

　　在另一家银行的水果湖支行，记者遇到了另外一件“怪事”：记者要求办理活期存折时，遭银行柜员拒绝。对方解释，新开户可以，要么办银行卡，要么办定期存折。理由是：根据规定，一周中只有一天——周一才能新开活期存折，平时只能办理定期存折。当天是周二，自然不能办理活期存折。

　　为了核实柜台工作人员的说法，记者稍后咨询了两名大堂工作人员。在不同时间、不同地点，这两人均给出了类似说法。

　　在水果湖的另外一家银行网点，记者碰到了强制消费的情况：可自由办理存折，但需绑定手机短信——账户发生钱款变化时，系统会自动发手机短信提醒。短信费为36元/年。

　　当日，记者共实地走访10家银行的11家网点，从走访的情况来看，与存折有关的问题主要集中在部分国有大行，股份制银行的问题相对较小。这些问题包括：或明或暗地强推“以卡代折”；强制消费；存折客户办理业务时遭歧视、遭限制等。

　　背后主要是利益驱动

　　据了解，部分银行柜员有吸存、办卡等考核任务，强推“以卡代折”多与此有关。“很多存折并没有完全消磁，只是状态不稳定，往往换一部机具还能正常使用，但部分工作人员出于省事、完成考核任务等考虑，推说不能正常使用。”银行业一名不愿具名的知情人士说。

　　记者昨查阅到了国务院发布的《储蓄管理条例》。该条例明确规定：储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循存款自愿原则；应按照规定时间营业，不得擅自缩短营业时间；不得使用不正当手段吸收储蓄存款。

　　湖北今天律师事务所合伙人石勇认为，存折和银行卡都是一种存款凭证，银行客户在两者之间有自由选择权，银行不应单方面限制客户的这种权利。通过限制办理存折业务品种（如只办定期存折，不办活期存折）、时间（如有的银行一周只有一天能更换存折）的做法，与前述规定明显不符。

　　石勇说，银行与客户之间是一种服务合同关系。每家银行门口都有开门营业时间告示，这个可视为一种法律意义上的邀约、承诺，顾客只要在这个公示时间内进银行大门，银行就应办理相关业务，否则是一种违约行为，应承当客户的误工费、交通费等损失。

　　湖北省社科院经济研究所副所长、博士叶学平分析，“消费、理财就要存钱。银行推行以卡代折，有利于增加银行服务的粘度，间接推动银行相关业务的发展，其落脚点应是利益驱动。”

　　武汉科技大学金融证券研究所所长、教授董登新表示，银行若通过以卡代折来谋取年费等费用，尤其以一些中老年人和低收入的弱势群体为目标进行谋利，就显得不地道。存折使用者多是一些中老年人和低收入群体。部分银行强推“以卡代折”，是嫌贫爱富的一种表现；限制办理存折业务的品种和时间，实际上是一种歧视性规定。这样的规定不仅损害了银行自身的声誉，而且损害了整个金融行业的声誉。