时评：明码标价难以根治银行乱收费

　　作者： ■谭浩俊

　　近日，三部委联合发布《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，要求商业银行服务明码标价，与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格，将实行政府指导价或政府定价。

　　这些年来，有关银行收费名目繁多、乱收费现象十分严重的问题，一直是社会各方面议论的热点和焦点。短短的7年时间，银行收费项目就增长了10倍，增长了近3000项，平均每天增加一项。

　　调整和完善商业银行服务价格管理办法，只能治标，而不能治本。治本之举，在于改革，即通过改革，让银行成为真正的市场经济主体，让银行业形成充分竞争的局面，让银行与消费者之间建立真正平等的关系。

　　改革的首要任务，自然是打破国有银行高度垄断的格局，让更多的民营资本进入银行业。这方面，发达国家的经验值得我国好好借鉴。在发达国家，银行业已经形成了充分竞争的格局，再大的银行，也没有垄断服务价格、垄断市场的本领。

　　眼下，社会资本进入银行业的热情很高，民间金融、地下金融等也相当活跃。在这样的情况下，能否先在底层进行探索，将目前存在的各种小贷公司、投资公司、民间金融公司通过规范，组建诸如村镇银行、创业银行、科技银行等专门为中小企业服务的金融机构，从根本上缓解中小企业融资难的问题，也对国有银行的垄断地位形成一定的冲击和影响，以此改变国有银行只收费、不服务，或多收费、少服务的问题，解决银行与消费者地位不平等、权利不平等的问题。这里，特别需要提出的是，引进社会资本进入银行业，决不能采取收编、招安等方面，而只能通过制度的完善和和体制机制的建立，让社会资本、民间金融行为规范，成为市场经济主体。

　　在此基础上，加快利率市场化改革步伐，在统一、规范的制度框架下，允许银行对存、贷款利率都上下浮动，而不是目前只允许贷款利率上下浮动，而存款利率纹丝不动的体制，让存、贷款利率都能根据市场变化及时调整和完善。

　　总之，在改进银行服务价格管理办法的同时，要加快银行改革的步伐，让银行适应市场经济发展的要求，适应社会经济发展的需要，不再凌驾于消费者之上。