美国社区银行经验值得借鉴

　　□邹 蓝

　　2月中旬，美国联邦存款保险公司ＦＤＩＣ召开了社区银行的未来研讨会。代理总裁马丁·格伦伯格指出，社区银行在美国金融体系中起了关键的作用。所有社区银行总资产不到10亿美元，只占美国银行资产10％多一点的规模，社区银行给美国的企业和农场提供了40％的小额贷款，而这个领域很难说超级大银行会乐意去做。

　　他还说，社区银行家在担忧社区银行未来的作用，还有面对技术变革的步伐要跟上时代，增加资本金以及吸引合格的人才，达到新的监管要求等方面的挑战等忧虑。因为ＦＤＩＣ是美国绝大多数社区银行的监管者，也是所有银行的担保者。因此，ＦＤＩＣ将采取一系列措施来强化社区银行的作用。

　　美联储主席伯南克在该会议上发表的主题演讲中说，金融危机及其后续影响对许多社区银行造成很大打击，这些银行需要更长时间修复其资产负债表。他对社区银行的发展持赞成态度。他说，社区银行是美国经济的基石，美国的社区需要社区银行帮助其增长和实现繁荣。

　　美国分析家评论说，考虑到中小企业的就业能力和他们与社区银行的密切关系，社区银行显然在创造就业方面发挥着非常重要的作用。另外，金融海啸后，美国社区银行因为资产相对安全，也引发了部分存款从超级大银行向社区银行转移的趋势。《华盛顿邮报》曾分析说，当金融危机严重动摇储户对金融系统信心时，人们开始将数以百万计的美元存款从一家银行取出，又存入一家他们认为更熟悉、更安全的银行。而如此银行，多半不是面对全球风险的大银行，而是社区银行。

　　考虑到中国金融发展现状以及中小银行对地方经济的作用，中国有专家表示，美国的社区银行是比较好的模式，我国的金融业可借鉴学习。社区银行是服务于社区的银行，比如社区居民想创立一个小型企业，可以去找社区银行融资、贷款。即便没有好的商业计划书，但是银行会调查经营者的背景，甚至代写商业计划书。

　　国内金融专家也表示，美国的社区银行在法律上、资产上等方面不同于我国的村镇银行。目前发展“社区银行”是解决小型微型企业融资难的有效途径。发展“社区银行”是缓解小型企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的必要措施。

　　美国作为第一金融大国，尚且注意发展小型的社区银行，如此做法确实值得中国借鉴。