德勤预测今年中国银行业十大趋势 建议提升资本管理水平加以应对

　　记者 袁蓉君

　　2011年，尽管中国的实体经济面临增长下滑和“硬着陆”风险，但银行业的利润仍然相当可观，业绩保持高速增长势头。那么，2012年银行业要面对哪些风险和挑战、业绩还能继续保持高增长吗？在4月5日发布的《2012年中国银行业十大趋势与展望》报告中，德勤回答了上述问题，提醒银行注意潜在风险以及其他国内外不确定因素的影响，称银行需要提升资本管理水平以迎接挑战。德勤中国金融服务行业联席领导合伙人王鹏程对记者表示，在全球经济还未企稳的情况下，中国银行业将继续面临巨大挑战，而提高风险管控和挖掘新的金融需求的创新点是持续发展的重要动力。

　　根据中国银监会公布的数据，2011年末中国银行业金融机构总资产达到113.28万亿元，同比增18.9%；中国商业银行2011年全年累计实现净利10412亿元，同比增36.3%；商业银行2011年累计实现净利息收入2.15万亿元，同比增29.3%。

　　不过，在不确定的内外环境下，中国银行业面临的风险与挑战不可小视。因此，上述报告选取了德勤中国金融服务行业专家认可的2011年业界热点问题同时也是未来两三年对行业影响最大的十大话题加以分析。这些问题包括地方政府融资平台风险、房地产信贷风险、商业银行中小企业业务、农村金融体制改革、中资银行国际化、手机银行及移动金融服务、新兴私人银行业务、与外资银行的竞合与共赢、影子银行业务、监管机构积极参与国际金融准则新一轮修订并强化银行业监管。

　　首先，报告预计2012年地方政府融资平台风险基本可控，但银行的不良贷款率将温和上升，不过，地方政府融资平台贷款不会演化成大规模坏账。谈到房地产信贷风险时，报告认为，在严格的政策调控下，房市已呈现弱势下行的局面，且有很大可能在2012年上半年持续。官方数据显示，截至2011年12月底，全国房地产开发投资同比增速已连续5个月下滑。报告认为在整个市场低迷的背景下，房地产企业的财务状况令人担忧。而银行业作为房地产行业的主要融资渠道，应积极把握房市的宏观趋势，谨慎应对房地产信贷风险。

　　至于目前越来越受到关注的中小企业业务和农村金融体制改革，报告指出，对银行而言，在发展中小企业业务的过程中会面临诸多挑战，也涉及很多不同风险，但发展该业务是调整资产和收入结构、实现银行可持续发展的必由之路，商业银行应积极参与。另一方面，政府和监管机构将继续鼓励和强化金融机构的涉农金融服务。不仅是农村金融机构，商业银行也将加快推进农村金融服务的建设。报告预计各金融机构会对银监会的要求作出积极回应，加大对水利、粮食生产和抗旱减灾等重点涉农信贷投放的力度。同时，农村金融机构的股份制改革会加快步伐，农村银行制度会逐步建立和完善，整体的农村金融服务功能与核心竞争力都会得到显著提升。

　　对于中国银行业的国际化发展，报告表示仍处于初级阶段，银行要面临战略定位、机构网络、服务水平、风险管理、人才队伍等多方面挑战。报告提醒银行在进行海外扩张时要特别注意市场风险、信用风险、操作风险，以及更为复杂的国际政治风险、法律风险、国别风险、国际市场风险等。

　　报告将中国移动金融稳步发展列为十大趋势之六。据悉，截至2011年10月底，中国手机用户数达9.64亿，3G用户数超过1.1亿。这为银行逐步迈入移动金融服务时代提供了契机。报告表示，偏远地区的人口将是移动金融服务的主要潜在群体，未来移动金融亦将重点向农村地区推广。

　　鉴于2011年中国拥有千万财富和亿万财富的人分别达到了96万人和6万人，比2010年分别增长逾9%，报告将私人银行业务列为各商业银行角逐的战略新兴市场。然而，报告表示，银行要对发展私人银行业务时面临的欠缺差异化、财富管理业务多元化和欠缺本地专业人才等挑战有足够认识，并作出有效应对。

　　随着中国银行业改革与开放，外资银行逐步发展壮大并已发展成为中国银行业的重要组成部分。正因如此，报告将中外银行间的竞争和合作列为第八大趋势。报告称外资银行拥有差异化的市场定位，严格的风险管理优势和丰富的投资银行及企业并购经验，而中资银行拥有丰富的本地运营经验和稳定的客户关系，也对外资银行优化业务策略及流程产生了积极影响。因此，中外资银行应建立长期战略合作关系，在竞争和合作之间实现互利共赢。报告认为交通银行和汇丰的战略合作模式是中外资银行合作的典范。

　　值得注意的是，报告将影子银行的发展列为第九大趋势，称影子银行业务强力挑战行业规则和监管。相关推算表明，中国的影子银行规模在11.5万亿元左右，约占银行信贷规模的20%。某种程度上来说，报告认为影子银行是推动金融发展的积极力量，但其挑战宏观调控力度、聚集系统风险等特征却会加剧监管难度，这对监管部门谨慎对待监管的效率和风险之间的平衡提出了更高要求。

　　因中国金融机构积极参与了新一轮的国际金融准则的修订，完善中国金融业监管标准，并陆续出台了相关指导意见及管理办法强化银行业监管，报告将此列为第十大趋势。展望2012年，报告认为，如何应对国际会计准则理事会出台的《国际财务报告准则第9号——金融工具》的推出将是银行运营面临的一项重大挑战。

　　整体而言，王鹏程认为中国银行业保持着良好的发展势头，也会朝着更加健康的方向继续努力。不过，他补充道，在全球经济还未企稳的情况下，银行业将继续面临巨大的挑战，而提高风险管控和挖掘新的金融需求的创新点是银行业持续发展的重要动力。