河南三门峡:"贷款地图"背后的故事

　　

　　新华每日电讯记者卢刚“活了半辈子，银行主动上门给贷款，还真是第一次，这种天上掉馅饼的事开始我还真不敢信!”

　　一次幸福的“被贷款”经历，让河南三门峡顺利超市44岁的老板曹群文兴奋又感慨。

　　一份“从天上掉下来”的贷款

　　位于三门峡和平路上的顺利超市，是一家兼做批发生意的个体小超市。由于和一家大医院仅隔一条马路，生意一直不错。今年临近春节，生意更是红火。但曹群文却喜中有愁，由于缺少周转资金，生意总也做不大。

　　“去银行贷款我连想都没敢想。”曹群文对记者说，多年来靠做小本生意过活，从没和银行打过交道。银行给他的印象是，贷款必须有关系，很难。

　　出乎他的意料，“馅饼”还真从天上掉了下来。

　　当时，三门峡银行客户经理任晓云正挨家挨户发传单，宣传该行新推出的一款叫“崤函微贷”的业务，这是专门为像曹群文这样做小本生意、经营小微企业的人提供资金支持的一种新产品。

　　曹群文抱着试试看的态度，向任晓云递交了贷款申请。万万没想到，第二天任晓云就和同事一起到他的超市进行调查，第三天他就得到了20万元的贷款。

　　“速度真快，真是及时雨啊!”几个月之后，曹群文仍难掩兴奋。

　　据三门峡银行行长焦启民介绍，“崤函微贷”立足“小”客户，机制灵活，和传统的信贷产品相比有较大的差异:首先是申请门槛低，主要针对那些小店铺、小门脸和小企业，只要生意正常经营期限达到6个月以上即可；其次贷款条件低，无需抵押；另外办理速度快，从申请到放贷只需两到三天时间，满足了这些客户“短、频、急”的特点。

　　一张“现代版的清明上河图”

　　走进三门峡银行一楼的微贷中心，墙上一张巨大的手绘地图马上吸引了记者的目光:纵横交错的街道，街道两旁则是手写的密密麻麻的店铺，大大小小的纸张像补丁似的这一张那一张，个别地方还贴着颜色不一的小标签记着各种信息……

　　“这张4.3米长、1.5米高的地图，就是我们‘小微’‘扫街’的成果——哪条街，哪家商户，主营什么，客户信息，申贷进展等等，一目了然。”微贷中心经理陆匀指着地图自豪地说。

　　原来，为了做好“崤函微贷”这个项目，三门峡银行采取了全新的机制，去年3月成立微贷中心，从1500多名大学毕业生中公开选拔了40多人，严格培训三个月后上岗。

　　微贷中心一改“等客上门”的传统信贷方式，主动走出去寻找目标客户。这些“80后”“90后”们自称“小微”。他们白天到大街小巷的商店一家不漏地进行宣传，戏称“扫街”；晚上把每天调查的信息绘成地图贴到墙上，供总结交流。

　　一位同行记者一面拍照，一面感慨地说:“这张密密麻麻的商铺地图，真像是一张现代版的清明上河图啊!”

　　26岁的“小微”任晓云刚刚大学毕业，半年前通过激烈竞争，被选录到微贷中心做了一名客户经理。她负责“扫”的和平路是三门峡市的一条主要商业街，两侧布满了大大小小的店铺。

　　“认路-认门-认人，是我们‘扫街’的三部曲。我平均一天跑几十家店铺。”任晓云告诉记者，“这都不算啥，最让人苦恼的是客户的不了解和误解。以前哪有银行主动上门给贷款的?很多商户一时转不过弯儿来，经常带着怀疑的眼光进行盘问，甚至怀疑我们是骗子!”

　　“小微”们说这种事情经常发生。李佳佳双肩包里随时装着纸巾，她说一是准备让客户填表摁完手印后擦手用，另外也用来自己偷偷擦眼泪。

　　不过“小微”们鼓足干劲顶住了压力，还结合业务编排了“微贷三句半”:“宣传贷款走上门，商户心里真欢喜，信贷经理亲宣传——给力；服装超市美发店，粮油熟食干洗店，剩余行业还有啥——跑遍……”

　　如今，微贷中心已在三门峡市区以及灵宝、渑池、卢氏等县域建立了微贷营销团队。截至目前，“小微”们已经累计走访了3.4万户店铺门脸和小微企业，累计为2000余户发放了贷款1.2亿元，涉及12000余人就业，极大地支持了当地经济的发展。

　　微贷背后的民生

　　小微企业对就业和民生的重要作用毋庸赘言，但“融资贵、融资难”却让众多小微企业命悬一线。

　　三门峡银行董事长李克斌说:“破解小微企业融资难，是我们着眼长期发展的战略选择。我们定位为‘市民银行’，就是要办咱老百姓自己的银行。与大型国有银行相比，我们具有政策和机制等方面的优势。”

　　2010年，三门峡银行确定了做好小微贷款业务、打造“市民银行”的战略方针。2011年3月，该行借鉴德国微小贷款模式推出“崤函微贷”，目标客户是个体工商户、小微企业和农户等，合格的客户将会得到5000元至50万元的贷款。

　　今年40岁的潘锦来自四川绵阳。2009年底他从非洲打工回国，来到三门峡经营一家名叫“林木王”的火锅店。由于资金短缺，火锅店一度面临危机。

　　去年12月，他接到“崤函微贷”的宣传后，马上咨询、递交申请。仅仅3天，他就得到了10万元的现金支持，从此这家火锅店与三门峡银行结缘。

　　他说，三门峡银行“微贷”挽救了他的企业，也挽救了数十人的就业门路。

　　这样的例子还很多。去年8月份，“崤函微贷”给当地一家经营壁纸生意的小商户崔先生发放了一笔10万元的贷款，就直接带动了10个人就业。

　　“不要小瞧了这几万几十万贷款，一个小门脸儿就能带动几个人就业，而每个人的背后就是一个家庭，只要有一个人就业这个家庭就能‘稳’下来。”三门峡市委书记杨树平对“崤函微贷”十分关注，“小微企业能否健康成长关系到就业、民生、发展和稳定的大局。”

　　不仅地方党委政府满意，三门峡银行的做法也赢得了上级主管部门的高度肯定。

　　近些年来，中国银监会河南监管局采取多种措施，引领管内银行业机构增加对小微企业的支持力度，取得了明显效果。去年年底，河南小微企业贷款较年初增幅同比在全国上升了19个位次，跃居全国第二名，为河南省小微企业良性发展提供了根本保障。该局局长李伏安说，不久前他们已经开始在河南全省推广“崤函微贷”经验。

　　（责任编辑：杨海洋）