财险一“盈”难遮百“乱”

　　

　　本报记者 黄晶华

　　市场缺乏优胜劣汰的机制是导致市场秩序混乱的重要原因，据了解，监管部门已经在做有关退出机制方面的准备

　　尽管去年汽车产销量的下滑态势曾一度令业内担忧车险保费增长受阻，但2011年财险公司的整体业绩状况却并不过于悲观，相反，比起寿险公司保费增长放缓、净利润下降等情形，财险公司业绩则逆势上扬。

　　只是，盈利水平的提升仍难以掩饰财险市场秩序的混乱，而更趋严格的监管政策、保险中介渠道的改革等等，对财险公司的影响则意义深远。

　　承保盈利为王

　　从占中国非寿险市场36.3%市场份额的人保财险业绩中，可以清晰看到公司的盈利状况。公司近期公布的2011年度业绩显示，机动车辆险业务营业额达到1280.32亿元，同比增长10.6%；非车险业务营业额达到459.3亿元，同比增长19.2%。

　　“整体业务稳步增长主要源于机动车辆险、农险业务的拉动，以及意外伤害及健康险、货运险、家财险和责任险业务的较快发展。”该公司执行副总裁降彩石介绍说。

　　但他也指出，2011年，受购置税优惠政策退出、燃油价格不断攀升、部分城市治堵限购政策实施等因素的影响，国内新车销售增速大幅回落，对机动车辆险业务也产生一定影响。为应对国内汽车产销量变化，人保财险积极拓展电销、网销渠道，整合自有渠道资源，推进与汽车制造厂商的战略合作，加强续保管理，通过加大存量业务挖掘力度促进整体业务增长。

　　除人保财险之外，2011年几家大型财险公司的盈利状况也表现不俗，太保财险、平安财险的净利润增长均超过其同一集团下的寿险公司。

　　对于财险公司而言，追求承保盈利是更为现实的目标，比投资盈利更加实在和长久。一位业内人士在接受《国际金融报》记者采访时指出，这两年整个财险市场在承保盈利上有了很大提升，合规经营和精细化管理是重要因素。

　　秩序混乱升级

　　虽然财险行业的经营数据喜人，但一直在整顿的市场秩序却未见明显改善，反而有变本加厉之势。以至于中国保监会近期召集部分占市场份额较大的财产保险公司专门针对规范市场秩序等问题召开座谈会。

　　保监会有关部门负责人指出，自去年下半年尤其是今年以来，部分市场份额居前位的大公司无视监管法规，带头采取违法违规手段冲规模、抢业务，默许、纵容、甚至鼓励支持分支机构违法违规经营，加剧了财产保险市场违法违规、非理性竞争等问题。

　　“市场环境不好，业绩目标又定得太高，总公司给基层业务部门的压力太大，所以才会导致采用非理性手段开展业务。”前述业内人士分析说。

　　一家中小型财险公司的工作人员告诉记者：“今年第一季度，市场确实比较乱，在保监会开会治理之后，才开始逐渐回归理性。这种混乱的秩序对我们开展业务虽有影响，但还远没有到生死存亡的境地。为了争抢市场，一些公司不惜赔钱做业务，提高中介渠道的手续费等，加大了销售成本。”他认为，市场缺乏优胜劣汰的机制是导致市场秩序混乱的重要原因，据了解，监管部门已经在做有关退出机制方面的准备。

　　财险前景堪忧

　　专业人士分析，今年行业发展面临的外部环境比较严峻，外需下降、汽车销售放缓、部分企业经营困难等因素制约了市场需求，人力成本上升、资本市场震荡等对经营成本和投资收益将产生不利影响，行业规模与效益平稳发展面临考验。

　　“财险业务的开展受经济运行状况的影响比较大，因此，我判断，今年会呈现低位运行态势，能够延续当前的状况就算不错了。”前述业内人士说。在其看来，汽车销量的放缓并不意味着保费会下降，因为投保率提升，也同样会使业绩增长持续。

　　对此，业内一家车险公司高管表示认同：“消费者保险认知的提升会带来市场接受程度的提高，这种正面因素会冲抵甚至超过汽车销量放缓产生的负面影响。同时，对险种的选择，以及投保额度的增加等，也都会使保费收入有所上升。”他同时强调称，后期车险费率市场化改革的实施，不可避免地会导致竞争加剧，保险公司的盈利可能受到一定影响。

　　前述高管还指出，财险其实并不安全是跟某一行业捆绑紧密，除车险之外，其他众多行业的保障也在逐步健全，这也为财险公司参与社会保障建设提供了广阔空间。同时，监管部门对于偿付能力监管、资金监管等更趋严格，也将会推动行业更好地发展。