商业银行应回归“中小企”（高端访谈）
http://msn.finance.sina.com.cn 2012-04-13 00:59 来源: 国际金融报
本报记者 卫容之
“总的来讲，这一条路不好走。”宁波银行行长罗孟波在和《国际金融报》记者聊起中小企业融资时这么说，但他同时表示，服务中小企是商业银行真正回归，我们对扶持中小微企业策略坚定信心。
从罗孟波的办公室向外望，几处工地正繁忙地开工，大吊车穿梭期间，隐约传来轰隆隆的打桩声。可以预见，一年，两年，或者更久一些，一栋栋高楼将拔地而起。
事实上，罗孟波和他团队的绝大部分陌生拜访和信贷考察，都始于客户的“打桩”期。罗孟波告诉记者，今年将至少投入100亿元信贷资金扶持中小企业，其中40亿元投向小微企业。
关注报表外软指标
《国际金融报》：今年宁波银行至少投入100亿元信贷资金扶持中小企业，这个决定出于什么考虑？
罗孟波：城商行成立的本意就是服务中小企业。任何一个行业都有分工协作。从银行自身来讲，我们一直讲门当户对，有些客户我们服务不了，或者说目前我们不具备这个条件。而随着中国金融体系逐步完善，很多大企业将会进入直接融资市场，银行间接融资这一块留下的则是广大中小企业和消费信贷。我们对扶持中小微企业策略坚定信心，这也是未雨绸缪的战略性规划。
《国际金融报》：一些小企业因为没有抵押物，信息也不透明，大银行都不愿意做。那么，宁波银行在对方没有抵押物的前提下，发放贷款的依据和标准是什么？
罗孟波：从中小企业的风险控制来讲，单个小企业风险肯定大于大企业，但是从群体来讲，小企业风险不一定高于大企业客户。
中小企业的风险控制手段、管理技术完全有别于大企业，因为我们不能简单依赖于它可能失真的财务报表，更多需要去关注企业主的人品、专业水平、诚信等，财务报表之外的软指标，或者是关注非财务因素。
企业经营最终的风险承担人是他的资本金。所以我们必须合理控制中小企业信贷总量，在它出现风险端倪的时候及时限制其经营扩张，在它现金流枯竭之前就采取有效的保全措施，保障我们的信贷回报。
从宁波银行的经营经验来看，中小微企业不良率非常低，资产质量和个人银行消费信贷不良水平几乎持平，远低于银行整个不良资产的水平。
短期内不会再融资
《国际金融报》：宁波银行在再融资方面有什么规划？
罗孟波：上市银行里面我们资本充足率还是比较高的，这主要是前面两期次级债和定向增发做得比较提前。短期内在再融资方面不会有大的考虑。
《国际金融报》：监管部门何时会重新开闸允许城商行设立异地分行？
罗孟波：众所周知，对异地分行的开设现在监管部门暂时不考虑，什么时候开放也没有说。倒过来讲，不开设新分行有利于练好内功，做好管理，我们的态度是能设异地分行就跟进，不能设就深耕已设分行，这个前景还很广阔。
《国际金融报》：对中小企业来说，除了负担利息外，需要承担的手续费大概占比多少？银监会“七不准”禁令是否对银行中间业务收入有所影响？
罗孟波：宁波银行的中间业务收入无法跟大银行相比，从城商行自身纵向来看，占比还是比较理想，主要得益于两个因素：一是所处区域的经济结构，银行许多收入是跟进出口企业汇兑损益等相关；二是自身创立的金融市场，这部分很大的业务收入来源于提供的中间业务收入。
至于银监会的“七不准”，对银行肯定是有影响的，但是因为中间业务本身占比不高，所以不会带来很大的变化。
《国际金融报》：中小银行今年存款压力普遍较大，宁波银行今年在存款方面有什么策略？
罗孟波：存款是今年银行业最大的问题。根本原因是负利率下民间的居民资金，在房产和股市都不景气的情况下，对银行理财产品需求逐步提高，就出现了分流的第三个渠道，现在理财产品飞速增长，远远高于其他领域的增长。
存款方面，年初我们还比较担心，但是第一季度达到了预期增长效果，得益于我行依然坚持做基础客户做交易类结算存款，杜绝泡沫。另外，努力研究服务客户更多的金融产品，账户监管以及现金管理，这些业务带来的基础客户在增长。