小偷偷车不成致车子受损广州车主买了全险仍遭拒赔

　　羊城晚报记者 程行欢

　　全车盗抢险只保整车盗抢不保零配件盗抢一直是大家争议的焦点之一。去年全国各地出现大规模豪车后视镜被盗案件，而保险公司都以车主购买的是全车盗抢险而拒赔。日前，广州又发生类似事件，车主杨小姐的车被小偷光顾，因设有暗锁没有被盗走，但车子部分配件惨遭破坏，保险公司却以车子被盗未遂拒赔。

　　典型案例

　　偷车不成车子受损

　　上周，广州市民杨小姐购买还不满一年的车子遭遇小偷光顾。由于是新车，杨小姐不仅买了全险，上了方向盘锁，还在油路上加了暗锁。本以为万无一失，但“那天早上起来，就发现车门被撬开了，不仅弄坏了部分内饰，连方向盘都被锯掉了一段。”杨小姐气愤地告诉羊城晚报记者：“很显然是被贼光顾了。”

　　在她提供的现场照片上，羊城晚报记者看到偷车贼为了卸掉方向盘锁，把方向盘锯掉了一小截。由于杨小姐在油路上加了暗锁，这辆车最终没有被偷走。

　　杨小姐马上报警，随后通知了保险公司。警察看完现场后立案。

　　保险公司勘察员看了现场以后，告诉杨小姐这事不属于理赔范围内。最后，杨小姐自己掏腰包花了7500元修车。

　　险企回应

　　盗抢未遂不予理赔

　　保险公司称，杨小姐的情况属于盗抢未遂，根据合同条款，不予理赔。

　　对此，杨小姐表示，自己的车是在很明显的盗抢过程中出现损失的，并且已经在执法机关立案。保险公司以一句盗抢未遂敷衍过去，是想推卸责任。她表示如果不能获得赔偿，就走法律途径。

　　同行看法

　　也有保险公司会赔付

　　某外资险企表示，车辆被盗未遂，一般保险公司不予赔付。但也有例外，若能判断盗贼是偷车，而不是偷车上的物品，也有保险公司会通融赔付。

　　律师说法

　　车辆零配件盗抢险还未全覆盖

　　北京盈科（广州）律师事务所冯世锋表示，国内车辆零配件的盗抢险产品还没有全面覆盖，这主要基于其中有很大的道德风险，包括盗抢的主观鉴定等，很容易造成保险公司亏损。车辆零配件盗抢险产品的出炉，要在保费费率、条款等方面有一个设计过程，短期内还没办法全面解决。而在一些国家，有约500美元的不计免赔险种，来解决小配件的盗抢损失问题。

　　如果车辆被盗最后被公安机关找回，在此期间发生的车辆零配件损失，当由保险公司来承担。如果被盗车辆返回之前，保险公司已经支付了全车盗抢险的赔款，则被盗车辆所有权归保险公司。但是车主拥有选择权，可以选择结束合同拥有赔款，或者退还赔款取回原车。

　　知多D

　　全车盗抢险

　　机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　这一险种所包含的责任分两层：1、保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；2、保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　盗抢险责任免除

　　1、非全车遭盗抢，即零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、 被抢夺、被损坏。

　　2、被他人诈骗造成的全车或部分损失。

　　3、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失。

　　4、被保险人因违反政府有关法律、法规被有关国家机关罚没、扣押。

　　5、被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致保险车辆被抢劫、被抢夺。

　　6、租赁车辆与承租人同时失踪。

　　7、被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶员的故意行为或违法行为造成的全车或部分损失。

　　全车盗抢险有20%免赔

　　车辆被盗，并非全额退款，一般合同条款都对全车盗抢险免赔率作了规定，对全车盗抢实行20%的绝对免赔率，有的甚至达到30%。据了解，除了全车盗抢绝对免赔之外，在车险理赔中，保险公司仍有各种免赔率扣除。一些保险公司还规定，如果被保险人在索赔时，不能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明(车辆购置附加费缴费证明)或免税证明的，每缺少一项，保险公司就要增加0.5%或1%的免赔率扣除。此外，车钥匙被盗抢，一些合同条款也规定在赔款中增加5%的免赔率扣除。