银行收费项目：规范了吗

　　林建荣

　　[ “货比三家”在接受银行服务这方面其实是比较难做到的，消费者只有在开户前对银行有选择权，在开户后要遵循怎样的计价标准，多是银行说了算 ]

　　“有的银行收费50元，有的银行收费20元，几份证明打下来几百元就不见了！一张纸要这么贵？”今年年初，家住广州佛山的郑女士对记者表示，她到银行打印女儿申请境外高校要用的存款证明，花了好几百元人民币。银行收取高额手续费，并且各家银行标准不一的情况让郑女士很不能理解。

　　根据监管部门要求， 4月1日起商业银行服务收费必须“明码标价”，此举是否能彻底根除长期以来备受诟病的银行收费乱象？从目前的情势看，“尚需时日”似乎是一个比较中肯的评价。

　　

　　“明码标价”做到了吗？

　　针对郑女士反映的情况，记者4月10日走访了北京市朝阳区某路上的工商银行、建设银行、农业银行、光大银行、中信银行、深圳发展银行等多家银行，对各行该项业务的收费项目做了一番了解。

　　除了工商银行工作人员表示打印每份存款证明需要50元、深圳发展银行表示需要30元以外，其他银行均收费20元。

　　4月13日，记者以一般消费者身份致电工商银行客服，该客服却表示，打印存款证明每份50元是此前的标准，4月1日后执行新标准，每份20元。同时，如果是该行金卡客户，收费标准还会进行调整。

　　“5星级贵宾客户打五折，6星级以上贵宾客户免费。”工行贵宾专线客服还表示，如果打印须加盖银行公章的交易明细即“存款发生额证明”，则要收取每份50元的手续费。

　　在走访过程中记者发现，除深圳发展银行外，其他银行都在大堂经理工作处挂出收费项目明细表，以农业银行最醒目，除了外形为对开大本材料外，还在营业厅液晶电视上滚动播放该明细。各家银行的收费项目明细材料虽然开本不同，但都双面打印，足有二十来页。

　　当记者以一般消费者身份询问深圳发展银行工作人员为何在营业厅看不到收费明细公开资料时，该工作人员表示该银行官网上有电子版材料可供参考，但后来记者并未在深圳发展银行官网上找到该材料。

　　官网上没有公开明细的并非只有深圳发展银行一家，记者随后浏览了工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、光大银行、中信银行等银行的官网，在建设银行、农业银行主页上并未明确标出关于收费项目明细公开的资料；中国银行公开了信用卡服务收费价格表，工商银行公开了电子银行服务价目表；中信银行公布了面向国内客户的八大类共计253条收费项目；光大银行只列出一条公告，告知消费者可至营业厅填单台查询各项收费标准。

　　

　　“明码标价”是否等于价格合理？

　　针对上述工商银行打印“存款发生额证明”收取50元手续费的情况，记者就为什么要收取如此高的手续费咨询了该行的“专家客服”。该专家表示，由于“存款发生额证明”需要银行工作人员手工核对，且银行要花5个工作日左右才能出具此证明，花费较多的精力，故收费较高。

　　对于存款证明打印费用从每份50元至20元的变动，该专家也表示，这是由于该行本着服务客户的原则，且提高了相关技术水平，成本下降了所以收费也下降。

　　银监会此前发布的公告规定，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户服务收费包括“以纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费(至少每年一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。”

　　以上银行“专家客服”的解释，和银监会规定是否有冲突？

　　“打印账户明细加盖公章收费，不加盖公章不收费，这和相关规定是不冲突的。”银监会监管二部俞勇认为，消费者需要加盖公章的证明对银行来讲是免费服务基础上的额外服务，银行有权收取一定的服务费用。

　　从在银行官网上公布的《中国银行信用卡收费价格表》和《中信银行产品及服务销售价格目录》中的信用卡业务收费明细比较而言，中信银行该项业务共有24项收费项目，中国银行有25项收费项目，均包括年费，滞纳金，超限费，挂失手续费，制、换卡手续费，信用卡取现手续费等，收费水平因行、因卡而异。

　　从已公布的《中国工商银行服务价目表——电子银行（2012版）》和《中信银行产品及服务销售价格目录》中的个人银行业务比较而言，工商银行设计个人网银业务的收费共计10项，中信银行共计7项，均包含证书费。其他的收费项目中，中信银行的可归结为人民币与外币转账手续费，而工商银行可归结为几种服务费、人民币与外币转账手续费、汇款套餐费、理财协议费用等。

　　这些与消费者生活息息相关的收费项目名目繁多，定价也五花八门，着实让消费者费解。银行收费项目的定价是否应该遵循一定的标准？上述银行该定价水平是否合理？

　　“银行的定价机制遵循两个标准，一是政府指导价，二是市场价格。”中国人民银行郑州培训学院教授王勇表示，每个银行服务质量不同，对服务项目的定价不能一刀切。

　　王勇认为，各个银行有不一样的收费标准是一件好事，“银行不收费不行，不收费保证不了服务质量；收费太高消费者不买账，从长期来看，银行在一定范围内自由定价也是完善市场的要求。但是对于没特色的技术含量的服务项目，各家银行有必要比照同业标准。”

　　

　　接受服务前先查价

　　面对银行服务五花八门的收费项目和高低不同的价格标准，消费者如何避免被意外收费？恐怕最主要的方法还得从自身做起，接受服务前先询价。

　　“接受银行服务和去菜市场买菜一样，都要先查询一下价格。”俞勇表示，如果银行已经公布了服务项目的收费标准，消费者可以在接受服务前查询相关项目的收费水平，再决定接受不接受服务，这是避免被意外收费的较好途径。

　　俞勇表示，“货比三家”在接受银行服务这方面其实是比较难做到的，消费者只有在开户前对银行有选择权，在开户后要遵循怎样的计价标准，多是银行说了算。

　　王勇对记者表示，银行有必要从方便客户的角度，提供便于查询的收费标准材料。“银行也不愿意看到与消费者之间的冲突，所以应站在消费者的角度，考虑哪些收费项目合理、怎么制定收费明细材料能便于消费者查询，以此完善自身的服务，避免消费者误解。”

　　从消费者角度，王勇认为，银行客户在选择服务时也有必要认真看收费细目，不能盲目接受服务，在银行已经公布收费明细的情况下不当“不明真相”的消费者。