助力实体经济 与小微企业共成长

　　

　　自2005年工行上海市分行加入全行第一批小企业融资服务试点单位以来，该行以“想您所想，为您所用”为宗旨，始终致力于为小微企业提供高效便捷的金融服务、丰富多样的产品体系、个性化的融资解决方案，努力打造“一站式、一揽子、一条龙”的“三个一”融资服务平台，坚持金融扎根于实体经济的理念，与广大小微企业同发展、共成长。

　　树品牌 服务先行

　　为了打造一支过得硬的小企业金融服务团队，工行上海市分行于2009年在全行范围内率先成立了小企业金融业务一级部室，紧紧围绕市场、产品及管理，制定中长期发展战略，全方位引领小微企业金融业务实现跨越式发展。同时根据市场环境、客户结构、资产规模、人员配备，在全市设立了102家小企业融资业务中心及分中心，配备小企业金融服务专业人才，第一时间倾听客户需求，设计专属融资方案。通过多年努力，目前工行上海市分行服务于市场一线的小微企业金融专业人才已超过500人，获得小企业从业资质的各级岗位人员突破1000人。此外，该行还通过客服电话95588指定专门人员24小时解答小微企业的融资咨询及服务建议。截至2011年底，工行全市102家小企业专营机构共实现小微企业贷款发放125亿元，服务小微企业客户突破1400户。

　　工行上海市分行有关负责人介绍，小企业金融服务中心之所以能够对业务发展产生如此显著的推动作用，其原因主要是由于小企业金融服务中心专注于小企业金融服务，专业运作可以充分发挥内部服务支持功能，利用其信息、渠道和人才优势，专门针对小企业经营管理和资金运转特点，设计贷款业务流程和准入标准，提高审批效率，同时开发适合小企业特点的产品，以“专业的机构”、“专职的队伍”、“专门的产品”较好地适应了小企业“短、频、急”的融资需求和灵活多样的金融服务需求，使得小企业金融服务中心成为工商银行为小企业提供专业化、全功能、“一站式”服务的平台。

　　调结构 产品创新

　　据介绍，工行上海市分行在产品与服务创新方面一直不遗余力。早在2006年，为有效解决一批通过承租改造，将时尚创意、文化消费等崭新理念植入现代商业运营体系的优质小微企业无有效资产抵质押的融资难题，工行上海市分行就主动改变思路，在落实好必要风险防范措施的基础上，在全行范围内率先推出可免担保、免抵押的小企业特色融资产品——商用房租赁改造贷款，先后支持八号桥、上海老码头、1933老场坊、同乐坊等商业项目的租赁改造及商业运营，为打造上海现代化商业大都市的城市品牌贡献力量。为了践行金融服务于实体经济的宗旨，顺应变化莫测的市场环境，切实满足小微企业融资“短、频、快”的需求特色，该行大胆构想，率先提出将网络技术引入贸易融资全流程的创新思路，向核心企业试点推广电子供应链融资服务，为核心客户度身定制电子经销商融资解决方案。为进一步优化产品体系，更好地服务于广大客户，该行又通过账户透支的方式，为符合准入条件的优质结算类客户配套工行小微企业信用贷款，贷款额度可循环使用，并实现网络化操作，随借随还，进一步提高客户的资金使用效率，降低融资成本。为贯彻国家“创新驱动、转型发展”的战略思路，支持作为国家自主创新示范区核心园的上海张江高科技园区内科技型小微企业的成长，解决科技型小微企业的“轻资产”难题，工行上海市分行积极与张江集团进行沟通协调，依托集团实力，设计信用项下的“科技通”融资产品。为加大“三农”扶持力度，关心农业生产，工行上海市分行积极走访上海各区县农贸市场，依托各地商会、协会的力量，为果农、瓜农设计集群联保融资方案，不断加大对经营南北干货、粮食、茶叶、水产等有关基础民生领域的小微企业信贷投放。除此之外，目前该行也正在探索为一批文化生产型企业以其应收账款结合影视剧版权质押等形式开辟文化行业的融资新途径，积极支持文化产业。

　　讲效率 精细管理

　　小企业经营对资金周转率的要求较高，灵活高效的金融服务通常是小企业业主首要考虑的因素之一。工商银行上海市分行通过多年的积累与发展，不断改进与优化贷款审批流程，提升小企业金融服务水平，大大方便了小企业业主，同时建立了一套完善的小企业信贷业务管理体系，有效控制了小企业信贷风险。

　　据工行上海市分行有关负责人介绍，为了有效提升500万元以下微型企业的融资服务质量，工行上海市分行在全面实施小微企业信贷业务电子化操作管理的基础上，进一步简化贷款申请及审批流程，执行“双人调查、集中审批”的小企业信贷制度，无需集体审议，以缩短贷款流程，提高审批效率。目前该行已经实现了针对小企业评级、授信、押品评估和业务审批流程的“四合一”体系，通过业务流程的标准化、规范化，大大提高了业务的处理效率和对客户的服务质量。今年以来，该行还积极探索小额、低风险担保方式业务的系统自动化审批模式，探索个性化产品的绿色审批通道，切实提高整体服务效率。

　　此外，在创产品、拓市场、精服务、树品牌的过程中，工行上海市分行始终坚持将风险防控放在首位，目前该行已建立起一套全方位的小微企业信贷风险监测体系。通过计算机辅助系统，批量式地集中监测，及时发现问题、及时核查整改，将小微企业可能存在的信贷风险有效防控在萌芽状态。工行上海市分行有关负责人表示，只有将风险控制在合理的范围内，小微企业的信贷增长才能在良性、健康、可持续发展的轨道上快速驰骋。数据显示，工行上海市分行的小微企业不良贷款比例多年保持在总行系统内平均水平以下。