银行业不良贷款余额1.05万亿

　　本报记者 卫容之 实习生 李柯达

数据资料图。

　　近日，中国银监会发布《中国银行业监督管理委员会2011年报》。《年报》显示，截至2011年底，我国银行业金融机构资产总额113.3万亿元，同比增长18.9%；银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，同比减少1904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。

　　《年报》全面介绍了2011年经济金融形势与银行业改革发展、银行业服务实体经济、银行业审慎监管、监管制度与能力建设、金融消费者保护与教育、政务公开与信息披露及银行业履行社会责任等方面情况，并较为全面地公布了银行业相关数据。

　　加强实体信贷

　　《年报》强调，2011年银监会把握服务实体经济的基石，全面提高对重点领域和薄弱环节的金融服务能力，引导银行业积极推动解决实体经济“融资难”。加强对战略性新兴产业、绿色低碳等重点产业行业和保障性安居工程建设等社会民生领域的信贷支持，支持实施国家区域发展战略，信贷产业行业结构和区域结构进一步优化；加大对涉农重点领域的信贷投入，服务小微企业的内在动力进一步增强，涉农和小企业贷款“两个不低于”目标如期实现。2012年，银监会将继续突出强化服务实体经济，引导银行业顺应实体经济对银行业服务的客观需要，强化主动服务意识，创新服务方式，提升服务功能。

　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊接受《国际金融报》记者采访时指出，“银监会的这份年报强调要金融服务实体经济，体现了金融系统本身的存在价值。作为银行，就应该促进融资，以推动实体经济的发展。尤其是一些历来处于融资薄弱环节的行业，银行更应该发挥这一间接融资作用。但是值得注意的是，金融系统具有自我循环的作用，这意味着银行可以脱离实体经济让资金在虚拟经济领域空转。这背离了银行本质功能，一方面消耗了大量的社会资源，另一方面，一旦银行经营不善将导致金融系统危机，进而反过来影响实体经济的发展。因此，银监会要强调服务实体经济，正是为了避免金融泡沫的产生。”

　　地方融资风险基本获控

　　《年报》指出，把握坚守风险底线是2011年银监会工作的根本。在信用风险防范方面，地方政府融资平台贷款风险积累势头基本得到控制，房地产贷款风险水平不断下降，银行业信贷全流程精细化管理水平逐步提高，贷款集中度风险管控力度加大，较好地构建了银行业金融机构与“影子银行”、民间融资之间风险传递的“防火墙”。在流动性风险防范方面，流动性监管标准继续推进实施，银行业流动性管理能力有所提高。在操作风险防范方面，案件防控高压态势继续保持，案件防控工作主动性不断增强。

　　奚君羊对此解释，强调审慎管理和加强监管制度建设，是出于对金融体系安全的保护。这间接影响到金融服务实体经济的功能。事实上，无论美国的次贷危机，还是欧洲的主权债务危机，都是金融系统内部风险影响到实体经济的一个结果。从目前的经验来看，发生这样的状况，将对社会经济发展产生致命危害，很长一段时间内难以恢复。

　　对于平台贷款风险，《年报》强调，将按照坚持“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增信”的基本思路，积极稳妥解决债务偿还和在建项目后续融资问题；对于房地产贷款风险，将健全和完善差别化信贷政策，加强对保障性安居工程建设的信贷支持，改进和加强房地产贷款风险排查、压力测试和“名单制”管理，并加强对土地违规抵押重点机构、重点地区的检查和督促整改力度。

　　继续打击银行违规

　　在金融消费者保护方面，《年报》强调，做好金融消费者权益保护是维护市场信心、促进银行业稳健运行的重要基础。2011年银监会在规范银行业经营行为、强化银行业行为监管、加强信息披露等方面取得阶段性成效。2012年银监会将继续打击银行违规行为，会同相关部门进一步完善金融消费者保护的制度建设。

　　奚君羊认为，金融系统维护市场信心，需要与整个社会协调发展。如果银行与个人金融消费者或贷款客户之间产生了矛盾，将不利于银行的稳健发展。此前，银行业被指责利润过高，乱收费，都是消费者对银行产生了一定抵触心理的表现。因此，银行不能过于功利，只追求眼前利益，片面追求高利润。从这一点上看，银行应该加强金融消费者的保护及教育。具体而言，银行业内加强披露信息，让消费者了解银行项目的收费理由及标准。只有银行与消费者的利益趋于一致，才能实现共赢。