定价悬疑落地 泰康试水商业养老新模式

　　记者 方华

　　从率先提出高端养老社区构想、首个获准投资养老社区项目、一举购下北京昌平地块到眼下推出国内第一款与高端养老社区相衔接的保险计划，这一次，泰康人寿又走在了保险同业的前面。

　　历经五年考察和论证，泰康人寿日前推出国内第一款与养老社区相结合的综合性养老保险计划———“幸福有约终身养老计划”。该计划的出现，意味着备受市场关注的高端养老社区保险产品定价悬疑，最终有了答案，同时意味着保险产品衔接养老社区的全新商业模式终于迈出了实质性一步。保险资金介入不动产投资，由此真正落地。

　　据泰康人寿助理总裁兼北京分公司总经理孙建军介绍，该款养老计划在北京地区首批发售，试销第一周已有7名客户成功签单。

　　在保险资金获准介入不动产投资尤其是养老社区投资项目以前，养老养生产业一直是各路资金觊觎的焦点。鉴于资金规模大、负债久期长、投资求稳健等特性，保险资金成为一支活跃其中的生力军。

　　然而，这同样也是一只“烫手的山芋”。一个公认的难点在于“定价难”。保险资金投资养老社区，相当于“只租不售”的经营模式，投资回报周期漫长是不争的事实。那么，什么样的卖点能够激活潜藏的高端养老市场？什么样的定价标准能够抵御险企未来可能面临的风险？

　　泰康人寿自2007年初开始，通过考察和研究发达国家的养老服务产业，提出了在中国由保险公司来实践养老社区的构想；2009年11月19日，经保监会批准，泰康人寿获得中国保险行业第一个养老社区投资试点资格；今年2月，泰康人寿针对养老社区的运营特征，设计了“乐享新生活养老年金保险（分红型）”并向保监会进行了备案，为保险产品与养老社区结合做好了保险方面的准备。

　　享受相对高端的养老社区服务，并且在长寿趋势下签订一张较长期的租约，需要以什么样的产品定价与之相匹配？价格，成为公众最关注的焦点。

　　据悉，泰康人寿此次推出的“幸福有约终身养老计划”，由泰康人寿的“乐享新生活养老年金保险（分红型）”和泰康之家的“入住养老社区确认函”共同组成，涵盖了养老财务规划和养老生活安排。其中“乐享新生活”作为一款养老年金产品，缴费起点为200万元，分为一年期趸缴和十年期期缴，这就意味着，即使按照期缴方式缴费，最低缴费金额也在每年20万元。

　　“这一产品提供了从约定年龄开始、按月领取的养老年金，约定年龄是一个重要的设计，以确保养老金的专门用途，按月领取的方式，也一改以往产品按年领取的模式，并且年金在85岁之前保证领取，85岁之后可继续领取至终身。”泰康人寿副总裁兼首席市场官尹奇敏介绍，这一笔届时按月领取的年金，可以作为养老的日常生活费，同时还提供备选的一次性领取生存金，作为养老生活的启动资金。此外该产品附加终身医疗保险、终身重疾保险、高额定期寿险和高额意外保险，满足客户的多重保障需求。

　　值得关注的是，作为“一揽子”解决方案的综合养老计划，“幸福有约”计划让客户在享有保险利益的同时，享受到由泰康之家提供的“保证入住养老社区资格”。

　　“保险合同产生的利益，可以用于支付社区每月的房屋租金和居家费用。在养老社区，客户将享受到包括居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全方位的养老生活，目的是为了塑造一种全新的老年生活方式。”泰康人寿助理总裁兼泰康之家CEO刘挺军介绍说。