银政合作社助力小微企（关注实体　关注小微）

　　本报特约作者 钱雪莲

　　关某是上海市长宁区程家桥街道珍珠城的一个小商户，2003年从黑龙江到上海经商，在市场内经营已有多年，主营珍珠饰品的批发和零售。

　　“珍珠城是程桥街道有名的珍珠饰品批发零售一条街，在上海也小有名气，在这个市场内做生意的商户，只要是资格老的，基本都能赚钱。我一年大概能做到好几百万销售，靠着积蓄在上海也按揭买了房。”关某介绍称。

　　这些年，关某的生意越做越大，今年又和供应商谈好了一大批货源，但因为进货需要预付资金，而销售回笼却是细水长流，资金压力较大。“和两三家银行谈过，都要我还掉现在的房子按揭，把房子抵押给他们，或者去找担保公司做二次抵押。”关某说：“我算了一下，按揭还有二十几年，每个月还款压力很小，而且利率比商业贷款低多了，还掉太不划算。找担保公司嘛，一是要多交担保费，二是手续太麻烦了。当时还不知道民生银行和长宁区做的这个合作社项目，本来准备就不扩大生意了，就是看着机会溜走有点不甘心。”

　　就在这时候，关某通过程家桥街道获知了“中国民生银行上海分行-长宁区小微企业城市商业合作社”，在初步了解情况后便加入了合作社，作为会员关某参加了几次民生银行举办的法务、财税、融资等方面的业务座谈会，并抱着试试看的心态向民生银行上海分行递交了贷款申请，没想到很快获批了60万元无担保信用授信。“不需要抵押、不需要找担保公司，我去银行签个合同就能拿到钱，真的很方便。现在我已经向供应商付了定金，今年的生意一定会比去年还要好。”关某对未来重燃希望。

　　据介绍，传统的银行融资，需要申请人提供审计报表、税单、经营计划等一系列资料，对于大中型企业来说，这些资料是核实企业经营真实情况的重要数据，但对于经营分散、规模小、财务数据失真、抗风险能力弱、管理不完善的小微型企业来说，要满足这些要求十分困难。同时，小微型企业因为单笔融资金额小，数量大，银行无法通过传统的点对点调研模式去逐一了解每一个企业的经营情况。

　　银行与长宁区各街镇的密切合作有效解决了银企信息不对称的问题，区内街道经济科、招商办作为直接服务企业的政府部门，对企业的实际情况十分了解：经营了几年、纳税情况怎么样、家庭情况如何、小孩在哪里上学……这些宝贵的非财务信息使得民生银行对小微型企业的了解更进一步，使民生银行为小微企业服务更有的放矢。

　　全国首个银政合作成立的小微企业联合性服务组织“民生银行上海分行-长宁区小微企业城市商业合作社”3月份成立以来，会员已从成立之初的1021户发展到了1115户，其中，已有28户个体工商户或小微型企业获得共计2804万元的无担保信用借款支持，同时还有27户，金额3178万元的无担保信用授信已进入审批流程。)