城商行抢食私人银行蛋糕（热点聚焦）

　　本报见习记者 余雪菲

　　

　　中国高净值人群快速增长的同时，私人银行市场得以发展。近期，不少城商行相继进入私人银行市场，引起业界广泛关注。不过，市场一片繁荣的背后，仍面临不少问题。

　　有专家分析，城商行在私人银行产品开发、服务创新及风险防范方面的能力较为薄弱，而且私人银行产品设计和运营成本都比较高，若在未明确客户需求和差异化定位的情况下就仓促冒进，很容易陷进入不敷出的尴尬境地。同时，建议城商行弄清定位，产品产异化，加强服务，不要盲目追求占领市场。

　　城商行“入侵”

　　高净值人群已成为各家银行力争的“蛋糕”。据里昂证券亚太区市场发布的《亚洲财富报告》预测，截至2015年，中国的高净值人群的财富积累将从2010年的2.627万亿美元增至8.764万亿美元，年复合增长率达27%。其中，北京以46万人居中国富裕人士数量的首位。

　　中央财经大学中国银行业研究中心与中信银行私人银行中心共同发布的《中国私人银行发展报告2012》预计，到2015年，我国高净值人群(指个人可投资资产超过人民币1000万元的人群)数量将达到219.3万人，比2011年增长85%。截至2011年底，我国高净值人群数量达到118.5万人，私人银行筹建势在必行。

　　中国高端财富市场增长的同时，私人银行在过去5年也得到快速发展。近期，城商行成为这一领域的“生力军”，纷纷开通各自私人银行或相关营业部。3月31日，北京银行私人银行中心在北京开业，北京银行由此成为国内首家开展私人银行业务的城市商业银行；3月31日，北京银行私人银行中心开业；4月23日，成都农商银行也推出私人银行部；4月26日，上海银行成立私人银行与财富管理中心；杭州商业银行也表示，该行私人银行部预计6月在杭州开业，目前已进入最后筹备阶段。

　　中外资共分羹

　　据记者了解，目前，已有16家中外资银行在22个城市开设了近200家私人银行机构，管理资产规模超过3.5万亿元，形成了一个巨大的私人银行市场。

　　与此同时，外资行业也将视线转向中国的富裕人群。5月初，大华银行（中国）有限公司在北京推出“尊享理财”。该业务将特别针对投资资产达到100万元人民币的客户群体，为他们提供多元化量身定制的产品和服务。同日，大华银行（中国）坐落于北京CBD中心区域的“尊享理财”中心也正式启用。

　　大华银行零售银行部负责人对《国际金融报》记者表示，之所以把客户群体投资资产定在100万元人民币，高出中国国内同行业的普遍50万元这一额度，一方面是为了避开50万元这一额度上相互竞争，另一方面也是出于包括私人银行业务在内的零售银行战略布局的考量。

　　转型“风向标”

　　某城商行私人银行负责人对记者表示，开拓私人银行这种高端业务主要是为了深度挖掘客户。其次，由于高净值客户更注意品牌、服务专业性，有利于银行品牌的打造。此外，这也是零售业务战略布局的需要。

　　据悉，我国私人银行业务目前尚没有显现出普遍的盈利性，而是停留在占领市场阶段。业内专家认为，城商行发展私人银行是为了避免高端客户流失。同时，私人银行业务需要提供综合化服务，改革传统管理模式，有助于商业银行转型。

　　此前，银监会主席助理阎庆民也表示，当前国际、国内经济存在不稳定和不确定性，我国经济发展模式和产业结构深层次矛盾尚未解决，发展方式面临重大调整和转型。“十二五”期间，银行要做好战略转型的准备，其中私人银行业务可以助推商业银行转型。

　　中国银行业协会专职副会长杨再平指出，私人银行业务逐步成为体现商业银行综合竞争能力的顶级业务，其业务创新发展水平，已成为商业银行转型能力的“风向标”。

　　面临三大难题

　　业内人士指出，我国私人银行还处在初期阶段，存在诸多问题。其一是，设置模式缺陷。业部制、内嵌式部门设置、直属经营机构是目前国内私人银行部门的主要设置模式。据悉，目前还没有哪一种模式绝对有利于资源整合。

　　其二是，产品单一。据了解，目前我国私人银行业务主要集中在发展全权委托资产管理，丰富客户专享产品线，与金融服务机构合作，发展证券类代理产品等方面。同时，目前私人银行普遍存在收入来源主要依靠代销产品的手续费和存贷利差的情况。

　　此外，人才匮乏以及信息技术落后，是制约国内私人银行业务发展的重要因素。同时，目前国内监管法规体系中，尚未出台单独针对私人银行业务的专门规定，国内私人银行的监管环境存在着“监管真空”和“限制过严”的矛盾。