丽水农村金融改革试点将打组合拳

　　记者韩雪萌5月17日，浙江丽水召开农村金融改革试点工作动员大会，这意味着此前由中国人民银行和浙江省政府以“行省共建”模式在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作正式启动。按照改革设计者的方案，该地区的试点工作将坚持“先行先试”与“普惠型”农村金融发展之路，探索农村金融包容性发展，促进金融更多、更广、更深地服务“三农”，为深化全国农村金融改革积累经验。

　　进入新世纪以来，我国的农村改革发展面临新形势、新任务。相对于未来一个时期经济和社会的发展，农村发展面临的问题，包括体制机制性的障碍还存在。党的十七届三中全会做出了“大力推进改革创新加强农村制度建设”的重大部署，2010年中央“一号文件”和2011年中央农村工作会议都对做好新形势下农村改革试验区工作提出了明确的新要求。继续发挥农村改革试验区先行先试、超前探索的积极作用，对于破解农村发展难题、促进现代农业发展、推动农业发展方式转变、鼓励和引导各地改革创新具有重要意义。

　　据人民银行有关数据，截至2011年末，我国农村金融产品和服务方式创新已经在全国31个省（市、区）全面推进，全国开展农村金融产品和服务方式创新的金融机构或网点已分别达10239家和6037家。据不完全统计，全国约有946万农户直接或间接从农村金融产品创新业务中受益，受益企业数达数万家。但与此同时，与巨大的需求相比，我国的农村金融仍然存在着较大的问题，随着我国农村市场经济的深化发展，部分地区深化农村金融改革愿望十分强烈。

　　中国社科院农村发展研究所研究员杜晓山在接受本报记者连线时说：“由于我国农村地区差异大，农村金融涉及面广，通过选择合适地区开展农村金融改革试点，引导地方政府加大推动农村金融改革发展力度，综合协调金融部门和市场主体，共同探索农村金融多层次发展的内容和形式，建立低成本、广覆盖、可持续、风险可控、适度竞争的现代农村金融体系，具有重要意义。”

　　按照17日公布的《丽水市农村金融改革试点总体方案》，丽水市农村金融改革试点将依循“八大体系”，分别涉及农村金融组织、农村金融产品、金融惠农政策、农村金融市场、农村金融信用、金融服务平台、农村支付服务体系以及农村金融生态体系，来制定改革创新发展规划，从而为广大山区探索出一条可持续、可复制、城乡金融服务均等化的“普惠型”农村金融发展之路。

　　杜晓山认为，从总体方案上看，丽水市农村金融改革试点打的是政策“组合拳”，它具有六方面的特点：一、改革试点方案立足山区，定位明确，着眼点是解决我国金融体系中最薄弱的环节，是鼓励的方向，具有积极意义。二、改革充分调动存量、扩大增量，鼓励适度市场竞争，从方向和基础上为改革打下基础。三、方案体现了农村金融改革均衡和配合，表现在完善多层次的金融市场上：即直接融资、间接融资以及各类市场建设；商业性金融、政策性金融和合作金融的配合；大型、中型、小型机构和正规金融机构与准金融机构以及民间金融机构的互补配合上。四、方案体现了财税政策、货币信贷政策、产业政策协调配合的思路。五、由人行、地方政府等相关部门组成的农村金融改革试点工作领导小组，体现了中央相关部门和地方各级、尤其省地两级的协调配合，最终形成合力。六、采取政府引导和市场运作相结合的方式，调动多方积极性，推动改革顺利实施。

　　中央财经大学区域经济与金融发展研究中心主任孟祥轶在接受本报记者连线时表示，从农村金融改革的主要体系来看，《丽水市农村金融改革试点总体方案》比较全面地体现了近年政府、金融监管和学者三方面在农村金融改革方面的观察和思考，比如产业化经营的信贷模式、扩大抵押质押品范围、信用体系、社区银行，甚至它还包括了金融教育这一非常新的理念。总体而言，在改革的方向性上是很好的，值得尝试。但由于这尚不是具体的实施方案，很难看出在按照上述政策方向实施上将会有多大的“突破”或“创新”：比如小额贷款公司转成村镇银行的限制性条件能否减少，民间资本的进入门槛能否真正降低等等。

　　从改革方案的整体设计上，建议应该更明确一些，而不是允许突破，实行“一事一报”。比如，选择不同地区，制定有区别的准入门槛，制定有区别的利率、税收优惠、补贴等政策，从而进行效果的比较，孟祥轶说。

　　但在杜晓山看来，《丽水市农村金融改革试点总体方案》最大的突破与创新恰就体现在“一事一报”上。他认为，坚持在人民银行领导下，按照改革规划方案，分步实施改革，先易后难，稳步推进，体现了“先行先试”的正面效应，方法得当。但他也提醒说：“不要对试点有过高的要求，试点模式是否可以复制，要看主客观条件是否具备。任何改革试点都只是针对特定地区，有适用性和局限性，没有放之四海而皆准的改革实验区。但检验改革试点成效的标准是唯一的：这就是看未来的丽水是否能建立一个多层次、低成本、广覆盖、适度竞争、商业运作的现代农村金融服务体系。”