银行理财经理回应：这个……有点难

　　“只用每天将50元闲钱存5年期定存，连续存5年，这样便能一天利息都不放过。”这是近期在网上广为流传的“极品存款法”，据称依照这种日存50元的方式“可以‘榨干’银行利息”。

　　真是这样吗？

　　成都商报记者从银行理财经理处了解到，这种“极品存款法”是按日存50元、连续存5年计算，仅仅从理论上来看，确实能够获得相对较高的利息，但是细算下来，这种方式的可行性不高，“榨干”银行利息的愿望“看起来很美”，其实是“空中楼阁”，难以实现。

　　“理财神帖”提议：

　　日存50元，“榨干”银行利息

　　自从央行6月7日宣布次日起降息，同时允许金融机构存款利率可较基准利率最高上浮10%之后，绝大多数银行都调整了各期限的存款利率，银行间的“存款争夺战”已经打响。

　　成都商报记者查询发现，在一年期定存方面，目前除几家国有银行维持了降息前3.5%的利率标准外，大部分股份制商业银行已经相继执行了3.575%的最高利率标准；但在三年期定存以及五年期定存方面，各家银行执行的利率标准差异较大，目前大多数银行执行的都是4.65%（三年期）以及5.1%的基准利率，部分城商行则将相应的利率标准上浮至5.115%（三年期）以及5.61%（五年期）的浮动上限。

　　同时，随着资金面的不断宽松，银行理财产品的收益率一路下滑，6月以来，不少产品的收益率还不及一些将存款利率调至上浮最高限的银行的定存利率。

　　面对市场的变化，不少精明的市民已经开始办理转存，其中最多的当然是利率差异较大的三年期至五年期定存。借此东风，一条名为“一天也不放过，‘榨干’银行利息”的帖子开始在网上走红，并被众多网友奉为“理财神帖”。

　　该帖的发帖人表示，以前大家一般都选择一年或者半年存几万元，然后循环一年一单或者一年两单，其实储户已经在无形中浪费了自己攒钱的这半年甚至一年的利息。该发帖人称，如果储户改变一下存钱的方式，每天拿50元定存一年，30天就是1500元，一年就是18250元；一年后，储户每天都会有一单定存到期，到时选择连本带息继续定存，这样一天利息都不放过，就可以把银行的利息“榨干”。

　　该帖中推荐的“极品存款法”计算方式是：“建议客户去五年期定存利率上浮10%（即5.61%）的银行开户，如果每天将50元的闲钱存五年期定存，按一年365天计算，连续存五年，那么获得的到期利息就有25595.625元，并且在存了五年后每天都有一笔50元的小额资金到账。”

　　理财经理笑言：

　　5年1800多笔存款，容易吗？

　　针对“理财神帖”推荐的“极品存款法”，成都商报记者采访了成都某股份制银行的刘姓理财经理。这位理财经理认为，“极品存款法”的计算方法只是看起来很美。

　　“好像每天存几十块钱，几年后就变成几万块了，其实这个计算方法误导了不少人。”上述理财经理告诉记者，每年按365天计算，那么经过5年、1825天，每天不断存入50元，共投入本金91250元。而这5年时间里，每笔50元的定存只有在第六年开始才能陆续到期。如果从第六年第一天起开始不再继续存入，而是把到期的本息资金逐渐回笼，那么也要到第10年最后一天时，最后一笔存款到期，本息才能一起收回，“总共花了10年时间”。“而且从实际操作角度出发，如果真的每天定存50元，那么5年后手中就会有1800多笔存款，如此一来也是一个庞大的工程。”上述理财经理笑言。

　　理财经理建议：

　　月存划算，攒大钱定存最失算

　　尽管“极品存款法”值得商榷，不过上述理财经理认为，其中的一些存款技巧值得借鉴，“比如，这种存款方法对于不少人来说，可以起到强制储蓄的作用。”

　　上述理财经理认为，对于大多数储户而言，可以借用“极品存款法”的思路，改为月存或许是最合适的方式。“从理财方式的可操作性来看，日存非常消耗时间和精力，也很少有人会每日都去存小笔金额。理财不仅要考虑利息，也要考虑时间成本。使用较多也比较好的存款方法是‘12单存款’，即每个月一张定期存单，一年合计12张存单。”

　　上述理财经理举例道，比如每个月存1000元的一年期定存，连续存一年，这样手上就有12张存单，一共存了12000元。当第一张存单到期了，就把本金和利息加上当月到期的1000元再次存一年定期。因为每个月都有存款到期，一旦遇到了什么急事，就能够支取到期的存单上的钱。这种方法，既能够获得定期存款的利息，又能够月月取款收息，跟活期很像。这样能够最大限度减少利息的损失。

　　同时，上述理财经理提醒，尽管日存的方式不具可操作性，但“理财神帖”从另一个角度指出攒够大钱再办定存的方式确实非常不划算。“一般情况下假如每月有1000元结余，如果一年后定存，那么第一个月的1000元就只能获得12个月的活期利息(1000×0.4%=4元)，如果第一个月就已经是定存，那能获得的利息是(1000×3.25%=32.5元)，是活期存法的8倍多。”他表示，从“赚息”的角度看，不要等到攒够1.2万元才存定期。每月都存一个1000元的定期存款，这样能多得几个月的定期利息。

　　成都商报记者 张蒙