江城老人财富“沉睡”无人掘金

　　楚天金报讯 □本报记者张新雄 通讯员徐珊珊 潘丽莉 徐石

　　“请帮忙把我存折上的整数转存定期。”家住武昌大成路的戴爹爹自打十年前退休后，每月3000多元的退休金一到账，他都赶到附近的工商银行，重复这一唯一的理财方式。

　　近日，我省首张专门针对老年人的银行卡——中信银行信福年华卡在汉首发。然而，这一事件背后的尴尬是：武汉60周岁以上的老年人超过百万，可针对老人的金融产品屈指可数，老人们拼搏一生积攒的大笔资金，往往都在银行睡大觉。

　　现状 老人金融产品屈指可数

　　家住武昌的老王原在税务系统上班，工资待遇不错。退休后，每月有近3000元的收入，老伴每月也有1000多元的退休工资。由于宝贝女儿有工作，并不需要他负担，老王手上积蓄颇多。

　　近几年物价上涨厉害，老王为了让财富保值增值，曾尝试过炒股，结果两年时间亏了五六万。去年起，老王不再炒股，一心存起了银行定期。

　　如今，市场上的理财产品琳琅满目，哪种真正适合养老需求呢？然而，多名业内人士认真梳理后发现，市场上针对老年人开发的专属金融服务产品屈指可数。只发行寥寥几张老年金融卡，持卡人可参加定期组织的健康养生、文艺品鉴、理财投资等讲座，还可预约知名医院专家号等。

　　理财分析师表示，老人投资理财一般都注重资金安全性、流动性和收益性的要求，“三性”合一的理财产品最能契合养老投资需求。“整体而言，老年金融尚处在起步阶段。”正略钧策管理咨询合伙人、金融专家杨鑫阁接受本报书面采访时说，不仅在武汉，而且在全中国，老年衍生产业的发展都很滞后。

　　探因 金融服务存三大不足

　　不过，多家银行向记者证实，目前武汉的各大银行尚未针对老年人推出专项金融产品和服务。

　　中信银行武汉分行零售银行部有关负责人分析，目前市场上“老年金融”产品缺乏，是因为银行普遍不够重视老年客户群体，没有依据老年群体的特性进行客户分层服务。

　　此外，还有另外两个方面的原因：老年客户的需求特点才刚刚显现，需求还不够旺盛，导致目前“老年金融”开发不够；商业银行作为企业，片面追求经济效益，对尊老爱老公益行为的重视程度还有待提高。

　　杨鑫阁分析，当前“老年金融”服务存在三个方面的不足：人性化考量不足，服务意识不足，专业产品不足。

　　以“人性化考量不足”为例，近年来，“临终老人被担架抬入银行修改密码”、“卧床老人被抬入银行办理换卡业务”等新闻报道屡屡见诸报端，引起社会广泛关注。

　　“这凸显了银行在服务细节上缺乏必要的人性化安排，未能从‘客户至上’出发，更为灵活地满足高龄、久病长者等特殊顾客的服务需求。”杨鑫阁说。

　　前景 老年金融理财待发掘

　　据武汉市老龄办介绍，截至2011年底，武汉市户籍总人口827.24万，其中60周岁以上老龄人口 132.05万，占总人口的15.96%——这意味着每6名武汉市民中就有1名老年人。武汉老年人的数量以每年5万的速度在增加，武汉市已经处于人口老龄化快速发展期。“社保养老体系先天不足，‘未富先老’是中国进入老龄社会的一个突出特征。”杨鑫阁认为，人口老龄化的到来，为中国金融业提供了庞大的老龄人市场；老年人对金融理财的强烈需求，也为金融服务的创新提供了广阔的空间。“老年是人生历程中的一个阶段，老年人对金融产品的消费具有明显的人生阶段特点。”杨鑫阁分析，与青、中年人比，老年人对金融产品的消费具有如下特点：老年人的活动范围较小，对金融消费的便捷性要求更高；对金融产品的安全性、流动性变现的要求更高；对服务价格非常敏感；在对产品需求的同时，需要更多的心理关注和感情关怀。

　　民生银行徐东支行资深理财经理张丽萍认为，老年客户拼搏一生，手上一般都有较多资金，购买金融产品的实力较强，只是缺少理财观念，市场上也缺乏老年主题的理财产品供选择。“但毫无疑问，老人金融的确是一座待开采的金矿。”